הנה כמה שנתי IRA תרומות מועדים למעשה לעבוד לטובתך
במילים פשוטות, IRAs מסורתיים יכולים להציע למשקיעים ניכוי מס על תרומות לפני מס היום צמיחה מס נדחים לעתיד ואילו רוט IRAs להציע למשקיעים את ההזדמנות להשקיע לאחר מס הכנסה בחשבון מס נדחה עם הפצות פטורות ממס ב פרישה לגמלאות. כמובן, הבדלים אלה מגיעים עם מערכות משלהם של תקנות ואפילו זכאות קריטריונים, אשר צריך להיחשב כאשר מחליטים אילו IRA הוא הטוב ביותר עבורך , אבל הם חולקים דבר אחד במשותף, אשר מועדי התרומה שלהם.
מועדי תרומה IRA שנתיים
אתה יכול לתרום המסורתית שלך או רוט IRA בכל עת, ביצוע תרומות קטנות במהלך השנה או תרומה חד פעמית אחת. עם זאת, התרומות מוגבלות על בסיס שנת המס. הן מסורתיות רוט IRAs יש מגבלות משלהם על תרומות שנתיות ומגבלות על הטבות המס שלהם יתרון תלוי בגורמים כמו מצב הגשת שלך שינוי הכנסה ברוטו מותאם .
מאחר וישנם גבולות תרומה שנתית (ובמקרה של מס הכנסה (IRA) מסורתיים יש הטבות מס מיידיות בשנת המס שבה מתבצע התרומה), עליך לציין את שנת המס שאליה יש לספור את תרומתך.
כדי לתרום עבור שנה מסוימת, עליך לעשות זאת על ידי המועד האחרון להגשת מס עבור אותה שנה.
ברוב המקרים, זה אומר שאתה חייב לעשות את התרומה שלך על ידי 15 אפריל זה יהיה זכאי להיחשב כתרומה בשנה הקודמת. לאחר תאריך זה, התרומה חייבת להיחשב תרומה לשנה הנוכחית. משמעות הדבר היא כי למשקיעים למעשה יש 15 חודשים כדי לתרום IRA שלהם עבור שנת המס בפרט. לדוגמה, עבור תרומה IRA 2017, המשקיעים למעשה יש מ 1 ינואר 2017 עד 16 אפריל 2018 כדי להפוך את תרומתם (ים) עד הגבול השנתי. מועדי התרומה השנתי זהה לחול על תרומות IRA הזוגי, המאפשרים בני זוג עובדים לעשות תרומה נוספת IRA מטעם בן זוג שאינו עובד.
במהלך רוב השנים המועד האחרון עבור קבלת תרומות IRA עבור שנת המס נתון הוא בדרך כלל 15 באפריל של השנה הבאה. עבור שנת המס 2018, המועד האחרון תרומה IRA הוא 17 אפריל 2018.
גבולות התרומה עבור IRAs מסורתית רוט
את מקסימום IRA תרומה להגביל עבור IRAs הוא $ 5,500 עבור 2017 ו 2018 שנים המס. עם זאת, אם אתה תהיה 50 או יותר עד סוף השנה, אתה יכול לתרום תוספת של $ 1,000, עבור סך של 6,500 $ תרומה להגביל. מגבלות אלה חלות הן על מסורתיות והן על ROT IRA. אמנם ייתכן שתהיה זכאי לתרום לשתי התכניות, אך התרומה המשולבת לשני החשבונות אינה יכולה לחרוג מהמגבלה שלמעלה (5,500 $ או 6,500 $).
היכולת להעפיל ניכוי מס הכנסה חלקית או מלאה עבור תרומה IRA המסורתית תלויה במספר גורמים, כולל ההכנסה שלך ואם אתה להשתתף בתוכנית פרישה אחרת המס יתרון. גם גבולות ההכנסה משתנים עם הזמן. תרומות IRA רוט אינם מסים, הם עשויים לאחר מס. פעם שם, עם זאת, הכסף הוא בדרך כלל לא במס שוב. גם כאשר אתה מושך אותו במהלך הפרישה. אמנם יש כמה הגבלות, הפצות של רוט IRAs הם פטורים ממס. כדי להיות זכאי רוט IRA, יש מגבלות הכנסה.
רוט IRA המרות
שלא כמו התרומות המסורתי IRA או רוט IRA, המרות רוט לא פעל את אותם מועדים כמו כאשר אתה להמיר נכסי IRA המסורתית הנכסים רוט IRA, ההמרה לא נחשב למעשה תרומה.
נכסי ה- IRA האלה כבר נספרים כחלק מתרומות שנתיות לשנים קודמות. ככזה, סכומי המרה של רוט אינם כפופים לאותן מגבלות כמו תרומות IRA ו- ROT IRA. אתה יכול להמיר כסף IRA ל Roth בכל עת ואין הגבלה מקסימלית על הסכום שאתה יכול להמיר.
עודכן על ידי סקוט ספאן