הנה איך אתה יכול לתרום הן 401 (k) ו רוט IRA בכל שנה
העתיד שלך בדימוס תודות לך!
401 (k) זכאות והגבלות
על מנת לתרום 401 (k) תוכנית , המעסיק שלך חייב לספק לך תוכנית. שלא כמו כמה הזדמנויות תכנון פרישה אחרים, אין הגבלות הכנסה 401 (k) השתתפות בתוכנית. לכן, אתה יכול לעשות 500,000 $ או יותר ועדיין להיות זכאי לתרום את 401 (k) התוכנית. יש, עם זאת, מגבלות על הסכום שאתה יכול לתרום מדי שנה.
סכום התרומה המרבי המותר מדי שנה מושפע מגילך ומשתנה משנה לשנה בהתאם לעלייה במדד יוקר המחיה (המשקף את שיעור האינפלציה). לדוגמה, בשנת 2017 המקסימום אתה יכול לתרום את 401 (k) התוכנית היא $ 18,000 אם אתה מתחת לגיל 50 ו $ 24,000 עם תרומת 6,000 $ up-up אם אתה מעל גיל 50. יש לזכור את 401 (k) להגביל את התרומה מבוססת על התרומות בפועל שלך.
כל המעסיק התואמים תרומות לא נחשבים לקראת 18,000 $ השנתי מגבלת שנת המס 2017.
היתרונות של IRA רוט
ROT IRAs לספק יתרונות מס משמעותיים בצורה של הכנסה ללא מס. אתה לא צריך לשלם את כל המסים על הרווחים IRA רוט כל עוד יש לך חשבון פתוח במשך 5 שנים לחכות עד גיל 59 1/2 כדי להוציא את הרווחים.
התרופות המקוריות של רוט IRA (אך לא רווחים) ניתן גם לבטל את המס ללא תשלום בכל עת לפני שתגיע לפרישה. זה עושה רוט IRA רכב חיסכון גדול עבור מטרות אחרות, כמו קניית בית או לשלם עבור בית הספר התיכון או חינוך המכללה של הילד. יש אנשים אפילו להשתמש ROT IRAs כמו תוכנית גיבוי החיסכון החירום שלהם. יתרון חשוב נוסף הוא כי עם רוט IRA אין חלוקות נדרש עד לאחר מותו של הבעלים. 401 (k) ומשקיעים מסורתיים IRA נדרשים להתחיל לקחת הפצות מחשבונות אלה החל בגיל 70 1/1,.
רוט IRA זכאות והגבלות
הדרישה הראשונה להיות זכאי לתרום רוט IRA הוא שאתה או בן הזוג שלך חייב להיות הרוויח הכנסה. זה פשוט אומר שאתה חייב להיות משולם שכר או יש איזה סוג של הכנסה שנצברו מעבודה. Roth תוכניות IRA זמינים באופן פרטי, לא דרך המעסיקים, אז אתה צריך לפתוח חשבון בעצמך עם בנקאות או מוסד פיננסי. שלא כמו 401 (k) אם אתה זכאי לתרום את גבולות התרומה האישית נקבעים תחילה על ידי הכנסה ברוטו מותאם שלך ולאחר מכן לפי הגיל שלך.
כדי להיות זכאי לתרום רוט IRA ישירות, את ההכנסה המותאמת שלנו ברוטו מותאם לא יכול לחרוג רמות מסוימות אשר תלויים במצב הגשת המס שלך.
בשנת 2017, אנשים מתחילים לאבד את יכולתם לתרום ROT IRA ב $ 118,000 ואת ההזדמנות עבור תרומות ישירות רוט IRA מסתיים ב 133,000 $. זוגות נשואים הגשת משותפת יש תרומה הכנסה המתחילה ב 186,000 $. היכולת לתרום רוט IRA נעלם לחלוטין פעם אחת או הכנסה של זוג עולה 133,000 $ ו $ 196,000, בהתאמה. אם אתה זכאי להגבלת התרומה המלאה בשנת 2017, אתה יכול לתרום עד $ 5,500 אם אתה מתחת לגיל 50 ו $ 6,500 אם אתה 50 או מעל (בהנחה כי ההכנסה החייבת שלך באותה שנה הוא גדול יותר מאשר הסכום שאתה תורם).
אתה יכול לתרום רוט IRA ו 401 (k)?
עבור רוב האנשים התשובה לשאלה זו היא כן! כל עוד אתה עומד בקריטריונים הזכאות נפרדת הן 401 (k) ו ROT IRA , אתה יכול לתרום לשניהם.
לא קיימת הגבלה לפיה השתתפותך באחת משתי תוכניות הפרישה מונעת ממך לחסוך באחר. אז קדימה ולמקסם את החיסכון פרישה!