401 (k) תוכניות הן המפתח לתכנון פרישה. הנה איך להבין אותם.
למה להירשם לתוכנית 401 (k)
תוכנית 401 (k) שלך מאפשרת לך לנצל באופן אוטומטי את הצמיחה נדחים מס.
עם חיסול הדרגתי של תוכניות הפנסיה מוגדרים ביותר ואי ודאות רבה סביב ביטוח לאומי, חיסכון לפרישה בעצמך הוא קריטי יותר ויותר.
כיצד להירשם בתוכנית 401 (k)
אמנם כמה חברות באופן אוטומטי לרשום עובדים שלהם 401 (k) תוכניות, ייתכן שיהיה עליך להשלים טופס פשוט כדי להשתתף בתוכנית שלך. תוכל לקבוע כמה לשמור ולשמור את אפשרויות ההשקעה שלך. אל תדאג! הסכום שאתה שומר, הדרך שבה אתה משקיע, ואפילו את המשך השתתפותך בתוכנית 401 (k) הם כל ההחלטות שאתה יכול לשנות בכל עת.
תוכנית 401 (k) היא תעסוקה הקשורות
אתה יכול להשתתף רק 401 (k) תוכנית אם המעסיק שלך מאפשר לך לעשות זאת. המעסיק שלך חייב להציע תוכנית ואתה חייב להיות זכאי להשתתף. לכן, לא ניתן להגדיר תוכנית 401 (k) בעצמך. (עם זאת, אם אתה עובד, אתה יכול להקים חשבון פרישה אישי (IRA) באופן פרטי.
אם אתה עצמאי, יהיה לך אפשרויות תכנון פרישה אחרים גם כן.) המפתח הוא כדי למנוע החמצה על ההזדמנות הזו חשובה כדי לשמור על פרישה. מחמיץ את היתרונות של המס של 401 (k) תוכניות תרומות תואמות הן כמה מן הטעויות הגדולות שאנשים עושים כאשר החל עבודה חדשה.
כמה אתה יכול לתרום 401 (k) תוכנית?
הסכום שאתה שומר בתוכנית 401 (k) שלך נקרא לעתים קרובות אחוז התרומה שלך. אם התשלום ברוטו שלך הוא $ 3,000 ואתה רוצה לשים 300 $ של כל המשכורת לתוך 401 שלך (k) התוכנית, תצטרך לציין אחוז תרומה של 10%, שכן 10% של $ 3,000 הוא 300 $.
401 (k) מגבלות תרומה לתוכנית
לשנת 2017, הכי הרבה שאתה יכול לתרום 401 (k) הוא 18,000 $. אם אתה בן 50 ומעלה, תוכל לתרום סך של $ 24,000. המעסיק שלך עשוי להגביל עוד יותר את הסכום שאתה זכאי לתרום. שים לב כי גבולות התרומה IRA נפרדים לחלוטין.
401 (k) תאריך היעד לתכנית
שלא כמו IRA, אין מועדים לתרומות. עם זאת, במוקדם לך להירשם, במוקדם אתה יכול להתחיל מס דחוי שמירת פרישה שלך.
401 (k) ניכוי מס במקור
כל תרופה רגילה 401 (k) מיד מקטין את ההכנסה החייבת שלך. לדוגמה, אדם ב 25% סוגר המס אשר עושה תרומה של $ 100 שלה 401 (k) תוכנית מיד לחסוך 25 $ מסים. (25% x 100 $). למרות האיזון שלה 401 (k) מגדילה את מלוא הסכום של 100 $ שלה 401 (k) תרומה, המשכורת שלה רק פוחת ב 75 $! למרבה הצער, תרומה 401 (k) לא להפחית את הסכום שאתה צריך לשלם מסים FICA ו Medicare.
כיצד תוכניות 401 (k) תוכניות להציע צמיחה נדחים מס
מכיוון שהכסף בתכנית 401 (k) גדל מסים נדחים, אתה לא משלם מסים על הרווחים בחשבון. למעשה, אתה אפילו לא לדווח על הכנסות למס הכנסה. זה לא עד שאתה לוקח את הכסף שלך מתוך תוכנית 401 (k), באופן אידיאלי במהלך הפרישה, כי אתה חייב מסים.
השקעות שלך 401 (k) כסף
השקעה שלך 401 (k) כסף הוא קריטי שלה לטווח הארוך הצמיחה. אסטרטגיית ההשקעה שלך צריכה להשתנות עם הזמן. ככל שאתה צעיר יותר, כך את הקצאת הנכסים שלך תהיה אגרסיבית יותר, כלומר בעלות מוגברת על מניות. כאשר אתה ליד או להיכנס פרישה, איזון 401 (k) שלך צריך להתחיל לשקף את המציאות כי הפצות הם לא רחוק מדי, ואתה צריך להיות חלק קטן יותר של הכסף שלך פרישה השקיעו במניות.
אין מגבלות הכנסה להשתתף בתוכנית 401 (k)
שלא כמו רבים ניכויים מס אחרים זיכויים, זכאות לתרום 401 (k) התוכנית אינה מוגבלת על ידי כל רמה מקסימלית של הכנסה.
מעסיקים התאמה 401 (k) תוכניות תוכנית
מעסיקים רבים מספקים תרומות תואמות לתוכניות של העובדים 401 (k). בתוכנית ההתאמה למעסיק , החברה מעבירה כסף בתוכנית 401 (k) של כל אדם אשר תורם גם לתכנית 401 (k) שלהם. אם תבחר שלא להשתתף בתוכנית 401 (k) שלך, אתה בדרך כלל תאבד תרומה מתאימה זו. לכן לא להשתתף בתוכנית 401 (k) עד לרמה של מעסיק התאמות נקרא לעתים קרובות מפנה כסף חינם.
הגדלת תרומות 401 (k) שלך לאורך זמן
רבים 401 (k) תוכניות מציעים אוטומטית קצב הסלמה תכונות המאפשרות לך להגדיל בהדרגה את התרומות. עם התרומה קצב הסלמה אתה שומר על שליטה על כמות ועיתוי של תרומות עתידיות. חברות מסוימות אפילו לבחור באופן אוטומטי לרשום עובדים חדשים לתוך תוכניות פרישה עם היכולת opt-out של התרומה שער הסלמה. זה "להגדיר אותו לשכוח את זה" גישה יכולה לספק דחיפה משמעותית לחיסכון הפרישה הכולל שלך.
חלוקות נדרשות מ 401 (k) תוכניות
ברוב המקרים, אתה חייב להתחיל לקחת כסף מתוך 401 שלך (k) תוכנית החל עם השנה אחרי שאתה מגיע 70 1/2. סכום ההפצה המינימלי הנדרש נקבע על ידי שירות מס ההכנסה הפנימי ומבוסס על תוחלת החיים שלך.
עודכן על ידי סקוט ספאן