מה זה 401 (k) מעסיק התאמה?

מעסיק התאמה יכול להפוך את 401 (k) אפילו יותר אטרקטיבי

מה זה התאמה 401 (k)?

אני שומע כל הזמן שאני צריך לנצל את המשחק של המעסיק שלי 401 (k). איך זה פועל?

כן, אם המעסיק שלך מתאים לכל חלק של התרומות שלך , ברוב המקרים זה הגיוני מנקודת מבט כלכלית כדי לנצל את מלוא היתרונות של זה. כדי להתעלם ממנו היא להחמיץ את הכסף שאתה מוצע כחלק החבילה הטבות שלך. למעשה, לא כל החברות מציעות תוכנית תואמת.

אם שלך עושה, לשקול את עצמך בר מזל ולהפיק את רוב זה. הנה מה שאתה צריך לדעת על התאמת תרומות בתוכנית 401 (k).

כמה עולה המעסיק שלך התאמה

הדבר הראשון שאתה צריך לדעת הוא כמה התרומה שלך המעסיק מוכן להתאים. זה בא לידי ביטוי בדרך כלל כאחוז. אין תקן 401 (k) סכום התרומה כי המעסיקים להשתמש מאז חברות יכולות להחליט כמה להוסיף לתוכנית של העובד. אחת התרומות המשותפות המעסיק תרומה בתוך 401 (k) תוכניות הוא דולר עבור דולר המעסיק להתאים עד 6% הראשונים של המשכורת. כלומר, עבור כל דולר אתה תורם עד 6% של המשכורת שלך, המעסיק שלך תורם משהו כדי להתאים את התרומה.

עם זאת, זה לא בהכרח התאמה דולר לדולר. מעסיקים רבים להתאים כל דולר אתה תורם עם $ 0.50. כלומר, אם אתה תורם 6% משכורת או יותר, אתה מקבל תוספת של 3% מן המעסיק שלך.

אלה נשמות בר מזל שמקבלים דולר להתאים לכל דולר שהם תורמים הם צריכים לספור את הברכות שלהם (וכסף שלהם).

הבשלה: שיעור ההתאמה של המעסיק שלך

הבשלה היא שם ההתאמה המעסיק מקבל קצת מסובך. Vesting היא הגישה שיש לך כדי להתאים את עצמך לאורך זמן. אם אתה הבשיל במלואו, המעסיק שלך ההתאמה קרנות כל שלך.

אם אתה עוזב את החברה, אתה יכול לקחת את הכסף איתך. מעסיקים רבים יש לוח זמנים הבשלה מדורגת, אשר מעניקה לעובדים גישה מוגברת כספים תואמים עוד הם משרתים את החברה.

עם לוח זמנים הבשלה טיפוסי, ייתכן שלא תוכל להשתתף 401 (k) עד השנה השנייה שלך כעובד. ההבשלה שלך עשויה לגדול ב -25% בכל שנה עד שתקבל את מלוא הבשורה לאחר 5 שנים כעובד. זוהי דרך אחת המעסיקים יכולים לעודד נאמנות בשוק עבודה תחרותי. אם אתה 50 אחוז הבשורה כאשר אתה עוזב חברה, זה אומר שאתה עוזב עם רק 50 אחוז של המעסיק שלך נועדו להתאים. חשוב k עכשיו את ההשפעה של לוח הזמנים שלך vesting על מנת להבין איך זה משפיע על כמה המעסיק להתאים אתה באמת לראות אם אתה עוזב את העבודה שלך.

לעובדים בעלי הכנסה גבוהה יש חששות שונים לגבי התאמות עובדים. היזהר להפיץ את התרומות שלך לאורך כל השנה. אם תגיע למגבלת התרומה המקסימלית בתחילת השנה, אתה תחמיץ את התרומות המעסיק למשך שארית השנה. אתה יכול לשאול את מנהל התוכנית שלך כדי לעזור לך להבטיח לך למקסם את ההתאמה המעסיק שלך.

למה ההתאמה המעסיק הוא כסף חינם: דוגמה

אחת הדרכים להעריך את המעביד של 401 (k) התאמה היא לחשוב על זה כעל כסף אמיתי.

תגיד שאתה עושה 100,000 $ בשנה. אתה תורם 6 אחוזים מהמשכורת שלך על בסיס לפני מס, או 9,000 $. אם המעסיק שלך תואם 3 אחוזים, זה 3,000 דולר בשנה הם מוסיפים לקרן הפרישה שלך. לא משנה כמה אתה מרוויח כרגע, 3 אחוז ההתאמה היא בעצם עלייה של 3 אחוזים כי אתה בצד בצד מאוחר יותר.

סיבה נוספת נוספת לנצל את ההתאמה של 401 (k) היא שהיא מאפשרת לך לחרוג ממגבלת התרומה המקסימלית. בשנת 2017 אתה יכול לתרום עד $ 18,000 ב 401 (k) , אלא אם כן אתה בן 50 ומעלה יכול לחסוך עד $ 24,000 עם תרומות מעקב . עם התאמה מעסיק, אתה יכול להגדיל את המגבלות הללו ב -3 אחוזים ל -6 אחוזים, כי התאמה בין גבולות תרומת המעסיק לא לספור את הגבולות המרבי שאתה יכול לתרום 401 (k) התוכנית.

אם אתה עובד פיצוי מאוד, אתה יכול לחסוך קצת כסף רציני עבור פרישה.

אז אם אתה תוהה כמה לשמור 401 שלך (k), להתחיל על ידי שמירת עד הסכום המלא המעסיק שלך יתאים. כל דבר פחות הוא כמו לומר לא להעלות כי אתה כבר מחכה.

עודכן על ידי סקוט ספאן

התוכן באתר זה מסופק למטרות מידע ודיון בלבד, ואינו צריך להיות הבסיס היחיד להחלטות ההשקעה או לתכנון המס שלך. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.