דע את ההשפעה של 401 (k) שלך Vesting בתוספת

לוח הזמנים שלך 401 (k) vesting קובע כמה לשמור שלך כאשר אתה מסיים

בכל פעם שאתה תורם לתוכנית 401 (k) שלך , אתה לא צריך להיות מודאג לגבי לוח הזמנים שלך 401 (k) vesting. אתה לעולם לא צריך לוותר על התרומות שלך בשל סיום העבודה. (עם זאת, ערך ההשקעות שלך עשוי להגדיל או להקטין בהתאם לשינויים בשוק.) מצד שני, כשמדובר התרומה המעסיק תרומות אתה עשוי לקבל, אותו הדבר לא נכון. כדי לצמצם או אפילו לחסל את האפשרות של ויתור על המעסיק שלך התרומות התואמות, הקפד ללמוד ולהבין את לוח הזמנים הבשלה ואת הכללים בחברה שלך.

מה זה Vesting?

כאשר אתה לבש את התרומות של המעסיק שלך, אתה מקבל את הזכות החוקית לשמור על התרומות. "הבשלה" בתוכנית פרישה מתייחס לבעלות. באופן ספציפי, הגעת לנקודה בזמן שאתה יכול לעזוב (או לפטר) על ידי החברה שלך עדיין לשמור על תרומה זו.

כעובד אתה תמיד 100% הבשיל שלך משכורת דחייה תרומות לתוכנית פרישה בעבודה. המושג זהה חל על SEP ו SIMPLE תרומות שנעשו על ידי המעסיק. כל התרומות שאתה עושה עם הכסף שלך הם תמיד שלך לשמור.

מה זה Vesting מיידי?

על פי ניתוח ואנגארד של 1,900 תוכניות פרישה מוסמך עם יותר מ -3.9 מיליון משתתפים, רק מתחת למחצית (47%) של חברות הציע הבשלה מיידית עבור התאמות תרומות. עובד שמוקדם מיד במאזן החשבון שלו מחזיק ב -100% ממנו, והמעסיק אינו יכול לוותר עליו, או להחזיר אותו מכל סיבה שהיא.

לדוגמה, אם המעסיק שלך מציע תרומות תואמות, יש לך בעלות מיידית על האיזון תואם. עם vesting מיידי אתה יכול לעשות תרומה היום ואפילו אם אתה עוזב את המעסיק מחר, אתה תהיה 100% הבשורה התרומות שלך ואת המעסיק התאמה.

יש עוד מצב פוטנציאלי שבו התרומות המעסיק שלך יהיה 100% הבשיל.

אם החברה שלך משתמשת במה שמכונה " התאמה לנמל הבטוח ", אז אתה 100% הבשיל בחלק זה של תרומת החברה.

אבל אם המעסיק שלך אינו מספק vesting מיידית אתה רוצה לקחת זמן כדי להבין איך את לוח הזמנים הבשלה עובד.

מועדי הבשלה

בעוד כמה מעסיקים מציעים vesting מיידית של התרומות שלהם תואמים, הכללים שלהם בדרך כלל לגרום לעובדים לבוש לפי לוח זמנים קבוע מראש. מאז עובדים אפוד מבוסס על כמות הזמן שהם היו עם המעסיק שלהם, למטרות מעשיות אתה בדרך כלל לא תוכל לצאת ביום שישי ולקחת את הכסף התרומה תואמת שקיבלת ביום חמישי.

באופן כללי, שני סוגים של לוחות זמנים הבשלה מדורגים הבשלה הצוק vesting.

לוח הבשלה מדורגים

עם לוח זמנים הבשלה מדורגת, אתה אפוד התרומות של המעסיק שלך על ימי השנה מסוימים של העסקתך. אם המעסיק שלך משתמש לוח זמנים הבשלה מדורגת, זה עשוי להיות נדיב יותר מזה המתואר להלן, אבל בזכות חוק הגנת הפנסיה של 2006, זה לא יכול להיות פחות כך:

• לאחר שנה של שירות: 0% הבשיל
• לאחר שנתיים של שירות: 20% הבשילו
• לאחר שלוש שנות שירות: 40% הבשילו
• לאחר ארבע שנות שירות: 60% הבשילו

• לאחר 5 שנות שירות: 80% הבשילו
• לאחר שש שנים או יותר של שירות: 100% הבשילו

צוק

כמו שזה נשמע, לוח זמנים ההבשלה צוק אומר כי במשך תקופה של זמן אתה לא תהיה הבשורה בכלל. ואז, כמו לצאת מצוק, אתה הופך להיות בבת אחת בבת אחת. שוב, הצלחת המעגל שלך vesting צוק עשוי להיות נדיב יותר מזה המתואר להלן, אבל ההבשלה שלך תתרחש לפחות מהר ככל לוח הזמנים הבא:

• לאחר שנה של שירות: 0% הבשיל
• לאחר שנתיים של שירות: 0% הבשיל
• לאחר שלוש שנים או יותר של שירות: 100% הבשילו

זכרו, כל מעסיק מציע מעסיק התאמה vesting לאורך זמן יהיה גם צוק vesting לוח הזמנים או לוח הזמנים vesting מדורגים, אבל לא שניהם.

ודא שאתה מודע ללוח הזמנים של המעסיק שלך vesting במיוחד לפני קבלת כל ההחלטות הגדולות.

חיסכון עבור פרישה חשוב, אז זה לא סביר היית אי פעם רוצה לעזוב את העבודה שלך מרצון רק לפני שאתה עומד על אפוד בסכום משמעותי של המעסיק ההתאמה תרומות!

עודכן על ידי סקוט ספאן