חסר שלך 401 (k) התאמה היא פרישה יקר טעויות
קבלת תרומה מתאימה מהמעסיק שלך היא תוספת תמריץ לשמור 401 שלך (k). למרבה הצער, לא כולם מנצלים את ההתאמה של התוכנית שלהם.
על פי דו"ח וולס פארגו לשנת 2007, 37 אחוז מאלפינים, 31 אחוז מגנרל אקסס ו -25 אחוז מבייבי בומרס אינם חוסכים מספיק ב -401 (k) שלהם כדי ליהנות מהמשחק. הבנת כמה יקר זה יכול להיות מוטיבציה להגביר את משחק החיסכון שלך.
איך עובד 401 (k)
אין כלל סטנדרטי עבור כמה מעסיקים צריכים להתאים ב 401 (k). וכמה מעסיקים לא מציעים התאמה בכלל. בממוצע, לעומת זאת, ההתאמה השכיחה ביותר היא דולר לדולר, על עד 6 אחוזים הראשונים של תרומות לעובדים. במילים אחרות, היית צריך לשמור לפחות 6 אחוזים של המשכורת שלך לתוך התוכנית שלך כדי ליהנות 100 אחוז התאמה.
על פי הדו"ח של ונגארד 2017 כיצד "דוח הצלה של אמריקה" , 36% מהעובדים דחו 3.9% או פחות לתוכניות תרומה נדחות ב -2016. עשרים ושלושה אחוזים תרמו בין 4 ל -6%, דבר המצביע על כך שעובדים רבים אינם מממשים את הפוטנציאל המלא של התוכנית שלהם.
אז איזה סוג של השפעה יכול להחמיץ את ההתאמה יש על החיסכון שלך פרישה?
מה זה 401 (k) התאמה באמת שווה?
נניח שאתה בן 30, עושה 50,000 $ בשנה. אתה תורם 3 אחוזים מהמשכורת שלך לתוך 401 שלך (k), עם עלייה שנתית של 2 אחוזים. ההשקעות שלך מרוויחות שיעור שנתי ממוצע של 7% בממוצע.
אם המעסיק שלך תואם 100 אחוז התרומות שלך עד הראשון 6 אחוזים של המשכורת שלך, היית צריך כ 540,000 $ נשמר פרישה על ידי גיל 65.
זה לא רע אבל לשקול איך המספרים משמרת אם תגדיל את שיעור דחיית הבחירה שלך ל 6 אחוזים, עם התאמה זהה המעסיק. באותו שיעור התשואה על אותה כמות של זמן, 401 שלך (k) יגדל ל כמעט 1.1 מיליון דולר. זה תמריץ גדול למדי להגדיל את התרומות שלך לפחות מספיק כדי להגיע לרמה של התאמה מלאה.
מקבל את המשחק כדי להגדיל את החיסכון אומר יותר נכסים לצייר על פרישה וזה יכול לעזור ההשקעות שלך לשמור על קצב האינפלציה . על פי LIMRA, שיעור אינפלציה של 2% על פני תקופה של 20 שנה יכול להפחית את כוח ההוצאות של ההשקעות שלך על ידי יותר מ 73,000 $. בעקבות יותר מס נדחה 401 (k) יכול לעזור למזער את ההשפעה של האינפלציה פרישה.
לדעת איך המשחק של התוכנית שלך עובד
ההסמכה של התאמה מלאה ב 401 שלך (k) דורש שני דברים: הידע של איך ההתאמה של התוכנית שלך עובד ונכונות לשנות את שיעור התרומה שלך.
לדוגמה, בעוד דולר עבור דולר עד 6 אחוזים עשוי להיות ההתאמה הנפוצה ביותר, אני לא רק להתאים את ערכת זמין .
תוכניות מסוימות, למשל, מתאימות ל -100% מה -3% הראשונים שתורמים, אז 50% מה -3% הבאים. תוכניות אחרות עשויות להציע תרומה אחוז שמיכה, ללא קשר כמה אתה לדחות לתוכנית. לדעת מה השיטה שלך משתמשת בתוכנית יכולה לעזור לך לבצע התאמות כמה אתה שומר.
Auto-escalate 401 שלך (k) חיסכון
אם בחנת את התכנית ואת שיעור הדחייה שלך ואתה מתמוטט, ההסלמה האוטומטית יכולה לעזור לך להגיע ליעד התרומה שלך לאורך זמן. Auto-escalation פשוט כרוך להגדיל את התרומות שלך 401 (k) באחוז מסוים בכל שנה. זה לוקח את הטרחה מתוך צורך לזכור לשנות את התוכנית שלך ואם הגידול השנתי עולה בקנה אחד עם העלאה שנתית באותו סכום, סביר להניח שלא לפספס את כל הכסף הנוסף יוצא המשכורת שלך.
Auto-escalation יכול להיות דרך רבת עוצמה לעבוד לקראת מקבל את המשחק לאורך זמן. מחקר מ - Fidelity Investments עולה כי יתרות 401 (k) הגיעו לשיא של 92,500 דולר בממוצע ברבעון הרביעי של שנת 2016. הגידול נובע, בין היתר, משימוש בהסלמה אוטומטית בקרב העובדים.
אם התוכנית שלך אינה מציעה הסלמה אוטומטית כאפשרות, עדיין תוכל לפנות אל מנהל התוכנית שלך כדי לשנות את שיעור התרומה שלך מדי שנה. בדוק את התקציב שלך תחילה כדי לקבוע כמה אתה יכול להרשות לעצמך סביר להגדיל את התרומות שלך. לאחר מכן, גורם אם אתה תהיה מקבל העלאה. משם, אתה יכול לאתר כמה אתה יכול להוסיף לתוכנית שלך.
תראו מעבר 401 שלך (k)
זכור, יש גבולות עד כמה אתה יכול לשמור ב 401 (k). עבור 2017, מגבלת התרומה השנתית היא $ 18,000, או $ 24,000 אם אתה בן 50 ומעלה. אם אתה מסוגל להכות את המגבלה כל שנה - או אם שלך 401 (k) אינו מציע התאמה, אתה יכול גם לשמור בחשבון פרישה בודדת. מסורתי או רוט IRA תשואה הטבות פרישה ועוד נתיב להוספת החיסכון שלך. אתה פשוט לא תקבל את היתרון של תרומה תואמת.