רק לבחור בקרן שיש לה את השנה הקרובה ביותר למועד הפרישה המיועד שלך כחלק משמה - למשל, אם אתה מצפה לפרוש בשנת 2030, אתה יכול לבחור את קרן הנאמנות 2030 קרן - ואת הנכסים שלך יושקעו מה הקרן החברה חושבת היא שילוב אידיאלי של מניות ואיגרות חוב עבור אותו מועד פרישה.
זה יהיה גם באופן אוטומטי לשנות את התמהיל עם הזמן, להיות יותר שמרני השקיעה כפי שאתה ליד פרישה.
במקרים רבים, תוכנית 401 (k) של החברה שלך תהיה תוכנית כזו כמו ברירת המחדל שלך אפשרות ההשקעה, כלומר אם לא תבצע שינויים, התרומות שלך יושקעו בקרן כזו. אבל קרנות תאריך היעד הם לא בלי החסרונות שלהם.
המשקיעים היזהרו
אם אתה לא זהיר, היעד תאריך קרנות 'התועלת העיקרית יכולה גם להיות סכנה, עם שלהם "להגדיר- it- לשכוח- it" המוניטין מרדים אותך לתוך תחושת שקר של אמון ושאננות. רק בגלל קרן יש את השנה של פרישה המיועד שלך בשמה, אין ערובה כי זה ממש מתאים מסגרת ההשקעה הייחודית שלך ואת המזג - שני הגורמים החשובים ביותר בקביעת הקצאת הנכס האופטימלי שלך.
במהלך המיתון הגדול של 2008, כמה משקיעים 2010 קרנות תאריך היעד איבד הרבה כסף, כאשר השוק ירד בכמעט 40 אחוזים.
הם כנראה ציפו כי הכספים שלהם יושקעו באופן שמרני יותר, שכן קרן 2010 היתה מכוונת לאנשים שבכוונתם לפרוש תוך שנתיים בלבד.
זה הדגיש מפתח לצפות עבור קרנות תאריך היעד. קח מספר חברות המציעות תאריך היעד קרנות מתוכנן עם אותו תאריך פרישה בראש ואתה תמצא עיצובים שונים הקצאת הנכס - לפעמים שונה מאוד .
לדוגמה, סקירה של 2040 קרנות היעד שהוצעו על-ידי 10 קרנות הקרן המובילות על-פי הנכסים המנוהלים, מצאה הקצאות הון שנעו בין 71% ל -95%.
הקרן הטובה ביותר עבורך
בין אם אתה כבר השקיעו בקרן תאריך היעד או רק שוקלים אחד, לקחת כמה דקות כדי לקבוע את הקצאת הנכס האופטימלי באמצעות כלי מקוון חינם, כגון שאלון המשקיעים של ואנגארד.
לאחר מכן, אם אתה מוגבל למשפחה אחת קרן - כפי שקורה אם אתה משקיע באמצעות תוכנית 401 (k) תוכנית - למצוא את קרן תאריך היעד המתאים ביותר להקצאה זו. זה לא יכול להיות אחד עם השנה של פרישה המיועד שלך בשמה!
לדוגמה, נניח שאתה בן 35 ותכנן לפרוש בגיל 70 - כלומר, בסביבות שנת 2052. אתה יכול להניח שאתה צריך להשקיע בקרן 2050 מאז תאריך זה תואם ביותר את תאריך הפרישה המיועד של 2052. אם יש לך רק גישה לקרנות היעד ואנגארד תאריך, הקצאת הנכסים של הקרן 2050 שלה יש 90/10 אחוז המניות / הקצאת האג"ח.
אבל זה יכול להיות אגרסיבי מדי הקצאת הנכס בשבילך. שאלון משקיע כמו ואנגארד עשוי להצביע על הקצאת נכס / אג"ח של 80% / 20% על סמך תשובותיך לשאלות על סובלנות הסיכון.
כדי לקבל את הקצאת 80% / 20%, אתה צריך לבחור קרן 2035 של ואנגארד. מצד שני, אם תכנית העבודה שלך משתמשת בקרן האמריקאית, קרן 2040 שלה תואמת את הקצאת הנכסים האופטימלית שלך.
קרן תאריך יעד תקבלו את הזכות הקצאת הנכס ballpark, אבל תמהיל הנכס המדויק ישתנה מחברה לחברה, אז זה על לך לעשות את המחקר לבחור את הקרן המתאימה ביותר לצרכים שלך.
הבקיע את דמי הנמוך ביותר
אם אתה חופשי לבחור בין משפחות קרן מרובים - אולי 401 שלך (k) תוכנית נותן לך גישה לחלון תיווך, או שאתה להשקיע באמצעות IRA - ללכת צעד אחד קדימה. מצא קרנות תאריך היעד מכמה משפחות הקרן המתאימות הקצאת הנכס האופטימלי שלך, ולאחר מכן לחפש את אחד עם יחס ההוצאות הנמוך ביותר.
בין 10 העליון 10 יעד תאריך 2040 קרנות, יחס ההוצאות נע בין נמוך של 0.66 אחוזים עד כל הדרך עד 94 אחוזים.
עבור כל 1,000 $ שהושקעו, זה מתרגמת לעלויות שנתיות של 1.60 $ ל 9.40 $. באופן לא מפתיע, השוואה בין הביצועים של 10 הקרנות שבוצעו ב -2016 הראתה את האחוז בעל יחס ההוצאות הגבוה ביותר, שעשה הרבה יותר גרוע (תשואה של 5.2%) מאשר זו עם יחס ההוצאות הנמוך ביותר (תשואה של 8.7%).
בחר בזהירות
קרנות תאריך היעד בהחלט משרתות מטרה מועילה לפשט את החלטות הקצאת הנכסים . עם זאת, אל תתנו הפשטות שלהם להרדים אותך לתוך תחושת ביטחון מזויפת. בחירת קרן רק בגלל זה יש את תאריך הפרישה המיועד שלך כחלק משמו אינו מספיק. קח את הזמן כדי לקבוע את הקצאת הנכס אופטימלי ולאחר מכן לבחור קרן שתוכננה בהתאם.