אבל האם אתה יודע מה זה אומר להיות הבשורה שלך 401 (k)?
הגדרה מגובשת
לשים את זה פשוט, הבשיל הוא מונח המשמש לקבוע כמה כסף 401 שלך (k) אתה יכול לקחת איתך כאשר אתה עוזב את החברה שלך.
Vesting מתייחס לבעלות על 401 שלך (k) .
בעוד כל הכסף שאתה אישית תרמו את 401 (k) שלך והוא ילך איתך אם תבחר לעזוב את המיקום שלך, את התנאים עשויים להיות קצת שונה כשמדובר להתאים את המעסיק. מעסיקים רבים קובעים הנחיות הבשלה לגבי מה שהם תורמים לעובד 401 (k) s.
מדיניות של חברות רבות נע בין שלוש לשבע שנים על מנת שתוכל להיות הבשיל במלואו את 401 (k). חלקם עשויים לאפשר לך להיות הבשורה עבור אחוז מסכום זה, אשר מגדילה בכל שנה עד שתגיע הסכום המקסימלי.
מה קורה אם אני עוזב לפני שאני לגמרי הבנתי שלי 401 (k)?
נניח שיש לך תוכנית המגדילה את הסכום שאתה הבשיל בתוכנית שלך בכל שנה ב -20%. זה אומר שאתה תהיה הבשילו במלואו (כלומר, קרנות ההתאמה למעסיק יהיה שייך לך) בחמש שנים. אבל אם אתה עוזב את העבודה שלך אחרי שלוש שנים, אתה תהיה 60% הבשורה, כלומר אתה תהיה זכאית ל 60% מסכום המעסיק שלך תרמו לתוכנית 401 (k) שלך.
אם המעסיק שלך אין תוכנית מגדילה את סכום הבשורה שלך בכל שנה, אבל במקום הופך להיות הבשיל במלואו כאשר אתה בחברה במשך תקופה מסוימת של זמן, תאבד את כל הכסף המעסיק שלך תרם 401 שלך (k ) תוכנית אם תעזוב לפני אותה תקופה הוא מעלה. אז הקפד להכיר את מדיניות המעסיק שלך vesting, או שזה יכול לעלות לך גדול.
למה יש למעסיקים מדיניות הבשלה?
אחת הסיבות למעסיקים יש מדיניות הבשלה היא לעודד אריכות ימים של העובדים שלהם. עובדים רבים יישארו בעבודות שלהם עד שהם הבשילו במלואם 401 (k) s שלהם כדי להשיג את התועלת הכספית ביותר. עבור עובדים, זה עשוי להיות שיקול כאשר מגיע הזמן לחפש עבודה חדשה.
על זה הערה, זה תמיד חשוב לשקול את ההשפעה הכספית של עבודה חדשה. אם השכר שלך הולך וגדל באופן משמעותי, אתה עשוי להיות מוכן לקחת את להיט על מאזן 401 (k) שלך, במיוחד אם יש לך רק עם החברה במשך שנה או שתיים. עם זאת, אם אתה קרוב לנקודה להיות הבשיל במלואו את 401 (k), זה עשוי להיות מועיל יותר לחכות כמה חודשים או אפילו בשנה כדי לאפשר 401 שלך (k) להיות הבשילו במלואו.
כיצד אוכל לקבוע אילו הנחיות משפיעות עלי?
כדי להבין את מדיניות הבשלה של החברה שלך, לדבר עם מחלקת משאבי אנוש בחברה שלך. הם צריכים להיות מסוגלים להסביר את מדיניות הבשורה ואת לוח הזמנים של החברה שלך. להיות מודעים למדיניות זו יכולה לעזור לך להפיק את המרב של התרומות שלך פרישה וחשבונות. זה יכול גם לעזור לך לקבוע את הזמן הנכון להתחיל לחפש עבודה חדשה.
לדוגמה, אם אתה רק שישה חודשים מלהיות הבשיל במלואו בחשבון הפרישה שלך, זה עשוי להיות שווה לחכות להחליף משרות.
איך ההבשלה להשפיע על כמה אני צריך לתרום פרישה?
אתה צריך לשאוף לתרום 10-15% מההכנסה שלך לפרישה, כולל הסכום המעסיק שלך התאמות. אם זה לא אופציה בשבילך, אז אתה צריך לשאוף לתרום לפחות את אותה כמות המעסיק שלך תואם. אחרי הכל, זה בעצם כסף בחינם.
ואם אתה יודע שאתה הולך לעזוב עבודה מסוימת לפני 401 שלך (k) הוא הבשיל במלואו, ייתכן שתרצה להגדיל את התרומות שלך כדי לכסות את ההפסד אם תשנה מקומות עבודה.
אני צריך לנצל את המעסיק שלי להתאים גם אם אני מתכנן לעזוב?
זה לא מזיק לך להירשם ולנצל את המשחק המעסיק , גם אם אתה לא מתכנן להישאר בבית המעסיק שלך מספיק זמן כדי להיות הבשילו במלואו שלך 401 (k).
סיבה אחת היא כי אתה עלול בסופו של דבר להישאר בעבודה שלך יותר ממה שתכננת במקור, ואתה עלול בסופו של דבר להיות מסוגל לשמור על כמה כסף עבור פרישה שלך.
וזכור: כשמדובר פרישה, זה תמיד טוב יותר לשמור יותר, ולא פחות. העצמי העתידי שלך יודה לך.
עודכן על ידי רחל מורגן Cautero