דוגמאות בעולם האמיתי של מודלים ואסטרטגיות הקצאת נכסים
משקיעים רבים מעדיפים לנקוט בגישת הקצאת הנכסים לניהול הכסף שלהם, פיצול ההון שלהם בין מניות , אג"ח , נדל"ן , מזומנים, זהב, ובמקרים מסוימים, עסקים פרטיים. כמה משקיעים לקחת את זה עוד יותר להשקיע בפטנטים, זכויות השיר, וקניין רוחני אחרים. לפני שנים רבות, כתבתי סדרה של הקצאה הנכס מודל מדריכים מדריכים עבור הקוראים של הבלוג האישי שלי. אני מאוחד אותם כאן כדי להגדיל את כתבים נרחבים שעשיתי על הנושא כדי לעזור לך למצוא את כל זה במיקום אחד קל התייחסות.
01 מציאת מודל הקצאת נכס זה עובד בשבילך
לכל משקיע יש צרכים שונים. כלומר, אין מודל יחיד להקצאת נכסים שעובד עבור כולם. בהתאם לשלב של החיים שלך שבו אתה מוצא את עצמך, גם הקצאת הנכס האישי שלך ישתנה, ממיקוד הצמיחה בזמן שאתה צעיר כדי להתמקד הכנסה פסיבית כאשר אתה מבוגר. הנה כמה דברים לחשוב על כשמדובר בקביעת איזה מהם יכול לעבוד בשבילך.
סקירה כללית זו של הקצאת הנכסים, דגמי הנכסים, וכיצד הם עובדים תוכננה עבור מתחילים חדשים שרוצים לעבור את הרעיון. זה צריך לתת לך בסיס טוב לפני שאתה מתחיל להתעמק לתוך היבטים מתקדמים יותר של המשמעת.
תיק הנכסים
עבור רוב האנשים הצעירים בגיל העמידה, המטרה של התיק שלך הולך להיות צמיחה. כמעט בכל המקרים, זה יהיה לבנות ביצה קן נוח עד שאתה מוכן לפרוש או לשים את הילדים ואת הנכדים דרך הקולג '. הנה דוגמה של מה שקרוי מודל של הקצאת נכס צמיחה.
תיק שימור נכסים
ישנן סיבות רבות אתה עשוי להיות מעוניין יותר בהגנה על מה שיש לך כי התשואה טובה על זה. לפעמים, זה בגלל שיש לך לשים בצד במזומן עבור מקדמה על הבית. פעמים אחרות, זה בגלל שיש לך מספיק כדי לחיות את שארית תוחלת החיים שלך פשוט רוצה להיות מסוגל לשלם את החשבונות שלך. כאשר המטרה היא לשמור על ההון שלך מעל כל שיקולים אחרים, יש רק קומץ של כיתות הנכס שאתה צריך לשקול עבור תיק ההשקעות שלך.
05 תיק נכסים מאוזן
המטרה של מודל הקצאת נכסים מאוזנת היא לספק תמהיל סביר של צמיחה ממניות, הכנסות ריבית מאג"ח, ובמקרים רבים, השכרת נדל"ן מאחזקות רכוש.
06 מקרקעין נכסים תיק השקעות
נדל"ן הוא בין הישן ביותר, הוקמה, ואת האמצעים האוניברסליים ביותר של השקעה. להבין את הזכות הקצאת נכס אמיתי יכול להיות אתגר אבל זה אחד שאתה יכול להיפגש עם עזרה במאמר זה המפרט כמה דרכים שונות אתה יכול להשיג חשיפה לסוג הנכס בתיק שלך.
הקצאת נכסים בינלאומית
יותר ממחצית ממניות העולם, האג"ח וערך הנדל"ן קיימים מחוץ לארה"ב. זה לא הגיוני לך את כל הכסף שלך כאן, בנכסים הנקובים בדולרים, אם יש לך תיק בשווי לפחות 100,000 $ או יותר. במקרים מסוימים, זה יכול להיעשות בקלות על ידי השקעה בחברות כגון קוקה קולה, אשר מרוויח את רוב הרווח שלה בחו"ל. במקרים אחרים, זה עשוי לדרוש רכישת מניות זרות או ADRs, כך שאתה אוסף דיבידנדים ב פאונד שטרלינג, יורו, ין, פרנק שוויצרי, עד כמה שם.
8 אינפלציה נכס תיק השקעות
כאשר האינפלציה rears הראש המכוער שלה, מתנהג כמו מס התגנבות על ידי ניקוז כוח הקנייה שלך לאורך זמן, יש כמה הקצאת הנכסים תיק מודלים אתה יכול להשתמש כדי להגן מפני הרס העושר שלה.
09 דפלציה נכס הקצאת דגם תיק
בסביבות דפלציוניות, כאשר הדולר הופך להיות יקר יותר ואת מחירי הנכסים קורסת, המשקיעים ניתן לשחוט. אחת הדרכים להגן מפני זה היא להחזיק סוגים מסוימים הנכס שיכול לספק מחסום כאשר פעמים להגיע קשה. זה דפלציה הנכס הקצאת מודל תיק צריך לתת לך כמה רעיונות של איפה להתחיל.
10 אסטרטגיות הקצאת נכסים פסיבית לעומת נכסים פסיביים
יש מחלוקת גדולה בין המשקיעים האם הגישה הנכונה להשקיע היא לנהל את הכסף שלך באופן פעיל על ידי בחירת אחזקות בודדות, או אם אתה צריך לשבת באופן פסיבי על הכסף שלך על ידי רכישת והחזקת נכסים לתקופות זמן ארוכות. פילוח זה מסביר את החלוקה בין שתי הגישות, כמו גם המחשבות שעליהן נעלה.
11 תיק מסים על נכסים פסיביים
כדי לראות כיצד ניתן לראות את מודל הקצאת הנכסים הפאסיביים בהקצאת נכס בעולם האמיתי, קרא מאמר זה, המספק פירוט של סוגי נכסים שונים ואחוזים שעשויים להתאים למישהו שרוצה לחיות מהדיבידנדים, הריבית ושכר הדירה של את ההון שלו.
12 הקצאה נכס טקטי תיק שלך
הקצאת הנכסים טקטי היא טכניקה מתקדמת עבור משקיעים רציניים שרוצים למצוא שיעורים הנכס המעיטו. לדוגמה, במהלך התרסקות שוק המניות, אדם שמתרגל את המשמעת הזאת יוסיף כסף למחזיקי המניות שלו, ואילו במהלך התרסקות נדל"ן, הוא או היא ישפכו כסף לרכישת נכסי הכנסה. במובן מסוים, הקצאת הנכסים הטקטיים היא כמו השקעה ערכית, רק בקנה מידה מקרו-כלכלי.
13 הקצאת נכסים לבעלי עסקים קטנים
כאשר אתה בעל עסק קטן, הסיכויים הם כי לאורך זמן, זה יגיע לייצג אחוז גדול באופן לא פרופורציונלי של השווי הנקי שלך. משמעות הדבר היא הקצאת הנכסים שלך על החלק הנותר של תיק ההשקעות שלך צריך לשנות או אחר אתה יכול להיות יותר מדי של השווי הנקי שלך חשוף מניות.
14 שווי שוק נכסים תיק הקצאת נכסים
ההוכחה האקדמית ברורה כי קבוצות שווי שוק שונות - כמוסות קטנות, כובעים קטנים, כובעים בינוניים, כובעים גדולים ומכסות מגה - מופיעים בצורה שונה מאוד עם הזמן, עם פרופילי סיכון שונים. בין אם זה עסק ענק שבסיסה בניו יורק או חברה קטנה בארקנסו, לוודא שיש לך חשיפה לערבב הנכון של עסקים באמצעות הקצאת הנכס אינטליגנטי יכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך.
15 מתכות יקרות נכס תיק הקצאת נכסים
ישנן חמש דרכים עיקריות אתה יכול לקבל חשיפה למעמד הנכס היקר בכיתה אם אתה רוצה להחזיק דברים כמו זהב או כסף בתיק ההשקעות שלך.
16 מודל הקצאת נכסים אקזוטיים
עבור מיעוט מסוים של המשקיעים, ישנם סוגים שונים של סוגי נכסים אקזוטיים שיכולים להתאים למודל תיק הקצאת הנכסים, כולל דברים כמו הון פרטי וחוזים מנוהלים. אלה יכולים להיות בסיכון גבוה מאוד אבל הם מציעים תמורה פוטנציאלית גבוהה בתמורה.
17 מודל הקצאת נכסי התלמוד
אחד מהמודלים העתיקים ביותר להקצאת נכסים שנרשם בהיסטוריה האנושית נמצא בתלמוד היהודי. מעניין מספיק, זה פשוט כל כך פשוט, כל כך פשוט, כי זה היה עוזר כמעט כל משקיע לעשות לא מעט כסף על פני כמה מאות שנים, ללא קשר לתנאי השוק בתנאי שהוא או היה לה מספיק זמן אופק.
כיצד פנסיה משפיעה על החלטות הקצאת הנכסים שלך
אם אתה אחד ממספר הולך ופוחת של גמלאים שנהנה פנסיה, הקצאת הנכסים שלך הצרכים הולכים להיות שונה מאוד מאשר חברים שאינם פנסיונרים ובני משפחה. בעיקרו של דבר, הפנסיה שלך מייצג סוג של הכנסה קבועה, או אג"ח, כמו השקעה. זה צריך להילקח בחשבון כאשר מחליטים כמה כסף אתה מפצל בין עסקים פרטיים, מניות, אג"ח, נדל"ן, זהב, כסף, קניין רוחני. אחרת, אתה מסתכן שיש יותר מדי הכסף שלך בנכסים חוזרים נמוך למען יציבות אתה לא דורש.
19 באמצעות תעודות סל כדי להפוך את הקצאת הנכסים קל יותר
עם עלייה נוחה של קרנות הנסחרות, הידוע גם בשם תעודות סל, זה מעולם לא היה כל כך קל לגוון את הקצאת הקצאת הנכסים שלך לפי סוג הנכס, שווי השוק, דירוג האשראי, או כל הקריטריונים האחרים שאתה רואה חשוב לצרכים שלך להשקיע.
20 איזון מחדש של מיקומי הקצאת הנכסים שלך
אחת הפרקטיקות הפופולרית בקרב מנהלי השקעות מקצועיים ויועצי עושר נקראת איזון מחדש. מטרת האיזון היא למנוע יותר מדי כסף שלך עובד בכיתה הנכס יחיד, כגון מניות או נדל"ן. בדרך זו, כאשר התרסקות בשוק מגיע, אשר הם בהכרח לעשות, אתה לא נפגע יותר מדי. הנה דוגמאות של מתי, ואיך, איזון עשוי להיעשות.
21 אילו נכסים יש לשקול עבור תיק ההשקעות שלך?
קלייר פרייזר / Imagezoo / Getty תמונה
אתה לא יכול להתחיל לחשוב על מודלים בודדים הקצאת הנכסים עד שאתה להבין אילו סוגים הנכס מתאימים לך על פי הגיל שלך, מסגרת הזמן, משאבים כספיים, ניסיון, אישיות, רצונות, מטרות, מטרות, ואת הסיכון לסבולת. זה סקירה ברמה גבוהה יסייע לך להקל על המים של הבנה איפה שלך עשוי להתחיל לחפש כאשר אתה מוכן לאסוף את החזקות עבור המאזן של המשפחה שלך.
22 אסטרטגיית הקצאת הנכסים
החזקת אותם נכסים במקומות שונים בתוך תיק ההשקעות שלך עלולה לגרום להחזרים גבוהים בהרבה או נמוכים יותר הודות לחוקי מס מורכבים. על ידי למידה להקצות את הנכסים שלך בתבונה בין חשבונות שונים, מקלטי מס, תוכניות פרישה, ושיטות החזקה, אתה יכול לעתים קרובות להוסיף נקודה או שתיים שיעור הרכבה שלך, וכתוצאה מכך הצטברות עושר הרבה יותר על פני ההשקעה בחיים.
ישנם חמישה סוגי הנכסים העיקריים המספקים את הבסיס של כמעט כל תוכניות הקצאת הנכסים. הבנת מה אלה חמישה סוגים הנכס, וכיצד הם ייחודיים כל אחד, יכול לעזור לך לנהל את תיק ההשקעות שלך בצורה המאפשרת לך לישון בלילה.
ישנם חמישה סוגי הנכסים העיקריים המספקים את הבסיס של כמעט כל תוכניות הקצאת הנכסים. הבנת מה אלה חמישה סוגים הנכס, וכיצד הם ייחודיים כל אחד, יכול לעזור לך לנהל את תיק ההשקעות שלך בצורה המאפשרת לך לישון בלילה.