ביטוח חיתום המוסברים
ביטוח חתמים לחברות ביטוח.
תפקידו של חתם ביטוח הוא לבחור את מי ומה חברת הביטוח תבטח על בסיס הערכת סיכונים זו. חיתום הוא "מאחורי הקלעים" עבודה בחברת ביטוח.
מה עושה ביטוח חיתום לעשות?
- ביקורות מידע ספציפי כדי לקבוע מה הסיכון בפועל
- קובע איזה סוג של כיסוי מדיניות או מה הסכנות חברת הביטוח מסכים לבטח ובאיזה תנאים
- יכול להגביל או לשנות כיסוי באמצעות אישור
- מחפש פתרונות פרואקטיביים שעשויים להפחית או לבטל את הסיכון של תביעות ביטוח עתידיות
- משא ומתן עם הסוכן שלך או מתווך למצוא דרכים לבטח אותך כאשר הבעיה היא לא כל כך ברור
החתמים הם אנשי מקצוע מיומנים הביטוח להבין סיכונים וכיצד למנוע אותם. יש להם ידע מיוחד בהערכת סיכונים ושימוש בידע זה כדי לקבוע האם הם יבטיחו משהו או מישהו, ובאיזו עלות למבוטח.
החתם הביטוחי הוא מיופה הכוח של חברת הביטוח, המחליט לקחת על עצמו את האחריות הכספית למבוטח אם הוא מאמין בסיכון. הוא סוקר את כל המידע הסוכן שלך ומחליט אם החברה מוכנה לקחת על עצמך את ההימור.
ביטוח חיתום בתנאים פשוטים
ביטוח הוא הימור.
כאשר אתה לבטח את עצמך או להחליט ללכת ללא ביטוח, אתה בעצם אומר שאתה בטוח שום דבר לא יקרה אז אתה לא הולך לבקש חברת ביטוח כדי לגבות את ההשקעות שלך ואתה תיקח את עצמך את הסיכון המלא.
כאשר אתה מבקש חברת הביטוח להניח את הסיכון במקום זאת, חברת הביטוח חייבת להיות דרך להחליט רק כמה הימור זה לוקח וכמה סביר שזה משהו ישתבש. אם ההימור גבוה מדי, החברה לא תיקח על עצמה את הסיכון. הגעה לסיום מה הסיכונים לקחת הוא תהליך מתוחכם מאוד. זוהי ההבנה של הנתונים והנתונים הסטטיסטיים שמאפשרים לחתמים לחזות את הסיכוי של מרבית הסיכונים ואת דמי הביטוח בהתאם.
איך הוא חתם שונה סוכן או ברוקר?
אם חתם הביטוח הוא המהמר, אז הסוכן או הברוקר הוא האדם שמוכר את הסיכונים. הכללים הבסיסיים לכיסוי מתוארים בדרך כלל במדריך חיתום הניתן לסוכנים. המדריך מכסה תקנים וכללים סטנדרטיים. כאשר לקוח עונה על כללים או קריטריונים בסיסיים אלה, הסוכן או הברוקר יכולים בדרך כלל למקם את הסיכון. זה ידוע כסוכן או סוכן של ברוקר מחייב.
הסיכון הוא מה שאתה רוצה לבטח, כגון המכונית שלך, הבית שלך או החיים שלך. הצבת הסיכון במבטח פירושה הנפקת פוליסה.
סוכני הביטוח אינם מקבלים בדרך כלל סמכות קבלת החלטות מעבר לכללים הבסיסיים שהם מקבלים בחיתום החיתום, אך סוכן עלול לסרב לבטח אותך על סמך הידע שלו במחלקת החיתום של חברת הביטוח. הוא לא יכול לכופף את הכללים או לעשות סידורים מיוחדים כדי להציע לך ביטוח על חברת הביטוח ללא הסכמת חתם הביטוח.
סוכני ביטוח מול חיתום ביטוח: מי מייצג אותך?
סוכן ביטוח או ברוקר מייצג גם אתה וגם את חברת הביטוח.
- סוכן הביטוח מייצג אותך על ידי הצגת המצב שלך לחברה משא ומתן כדי לקבל לך ביטוח. הוא תומך בשמך. כאשר יש לך שאלות, הוא אחראי לענות עליהן.
- סוכנים גם מייצגים חברות ביטוח על ידי הסברת הכיסויים לך על ידי וודא כי כללים של חברת הביטוח מכובדים כאשר הם מוכרים לך מדיניות.
חברת הביטוח חתם עבור חברת הביטוח
- החתם מגנה על החברה על ידי אכיפת כללי החיתום והערכת סיכונים על בסיס הבנה זו
- לחתם יש גם היכולת להחליט מעל ומעבר להנחיות הבסיסיות כיצד החברה תגיב להזדמנות הסיכון
- חתם יכול לכופף את הכללים ולעשות חריגים או לשנות את התנאים על מנת להפוך את המצב פחות מסוכן. חתמים יכולים גם להחליט אם הם מרגישים סיכון גבוה מדי לבטל מדיניות או לסרב להציע ביטוח.
כאשר האם ביטוח חיתום סקירה ביטוח מדיניות?
חתמי ביטוח בדרך כלל יסקרו את מדיניות המידע ואת הסיכון בכל פעם מצב נראה מחוץ לנורמה, ולכן זה לא אומר כי החתם לעולם לא מסתכל על המקרה שלך שוב רק בגלל שאתה כבר התכווץ למדיניות. חתם יכול להיות מעורב בכל פעם שיש שינוי בתנאי הביטוח או שינוי מהותי בסיכון. החתם יבחן את המצב כדי לקבוע אם החברה מוכנה להמשיך במדיניות בתנאים הנוכחיים שלה או אם תציג תנאים חדשים. תנאי ביטוח חדשים עשויים לכלול כיסויים מופחתים או מוגבלים או השתתפות עצמית מוגברת.
האם אני יכול לדבר עם חיתום הביטוח שלי?
החתמים אינם מדברים עם כלל הציבור. למרות שלעתים קרובות יש להחלטותיהם השפעה ישירה על פוליסת הביטוח שלכם , תפקידו של החתם הוא רק לבחון את הסיכון ולהגדיר תנאי קבלה.
אם חתם אינו נוח עם סיכון, הם עשויים להכחיש או לבטל את פוליסת הביטוח . זה לא תפקיד של חתם לדבר עם המבוטח, אלא רק לסוכנים או מתווכים אשר אחראים להעביר את המידע על הלקוחות שלהם.
אם חתם קיבל החלטה שתרצה לדון בה, הסוכן או הברוקר שלך הוא היחיד המורשה לדבר איתך על כך.
אם אתה לא מרוצה מהחלטת חיתום, סוכן הביטוח או הברוקר שלך לא יכול לפתור את הבעיה עבורך, תוכל לפנות למשרד הממונה על הביטוח במדינה שלך או לשאול את הסוכן שלך אם חברת הביטוח תהיה בעלת נציב תלונות הציבור, לדבר להסתבך בשמך. רוב חברות הביטוח יש אומבודסמן או יחסי ציבור או קשרי לקוחות מחלקות.
האם ניתן לשנות החלטה של חיתום?
החתמים ביטוח יהיה בדרך כלל לשקול מחדש את הסיכון כאשר או אם מידע חדש הופך זמין.
איך להשיג את מה שאתה רוצה מ חתם?
הסוכן או הברוקר שלך יש להציג עובדות מוצקות ומידע שישכנע את החתם כי הסיכון הוא אחד טוב.
להסביר את נסיבות החיים עם מידע מוצק תמיד לקבל את התוצאות הטובות ביותר. לעולם אל תפחד לתת יותר מדי מידע אם היא בונה מקרה חזק יותר. חתמים הם שם כדי לבצע שיחת שיפוט, ולכן לספק להם מידע טוב יכול לעזור.
דוגמאות לביטוח חיתום
הדרך הקלה ביותר להבין מתי חתם יכול לעזור, או דוגמאות כיצד חתמים עשויים לקבל החלטות לשינוי החלטות חברת הביטוח על המדיניות שלך או הביטוח שלך היא להסתכל על דוגמאות.
6 דוגמאות לביטוח חיתום במצבי ביטוח
- אליזבת וג'ון רכשו בית חדש והחליטו למכור את ביתם הישן. שוק הנדל"ן היה קשה באותה עת, והם לא מכרו את הבית הראשון שלהם מהר כפי שקיוו. בסופו של דבר הם עזבו לפני שמכרו אותו. הם התקשרו לסוכן הביטוח שלהם כדי שיידעו שהבית הישן ריק והסוכן שלהם יעץ להם שהם יצטרכו למלא שאלון פנוי ולספק פרטים נוספים. החתם יבדוק את הסיכון ויחליט אם הם יאפשרו להיתר הפנוי לשמור על הבית המבוטח.
- הבית החדש של אליזבת וג'ון נזקק לתיקונים רבים. חברת הביטוח לא תקבל בדרך כלל בית שלא היה לו חיווט חשמלי מעודכן, אבל ג'ון ואליזבת היו לקוחות במשך כמה שנים והם מעולם לא טענו. הם גם הבטיחו את המכונית שלהם עם אותה חברה. הסוכן שלהם החליט להפנות את המקרה שלהם לחיתום. ג'ון ואליזבט הבטיחו לתקן את החיווט החשמלי תוך 30 יום. מחלקת החיתום סקרה את אליזבת ואת הפרופיל של ג'ון והחליטה שהם מרגישים נוח עם נטילת הסיכון. חתם יעץ הסוכן הם לא יבטלו את פוליסת ביטוח הבית בשל היעדר תיקונים , אבל במקום להגדיל את ההשתתפות העצמית ל 5,000 $ באופן זמני לתת ג 'ון ואליזבת 30 יום כדי לקבל את העבודה. המדיניות יכולה לחזור לניכוי רגיל לאחר שהתנאים התקיימו משום שהסיכון בחוטי החשמל היה קבוע.
- מרי עשתה שלוש תביעות זכוכית בחמש 5 שנים, אבל חוץ מזה, יש לה שיא נהיגה מושלם. חברת הביטוח רוצה להמשיך לבטח אותה אבל זה צריך לעשות משהו כדי להפוך את הסיכון רווחי שוב. זה שילם 1,400 $ טענות זכוכית, אבל מרי משלמת רק 300 $ בשנה עבור כיסוי זכוכית ויש לה 100 $ deductible. החתם בודק את הקובץ ומחליט להציע תנאים חדשים למרי עם חידושה. החברה מסכימה להציע לה כיסוי מלא אבל זה יגדיל את ההשתתפות העצמית שלה ל 500 $. לחלופין, הם מציעים לחדש את המדיניות עם כיסוי זכוכית מוגבל. זוהי הדרך של חתם למזער את הסיכון תוך מתן מרי עם הכיסויים האחרים שהיא צריכה, כמו אחריות והתנגשות.
- ג'יין הלכה לסוכן הביטוח שלה כדי לקבל פוליסת ביטוח רכב. כשסיפרה לסוכן שהיא נוהגת ללא רשיון וביטוח במשך חמש שנים והוטל עליה שלוש פעמים, אמרה הסוכנת כי מחלקת החיתום לא תבטח אותה. היא מסוכנת מדי.
- למארק היו שלוש תביעות לנזק מים בשש השנים האחרונות. כולם היו מאותו מקור, כי מארק מסרב לשנות משהו בביתו כדי למנוע את הסיכון מ reoccurring. חתם סירב להמשיך לבטח אותו כי שום דבר לא השתנה כדי להפוך את הסיכון בטוח יותר. למרות שמבטחים בסיכון גבוה עשויים לקחת את מארק, אפילו הם עשויים לבקש ממקור הנזק הראשון לתקן או לנקוט באמצעי מניעה. הם עשויים גם להסכים לבטח את ביתו של מארק באש, למעט נזק למים.
- ג'ון מתארס אז הוא קורא סוכן הביטוח של הדייר שלו ומבקש להוסיף רוכב תכשיטים למדיניות שלו עבור טבעת האירוסין הוא פשוט קנה. יש לו מדיניות של 20,000 $ דייר אז הסוכן שואל אותו כמה הוא רוצה לבטח את הטבעת. הוא מבקש לבטח את הטבעת ב -45 אלף דולר. יש לו הוכחה לערכו. הסוכן מתייחס למצב החיתום והחתם מסרב להוסיף את הרוכב כשהוא בודק את הקובץ. זה פשוט לא הגיוני כי כל רכושו של ג 'ון שווים רק 20,000 $ אבל הוא בילה 45,000 $ על טבעת. כאשר הסוכן מדבר עם ג 'ון, הם מסכימים כי הערך של התוכן בביתו הוא רחוק. יש לו שעון בשווי 10,000 דולר ומערכת הקולנוע הביתי שלו שווה כמעט למחצית ממה שהוא מבוטח. ג'ון לא בדק את הביטוח שלו במשך כמה שנים ועכשיו יש לו עבודה משלם גבוה יותר. הוא משדרג הרבה. הסוכן של ג 'ון מגלה כי ג' ון מוסמך עבור סוג אחר של מדיניות עם גבול גבוה יותר. כאשר הסוכן קורא את החתם בחזרה כדי להפנות את הסיכון, המצב הגיוני הפעם החתם מסכים להבטיח את הטבעת $ 45,000. חתם נוח עם הסיכון לאחר שיש לו את כל המידע הזה.
ביצוע שינויים יכול לשנות בין אם חברת הביטוח לא יבטח אותך
חיתום יכול להיות תהליך עם חלקים נעים רבים. אם אינך בטוח מדוע התביעה או הכיסוי נדחו, בקש מהסוכן שלך את הסיבה האפשרית כדי שתוכל לתקן את המצב ולהמשיך הלאה.