רעיון טוב או רע?
בדוק את פוליסת ביטוח החיים שלך כדי לראות אם זה כולל הפרשה הלוואה.
אתה יכול ללוות כסף מ לטווח החיים ביטוח מדיניות?
ביטוח חיים זול כמו מונח ביטוח חיים אינו מאפשר לך ללוות כסף מהמדיניות. הסיבה המונח ביטוח חיים נחשב זול או זול, היא כי זה ביטוח חיים טהור מדיניות, אין לה ערך אחר מאשר הטבת מוות בפועל להיות לתשלום עם מותו של המבוטח, אם המבוטח מת במהלך התקופה הקבועה.
את היסודות של הלווה מ ביטוח החיים שלך מדיניות
אם אתה חושב על ההלוואה מ פוליסת ביטוח החיים שלך, אתה כנראה היו מכרה מדיניות המציעה ערכי מזומנים ומשמש את זה כחלק מהאסטרטגיה שלך להחליט איזה סוג של ביטוח חיים הוא הטוב ביותר עבורך . הדבר הראשון שאתה צריך לעשות אם אתה שוקל ללוות כסף או משיכת כספים ביטוח החיים שלך היא להחליט אם זה הגיוני בנסיבות שלך.
לפני לשאול, לשאול את הסוכן או נציג להפעיל "איור כוח". איור בתוקף יראה לך איך ההלוואה שלך ישפיע על המדיניות שלך. כמו כן, לחקור אפשרויות אחרות ולשקול את היתרונות והחסרונות של הלוואות מן המדיניות שלך.
איך הלוואות מ עבודה ביטוח חיים עבודה?
כאשר אתה לווה על בסיס הערך במזומן של פוליסת ביטוח החיים שלך, אתה לווה כסף מחברת ביטוח החיים.
הלוואה מחברת הביטוח שלך היא הרבה יותר קל לקבל מאשר הלוואה בנקאית כי הם משתמשים בכסף במזומן של המדיניות שלך כבטוחה. אם אתה לא להחזיר את ההלוואה, הם ייקחו את זה מן הערך במזומן של המדיניות שלך או תועלת המוות שלך. אחת הבעיות העיקריות עם זה היא שאם ההלוואה לא שולמו בחזרה, ואתה לא משלם את הריבית, אז הריבית יתחבר יתווספו יתרת ההלוואה שלך, ויכול בסופו של דבר עולה על ערך המזומנים. גיוס פוליסת ביטוח החיים שלך דורש תכנון זהיר וניטור של יתרת ההלוואה שלך וערכים במזומן או שאתה עלול לאבד את המדיניות שלך. זה המקום שבו האיור כוח יהיה שימושי.
מתי אתה יכול ללוות את מדיניות ביטוח החיים שלך?
אתה יכול בדרך כלל ללוות או לקחת מזומנים מ פוליסת ביטוח החיים שלך לאחר שבנית את הערך במזומן . יהיה עליך לפנות המתכנן הפיננסי שלך או יועץ, או נציג ביטוח החיים שלך כדי לברר מה הערך הכספי שלך הוא לדון מה תהיה ההשפעה על המדיניות שלך, כמו גם אם יהיו השלכות מס.
ישנם מספר גורמים שאתה צריך לשקול לפני לבטל או לפדות את פוליסת ביטוח חיים , ללוות נגדה או לקחת ערכים במזומן.
האם אתה צריך לשלם בחזרה את ההלוואה כאשר שואלים פוליסת ביטוח החיים שלך?
שלא כמו הלוואות בנקאיות או משכנתא, אתה לא צריך להחזיר את ההלוואה שאתה לוקח כאשר ההלוואה מתוך פוליסת ביטוח חיים קבוע. עם זאת, כאשר אתה ללוות את הכסף מבוסס על ערך המזומנים שלך, הסכום שאתה ללוות עשוי להפחית את הטבת מוות מהחלק ביטוח חיים של המדיניות שלך. אם אתה לא משלם את ההלוואה בחזרה את הריבית בשילוב עם הסכום מושאל מתחיל לעלות על ערך המזומן, אתה יכול לשים את ביטוח החיים שלך בסיכון. זה יכול לקרות מהר יותר ממה שאתה חושב.
5 דברים לבדוק לפני ההלוואה ממדיניות ביטוח חיים
לפני שאתה ללוות פוליסת ביטוח חיים, אתה צריך לנהל דיון רציני עם המתכנן הפיננסי שלך או יועץ ביטוח להבין את ההשפעות לטווח ארוך לטווח קצר ואת הסיכונים.
ישנן עלויות נסתרות רבות כי אתה לא יכול להבין בתחילה, ואתה רוצה לוודא שזה האפשרות הטובה ביותר עבורך.
- דון כיצד ההלוואה ואת הריבית ישפיע על פוליסת ביטוח החיים שלך כדי לוודא כי חלק תועלת מוות של המדיניות שלך לא מאוים.
- גלה אם תצטרך לשלם "עלות הזדמנות"
- ודא שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם את הריבית ואת דמי אחרים או להבין את האסטרטגיה מבוססת על המדיניות הספציפית שלך כי יהיה הגיוני בשבילך. לא כל הפוליסות זהות, והנסיבות של כולם שונות.
- אם אתה לא יכול להחזיר את הריבית על ההלוואה שלך, לחשוב פעמיים. איור הכוח יסייע לך להבין את היבט זה.
- אם אתה מסתמך על הדיבידנדים של המדיניות שלך לשלם את הריבית על ההלוואה, יש מבט אמיתי על הפרטים עם הנציג שלך או יועץ פיננסי. זה יכול להיות יקר אם לא מובנים כראוי.
כל הבעיות האלה צריך לעלות כאשר אתה מסתכל על כוח איור של ההשפעה של ההלוואה שלך עם סוכן או יועץ.
סיבות ללוות ממדיניות ביטוח חיים מול הבנק
כמה אנשים קנו ביטוח חיים עם ערכים במיוחד כדי לבנות נכסים, כך מאוחר יותר בחיים הם יכולים ללוות את פוליסת ביטוח החיים שלהם או להשתמש בהשקעות כאשר הם צריכים.
- יש אנשים ללוות את פוליסת ביטוח החיים שלהם, כדי למנוע את הטרחה של הלוואה מהבנק. אם יש לך את הכוונה של repaying את ההלוואה בסכום סביר של זמן, ושמירה על תשלום הריבית כך שהם לא מצטברים, אז זה יכול להיות אופציה חופשית הטרחה.
- הלוואות פוליסת ביטוח החיים שלך מאפשר גמישות רבה יותר. לדוגמה, כאשר אתה ללוות מבנק, יש לך תשלומים חודשיים לעשות על פני טווח קבוע, ואילו אם אתה ללוות את פוליסת ביטוח החיים שלך, אתה יכול להחזיר מעט או כמה שאתה רוצה בכל עת מרווח. שוב, אתה צריך להיות זהיר איך זה משפיע על הערך של ההלוואה שלך, לעומת הערך המזומן שלך כפי הריבית מצטבר, אבל אם אתה רק צריך הלוואה לזמן קצר, זה באמת יכול לעזור לך ללוות כסף ולשלם אותו בחזרה שלך מונחים.
- אם הסכום שאתה לווה הוא פחות משמעותי מאשר את הערך במזומן ויש לך תוכניות ואת האמצעים להחזיר את הריבית ואת ערך בסכום סביר של זמן (סוכן ביטוח החיים שלך יכול לעזור לך להבין את זה), ולאחר מכן לשאול את המדיניות תהיה אופציה טובה בשבילך.
אתה יכול לשאול ממדיניות ערך קבוע במזומן, אבל לפני שאתה עושה ודא שאתה מוכן לנהל את העסקה כראוי על ידי בעל דיון מעמיק עם המתכנן שלך.
היזהר ההשלכות האמיתיות של הלווה ממדיניות ביטוח החיים שלך
נתנו לך רשימה בסיסית של דברים שיש לחפש אם אתה שוקל לשאול מהפוליסה שלך, מידע זה יכול לשמש כנקודת התחלה לדון באפשרות עם היועץ המורשה שלך או נציג ולקבל החלטה מושכלת. ישנן דרכים חכמות לנהל את ההלוואה מ פוליסת ביטוח החיים שלך שיכול לספק יתרונות טובים, אבל יש גם סיכונים כאשר זה לא נעשה עם תכנון זהיר.
דוגמה כיצד ללוות את פוליסת ביטוח החיים שלך יכול להיות בעיה, במיוחד אם אתה ללוות כסף כי אתה נתקל בזמנים פיננסיים קשים, היא כי ערך המזומנים שלך במדיניות החיים שלך מוגן מפני נושים, אבל הלוואה ביטוח החיים שלך המדיניות נחשבת במזומן, ולכן זה כבר לא מוגן מפני הנושים.
הדבר האחרון שאתה צריך זה לקחת הלוואה ללא תמונה גדולה. מה הכי חשוב לך לזכור הוא כי זה לא אותו דבר כמו משיכת כסף מתוך חשבון חיסכון, זה עסקה מורכבת ואתה צריך לוודא שאתה באמת מבין את זה.
דוגמאות ללוות כסף ממדיניות ביטוח חיים
ג 'יין היה משלם לתוך כל פוליסת ביטוח החיים שלה מאז שהיא בת 22. ביום ההולדת ה -40 שלה, היא החליטה שהיא רוצה לקנות את סירת מפרש היא תמיד חלמה על מתנה לעצמה עצמה לבלות קצת זמן על המים עם הילדים באותו קיץ לפני שהם נעשו בני נוער ונעשה עסוק מדי כדי לקחת את הזמן לבלות עם המשפחה.
היא עדיין משלמת את הבית שלה, אז היא לא רוצה לקחת הלוואה נוספת, אז היא החליטה להשתמש בחלק החיסכון שלה, ולשאול את 20,000 $ הנותרים היא צריכה מן הערך במזומן של פוליסת ביטוח החיים שלה.
כאשר היא התקשרה כדי לקבל את ההלוואה דנו ההשלכות עם היועץ הפיננסי שלה, היא גילתה כי היא יכולה ללוות את הכסף, אבל זה הסכום עשוי להפחית את כמות המוות שלה תועלת. זה אומר שאם משהו יקרה לה והיא מתה, המשפחה שלה רק לקבל את היתרון מוות, פחות סכום ההלוואה אם היא לא לשלם אותו בחזרה. זה לא הטריד אותה כל כך, אבל אז היועץ הפיננסי שלה המשיך להסביר כי למרות שהיא לא צריכה להחזיר את ההלוואה, היא יכולה בסופו של דבר לשלם ריבית, ריבית מורכבת. כאשר גיבשו את הפרטים, ג 'יין החליטה את ההלוואה עבור סירת מפרש כנראה לא היה השימוש הטוב ביותר של הערך המצטבר שלה במזומן, והיא החליטה לשכור סירה במקום, ולא להסתכן לשלם את כל דמי ריבית מורכבת או סיכון המדיניות שלה טווח ארוך.
דוגמה להלוואה ממדיניות ביטוח חיים לתחילת עסק
ג 'יין מחליטה היא רוצה לקחת כסף פוליסת ביטוח החיים שלה כדי להתחיל את העסק שלה. היא מעולם לא ניהלה עסק קודם לכן, ולכן היא מודאגת מהלוואה מהבנק. היא גם לא רוצה לקבל הלוואה נוספת על דוח האשראי שלה. כי ג 'יין כבר עשה קצת מחקר שוק ויש לו קצת ביקוש עבור השירותים שלה כבר, היא חושבת שהיא יכולה להצליח להחזיר את ההלוואה ביטוח החיים שלה בתוך שנתיים. בהשאלה את הכסף כהשקעה לתוך עצמה ואת העסק בעתיד הגיוני, אז היא מוציאה את ההלוואה.