הגדרת מוטב
המוטב הוא תקופת חוזה ביטוח חיים או חוזה קצבה המזהה מי יקבל את ההטבה במקרה של מוות מבוטח.
למדיניות עשויה להיות יותר ממוטב אחד. המוטב ניתן לבטל או לבטל. המוטב העיקרי הוא האדם הראשון יקבל את היתרונות של פוליסת ביטוח.
אם המוטב העיקרי הוא נפטר אז המוטב מותנה יקבל את התמורה של פוליסת הביטוח. נהנה מותנית נקראת לעתים גם מוטב משני. חשוב להבין את תפקידו של המוטב בחוזה הביטוח על מנת להבטיח כי ללא קשר לנסיבות האדם הנכון יקבל את התועלת. המוטב יכול גם להתייחס למישהו שמקבל הטבות פוליסת ביטוח בריאות כגון תשלומים עבור שירותי בריאות.
כיצד לבחור את המוטב שלך
בחירת המוטב על פוליסת ביטוח חיים יכול להיות מאתגר כמו להבין איזה סוג של ביטוח חיים לקנות. אמנם כמה מקרים של מתן שמות הנהנים הם פשוטים, אתה צריך לשקול מתן שמות מוטב מותנה או מוטב משני וסקירת הבחירות מוטב שלך במהלך החיים שלך כמו השינויים במצב שלך, או אם אתה משנה את פוליסות ביטוח החיים .
מי מקבל את הכסף שלך ביטוח חיים מדיניות
שלושת הדברים החשובים ביותר בעת ההרשמה שלך פוליסת ביטוח החיים הם כנראה לעבור את ביטוח החיים הבחינה הרפואית , בחירת סכום הכיסוי שלך, ובחירת המוטב. אחרי הכל, המוטב שלך או מוטבים יהיה אחד (ים) אשר יקבלו את הכסף מהמדיניות שלך אחרי שאתה מת.
תהיה לך הזדמנות לזהות את הנהנים או מוטבים במסגרת הניירת ביטוח החיים שלך. המוטב צריך להיות מזוהה בבירור ככל האפשר, תוך שימוש בשם המלא, ואם אפשר, מספרי ביטוח לאומי ותאריכי הלידה. לספק מידע רב ככל שתוכל על המוטב שלך, כך שהם יכולים להימצא זיהו כראוי בזמן המוות שלך.
מתן שמות ליותר מאשר אחד המוטבים העיקריים
ניתן שם יותר מאשר אחד המוטבים העיקרי על ידי הקצאת אחוז ביטוח חיים תועלת בין כמה אנשים על ביטוח החיים שלך היישום.
כיצד לבחור מוטב
אף אחד לא יכול להבין מי המוטב שלך צריך להיות חוץ ממך. אתה צריך לקחת דברים רבים בחשבון, כמו הסיבה יש לך ביטוח חיים ומי יהיה נשאר עם עלויות או מי צריך את היתרונות ביותר לאחר המוות שלך. הנה כמה דוגמאות לשימוש בכמה אסטרטגיות בבחירת המוטב שלך עבור נסיבות חיים שונות.
פיצול המוטב העיקרי בביטוח החיים שלך
ג'ון נשוי בשנית לשני ילדים מנישואיו הקודמים. הוא בעל בית עם אשתו החדשה, ואף על פי שהוא אוהב אותה מאוד, הוא יודע שהיא לא הכי טובה בניהול כסף.
הוא חושש שאם הוא ימות, שאולי היא תתקשה לנהל את הוצאות הילדים והבית. הוא רוצה לוודא שיש לה מספיק כדי לחיות טוב, אבל הילדים יקבלו גם את חלקם המתאים של ביטוח חיים הטבות.
לאחר דיון המצב ביחד, הם מסכימים להשתמש אסטרטגיה שונה עבור ביטוח החיים שלו הטבות. ג 'ון מחליט לעזוב 30% ביטוח החיים שלה לה כמו המוטב העיקרי 70% לילדים. זה נותן לאשתו מספיק כסף כדי לכסות את כל עלויות הבית ואת ילדיו מספיק עבור המכללה שלהם קרנות.
פיצול המוטב
מרי היא רווקה, היא מחליטה לקנות פוליסת ביטוח חיים אוניברסלית בזמן שהיא עדיין צעירה כדי למקסם את החיסכון שלה ואת ביטוח חיים זול יותר, ולא לחכות עד שהיא נשואה עם ילדים.
למרות שהיא תהתה אם היא זקוקה לביטוח חיים , אחרי שעשתה קצת מחקר, היא חישבה שקנייה מוקדמת תאפשר לה לחסוך כסף בטווח הארוך, לשלם את כל ביטוח החיים שלה עד גיל 40 ולנהל את העלויות.
אבל יש לה בעיה, אין לה תלויים. היא מחליטה לקרוא לאמה חצי מהטבות ביטוח החיים וחברתה הטובה ביותר לחצי השני. היא עושה את המוטב לביטול כך שכאשר המצב שלה משתנה בחיים, היא תמיד יכולה לשנות אותו. זה לא אותו תרחיש כמו מתן שמות מוטב, פיצול המוטב מאפשר את היתרון להיות משותף בין שני אנשים.
המוטב המבוטח בביטוח חיים
אליזבת ודאג מתחתנים, הם קונים ביטוח חיים כי הם רוצים להגן על כל אחד במקרה שמקרה קורה לאחד מהם, הם יכולים לדעת את השני תמיד יהיה מוגן. הם שם אחד את השני כמו מוטבים אבל מבינים כי בכל פעם שהם נוסעים הם ביחד. יועץ ביטוח החיים שלהם מציע כי הם בוחרים מוטבים מותנים במקרה שהם מתים בתאונה יחד.
אליזבת בוחר את אחותה, ודאג בוחר את אחיו. הם אסטרטגית לפצל את המוטב המותנה לתת כל 50%, זה מבטיח להם שהם יקבלו כל חלקה מספיק כדי לכסות את הוצאות הלוויה אם משהו טרגי כמו שני מקרי המוות שלהם קורה. הם עושים את המוטל לביטול, כך שהם יכולים להתאים את זה עם הזמן עובר על חייהם לשנות אבל נוח לנו בידיעה כי הכספים ילך לאן שהם רוצים אותם במקרה של מקרי המוות הבאים שלהם.
משתייך משני, בן זוג שורדים וילדים
ג 'ים טינה החליטו לקנות מונח פוליסת ביטוח חיים כדי להגן על משפחתם כלכלית אם הם לא היו זמינים לעשות זאת. אם ג 'ים או טינה מת, בן הזוג לשרוד יהיה המוטב העיקרי. אם ג 'ים טינה נפטר הילד הבכור שלהם יקבלו את ההכנסות ממדיניות ביטוח החיים כי הילד הבכור שלהם נבחר על ידי ג' ים טינה כמו המוטב מותנה או משני.