הכיסוי המקורי שלך Medicare אינו מספיק
Medicare המקורי הוא התחלה מצוינת עבור פרישה ביטוח הבריאות שלך, אבל אם זה כל מה שיש לך, אתה בהלם כאשר החשבונות הרפואיים שלך מתחילים להגיע. יחד עם מקורי Medicare אתה צריך כיסוי נוסף כדי להגן עליך מפני עלויות יכול בקלות להגיע אל עשרות אלפי דולרים. ישנן כמה אפשרויות, אבל פוליסת ביטוח Medigap יכול להיות ההימור הטוב ביותר שלך.
Medicare יש פערים
לפני שנביט הפתרון, בואו להגדיר את הבעיה.
כל חיי העבודה שלך ראית כסף להיעלם מן המשכורת שלך לכסות Medicare. למעשה, שילמת 1.45 אחוזים מהרווחים שלך כדי לכסות את Medicare בשלב מאוחר יותר בחיים שלך ואת המעסיק זרק אחר 1.45%. אם אתה עצמאי, שילמת את שני החלקים. במהלך הקריירה שלך, שילמת כ $ 61,000 אם אתה מרוויח שכר קרוב לממוצע הארצי אבל ברגע שאתה לפרוש זה ביטוח בריאות ששילמת עבור הוא חסר מאוד.
בואו נסתכל על ה - Medicare המקורי - זה חלק א 'וחלק ב' אם אתם לא יודעים הרבה על 4 החלקים, קראו עוד כאן .
נניח שיש לך התקף לב. מדע הרפואה עבר דרך ארוכה והתקף לב הוא לא קטסטרופלי כפי שהיה פעם אבל זה עולה הרבה כסף. למעשה, אתה יכול אלא מכונית יוקרה עבור מה אתה וחברת הביטוח שלך ישלם עבור הטיפול שאתה צריך.
כאשר הלכת לבית החולים והוכנסו והחלק שלך סיים חלק מהצעת החוק.
אתה משלם הראשון $ 1,316 ו Medicare מרים את השאר עד 60 ימים. לאחר מכן אתה מתחיל לשלם חלק של הצעת החוק היומית ולאחר 90 ימים אתה משלם חלק גדול יותר. אם אתה חוזר לבית החולים מאוחר יותר באותה שנה, אתה עלול לשלם עוד 1,316 $. בכל פעם שאתה הודה, זה יכול להיות עוד 1,316 $.
אבל מה עם כל הבדיקות והנהלים?
זה המקום שבו חלק ב מגיע פנימה יש פרמיה חודשית עבור חלק ב 'אבל עבור כל ההליכים, אתה משלם את הראשון 183 $ כמו deductible שלך להרים 20 אחוזים של הצעת החוק לאחר מכן. אם החשבון הכולל שלך היה 30,000 $ לא לספור את העלות של שהייה בבית החולים או deductible שלך, החלק שלך הוא 6,000 $.
אבל אם יש לך נהלים אחרים, בדיקות, ניתוחים, ואת רוב הטיפול אחרים, תוכל לבחור 20 אחוז של כל זה במשך השנה. זה מתרגמת שטר ענק כי רוב גמלאים לעתים קרובות לא יכול לשלם. בטח, Medicare הרים 80 אחוזים אבל 20 אחוז כואב בדיוק כמו רע, נכון?
הערה: לפני שאתה מבטל כמה הודעות דוא"ל בחוזקה את חברי הקונגרס שלך, כי $ 61,000 ששילמת על שנות העבודה שלך מקבל לך ממוצע של 180,000 $ הטבות אז אתה מקבל עסקה די טובה.
ביטוח מדיגאפ
פערים אלה בסיקור מייצגים נטל כספי מחריד על גמלאים. בגלל זה אתה צריך לקבל ביטוח נוסף כדי למלא אותם פערים ב Medicare המקורי שלך. ישנן שתי אפשרויות: תוכנית Medicare Advantage - ידוע כחלק ג ', או Medigap ביטוח. אתה יכול ללמוד על תוכניות Medicare Advantage כאן. [[הערה: קישור למאמר שכתבתי כרגע בנושא זה]]
Medigap ביטוח, המכונה גם ביטוח Medicare ביטוח, ימלא את הפערים הסתכלנו לעיל אבל יש פרמיה נוספת על גבי הביטוח המקורי שלך אתה כבר מקבל.
(לוקוס 4)
Medigap ביטוח יש חבורה של מכתבים בדיוק כמו תוכניות Medicare המקורי, B, C, D, F, G, K, L, M ו- N. זה אולי נראה מכריע אבל יש צד בהיר. Medicare standardizes אלה תוכניות. כאשר אתה קניות שונים ספקי ביטוח פרטיים עבור Medigap ביטוח, תוכנית G יש את אותן הטבות ללא קשר לספק. כל מה שאתה צריך להשוות את המחיר ואת האיכות של החברה. אין צורך לצלול לתוך חבילת הטבות כי זה מוגדר על ידי Medicare אלא אם כן אתה גר במסצ'וסטס, מינסוטה, או ויסקונסין שבו תוכניות שונות במקצת. למידע נוסף על כל אחת מהתוכניות כאן.
עובדות מהירים על ביטוח Medigap
Medigap אינה תחליף ל- Medicare המקורי. אתה עדיין צריך חלקים A ו- B ו חייב להמשיך לשלם כל חודשי פרמיות שמגיעות עם אלה.
אתה תשלם חברת ביטוח פרטית פרמיה נפרדת עבור הביטוח שלך Medigap.
לאחר מכן, אין תוכנית משפחה. מדיניות מדיגאפ מכסה אדם אחד. אתה צריך מדיניות נפרדת עבור בן הזוג שלך.
אם אתה חולה כאשר מכוסה על ידי מדיניות Medigap, המדיניות שלך מובטחת מתחדשת. אתה לא צריך לדאוג חברת הביטוח לביטול המדיניות שלך בגלל בעיות הבריאות שלך.
מדיניות מדיגאפ אינה מכסה תרופות מרשם. אתה צריך כיסוי Medicare חלק D, אשר מגיע עם פרמיה נפרדת. אתה עלול בסופו של דבר לשלם פרמיות מרובות עבור Medicare מקורי, Medigap, חלק D כיסוי אבל זה חיוני אם אתה רוצה הגנה מפני כל הפערים כיסוי.
לבסוף, ביטוח Medigap אינו מכסה טיפול לטווח ארוך, ראייה וטיפול שיניים, משקפיים, אביזרי שמיעה, או סוגים מסוימים של סיעוד.
איך להירשם
מאז הביטוח Medigap נמכר דרך חברות הביטוח הפרטיות, תצטרך ללכת לקניות אבל Medicare עושה את זה קל עם "מדיגאפ מדיניות החיפוש" הדף. כאן אתה יכול להזין קצת מידע בסיסי על עצמך ועל Medicare ייתן לך שפע של אפשרויות להשוות.
יוסף גרייבס, סוכן הביטוח ומייסד "אני שונא קניית ביטוח", אומר כי אנשים לעתים קרובות להירשם לתוכנית F כי זה מכסה כמעט את כל הפערים כיסוי. זה היקר ביותר של התוכניות, אבל תביא לאדם לשלם או ליד לא מחוץ הוצאות כיס. אדם במצב בריאותי טוב במיאמי, פלורידה יכול לצפות לשלם סביב 275 $ עבור תוכנית F כיסוי בשנת 2017 בעוד מישהו באורלנדו, פלורידה ישלם 195 $.
אם זה חשבון חודשי אתה לא יכול להרשות לעצמך יש תוכניות זולות יותר אבל יש לזכור כי הם יעזבו כמה פערים הכיסוי שעשויים לעלות לך יותר כסף ממה ששמרת על הפרמיה.
לבקש עזרה
זיהוי פערים הכיסוי ב - Medicare מקורי וידע אילו תוכניות להציע את הערך הטוב ביותר עבור הצרכים הרפואיים שלך מקבל מסובך וזה משהו שאתה לא יכול להרשות לעצמו לקבל טועה. לדבר עם סוכן ביטוח המתמחה Medicare לעזרה.