לאחר תוכנית השקעות יכול לשפר את התוצאות לטווח ארוך
1. איזו מטרה אתה רודף?
השקעות צריך להיות נבחר עם המטרה העיקרית בראש: בטיחות, הכנסה או צמיחה . הדבר הראשון שאתה צריך להחליט הוא איזה מבין שלושת המאפיינים האלה הוא החשוב ביותר.
האם אתה צריך הכנסה שוטפת כדי לחיות על פרישה שנים שלך, צמיחה ולכן ההשקעות יכול לספק הכנסה מאוחר יותר, או בטיחות (שמירה על הערך העיקרי שלך) בראש סדר העדיפויות שלך?
אם אתה בן 55 ומעלה, לפני שאתה יוצר תוכנית השקעות, אתה באמת צריך לעשות סוג מסוים של תוכנית פיננסית שאני מכנה תוכנית פרישה הכנסה . סוג זה של תוכנית פרויקטים מקורות עתידיים של הכנסות והוצאות, ולאחר מכן פרויקטים את החשבון הפיננסי ערכים כולל כל הפקדות ומשיכות. זה עוזר לך לזהות את הנקודה בזמן שבו תצטרך להשתמש בכסף שלך. ברגע שיש לך מסגרת זמן ברורה אתה יודע אם להשתמש קצר, באמצע, או השקעות לטווח ארוך.
2. כמה אתה יכול להגדיר בצדק להשקעה?
אפשרויות השקעה רבות יש סכומי השקעה מינימלית, אז לפני שאתה יכול לפרוש תוכנית השקעה מוצקה אתה צריך לקבוע כמה אתה יכול להשקיע. האם יש לך סכום חד פעמי, או שאתה יכול לעשות תרומות חודשית קבוע?
כמה קרנות נאמנות המדד מאפשרים לך לפתוח חשבון עם קצת כמו 3,000 $ ולאחר מכן להגדיר תוכנית השקעה אוטומטית החל עם קטנה כמו 50 $ לחודש אשר יעביר כספים מחשבון בדיקת שלך לחשבון ההשקעה שלך. השקעה חודשית בדרך זו נקראת דולר עלות ממוצעת וזה עוזר להפחית את הסיכון בשוק.
אם יש לך סכום גדול יותר להשקיע, ברור יותר אפשרויות זמינות לך. במקרה זה, אתה רוצה להשתמש במגוון של השקעות, כך שתוכל לצמצם את הסיכון של בחירה אחת בלבד. ההחלטה החשובה ביותר שתבצע היא כמה להקצות המניה לעומת אג"ח . החלטה מרכזית נוספת היא האם לבנות את תיק ההשקעות שלך או לעבוד עם יועץ פיננסי.
3. מתי אתה צריך את הכסף הזה שוב?
הקמת מסגרת זמן אתה יכול להישאר עם הוא בעל חשיבות עליונה. אם אתה צריך את הכסף כדי לקנות מכונית בתוך שנה או שתיים, תיצור תוכנית השקעה אחרת מאשר אם אתה שם כסף לתוך 401 (k) תוכנית על בסיס חודשי עבור העתיד.
במקרה הראשון, החשש העיקרי שלך הוא בטיחות - לא להפסיד כסף לפני הרכישה בעתיד. במקרה השני, אתה משקיע עבור פרישה, ובהנחה פרישה הוא שנים רבות משם אז זה לא רלוונטי מה שווי החשבון שווה לאחר שנה אחת. מה שחשוב לך הוא מה הבחירות הן הסיכוי הטוב ביותר כדי לעזור לחשבונך להיות שווה ביותר עד שתגיע לגיל הפרישה. במציאות, צמיחה משמעותית בדרך כלל דורש לפחות 5 שנים או יותר זמן בשוק .
4. כמה סיכונים אתה צריך לקחת?
השקעות מסוימות כרוכות במה שאני מכנה סיכון השקעה ברמה חמש ; את הסיכון שאתה יכול לאבד את כל הכסף שלך.
השקעות אלה הן מסוכנות מדי עבור רוב האנשים. אחת הדרכים הפשוטות להפחית את סיכון ההשקעה היא לגוון. על ידי כך אתה עדיין עלול להיתקל נדנדה ערך ההשקעה, עם זאת, אתה יכול להפחית את הסיכון של אובדן מוחלט עקב תזמון גרוע או בנסיבות מצערות אחרות.
היזהר לקנות רק עבור השקעות תשואה גבוהה . אין דבר כזה תשואות גבוהות עם סיכון נמוך. עדיף להרוויח תשואות מתונות מאשר הנדנדה על הגדרות. אם תחליט להניף, זוכר, זה יכול backfire ואתה יכול לחוות הפסדים גדולים.
5. מה כדאי להשקיע?
יותר מדי אנשים קונים את מוצר ההשקעה הראשון שהוצג להם. עדיף לפרוש רשימה יסודית של כל האפשרויות שעומדות המטרה המוצהרת שלך. ואז לקחת את הזמן כדי להבין את היתרונות והחסרונות של כל אחד. לאחר מכן, לצמצם את אפשרויות ההשקעה הסופית שלך עד כמה שאתה מרגיש בטוח לגבי.
כמה השקעות נהדרות עבור פרישה לטווח ארוך כסף . אחרים הם ספקולטיבי יותר, כלומר אולי אתה יכול לשים קצת "כסף לשחק" או "לקחת סיכון" כסף לתוך אותם, אבל לא כל החיסכון הפרישה שלך.
לשים את הכל ביחד
נניח שאתה בן 50 ויש לך 100,000 $ נשמרים ב- IRA. התוכנית שלך עשויה להיראות כך:
- מטרה: צמיחה לגיל 65 פרישה.
- סכום להשקיע: 100,000 $ בתוספת 15,000 $ לשנה ל 401 שלי (k).
- מסגרת זמן: הנסיגה הצפויה הראשונה בגיל 65, עבור $ 10,000. לאחר מכן 10,000 $ כל שנה לאחר מכן.
- רמת הסיכון: רמת הסיכון שלוש וארבע ההשקעות ממוקדות בצמיחה הן בסדר, אבל כפי שאתה מקבל בתוך 10 שנים של פרישה, מדי שנה אתה משמרת 10,000 $ להשקעות בטוח.
- מה להשקיע: קרנות נאמנות אינדקס שלך 401 (k) או IRA יהיה הגיוני ביותר. יש להם עמלות נמוכות ולהתאים את המטרה יש לך שתואר.
ברגע שיש לך תוכנית, מקל עם זה! זהו המפתח להצלחה.