שלוש דרכים משקיעים חדשים יכולים לקנות מניות של קרן נאמנות
במאמר זה, אנחנו רוצים להתמקד בפועל איך . באופן ספציפי, איך היית הולך לקנות מניות של קרן נאמנות פעם אחת את ההחלטה כי אתה רוצה להיות בעל קרן מסוימת.
על ידי כך, אנו מקווים לתת לך הבנה רחבה יותר של המכניקה המעורבים.
אתה יכול לקנות מניות של קרן נאמנות באמצעות הברוקר שלך
אם יש לך חשבון תיווך , רוט IRA , IRA מסורתית , או חשבון אחר בברוקר המניות כגון צ 'ארלס שוואב או מריל לינץ', אתה יכול לקנות את רוב קרנות הנאמנות בדיוק כמו שאתה היה נתח של המניה . אתה פשוט ללכת לאתר של הברוקר, ללכת אל סניף הקרוב ביותר, או להתקשר הברוקר שלך בטלפון ולספר להם את סמל טיקר של קרן נאמנות אתה רוצה לרכוש את הסכום הכולל של הכסף שאתה רוצה להשקיע. ( סמל טיקר הוא קוד קצר שהוקצה על ידי הבורסה לייצג השקעה.אם היית קונה מניות של קוקה קולה, למשל, את סמל טיקר הוא KO. קרנות נאמנות, כמו מניות, יש משלהם שהוקצו סמלים טיקר. )
רוב הברוקרים הולכים לחייב אותך עמלה או עמלות אחרות כדי לקנות מניות של קרן נאמנות.
לעתים קרובות, אם קרן הנאמנות מובנית כקרן חליפין או תעודות סל, הם יפעילו את אותה עמלה שהם עושים בדרך כלל עבור מניות. במקרים אחרים, הם יעריכו תשלום שטוח, בדרך כלל $ 49.95 או משהו דומה, שבו אתה יכול לנכות מההשקעה העיקרית שאתה מתכוון לעשות או להוסיף אותו, כך ההשקעה העיקרית המלאה מושקעת.
במקרים של קרנות נאמנות עומס, עמלות יכול לרוץ גבוה ככל 5.75 אחוזים לשנה עם הוצאות נוספות. עם זאת, במקרים של קרנות נאמנות עומס, זה אפשרי העומס מקוזז על ידי יחס נמוך יותר בקרנות הנאמנות כך שהמשקיע עדיף על פני תקופות זמן ארוכות יותר, מה שחשוב אם אתה לוקח את הגישה לקנות והחזק, אבל אנחנו שומרים יש כמעט אף פעם לא סיבה לשלם העומס מכירות קרנות הנאמנות בעולם של היום, כאשר אתה יכול למצוא מוצר מעולה או דומה ללא עלות נוספת.
חשוב לציין כי במקרים מסוימים, הברוקר שלך יכול להיות משפחה של קרנות קנייניות, או רשת של קרנות שאליו הוא קשור איכשהו, שגורם להם יש תמריץ כדי לגרום לך להשקיע בהם. כדי להמתיק את העסקה, מתווכים רבים יציע כספים אלה ללא עמלה. בחלק מהמקרים, הזעם החדש ביותר הוא להציע גם מה שנראה כיחס בין הוצאות סלעיות, אך דורש מהקרן הבסיסית להחזיק רמה מסוימת של מזומנים - נניח, 5% או משהו כזה - שמנהל הקרן מקבל ביעילות כדי להשתמש כמקור לצוף, הכנסות הריבית להיות מקור עיקרי של פיצוי.
אף על פי שהמשקיעים הללו אינם מבחינים בכך במידה ניכרת, בשל סביבת הריבית הנמוכה, האם היינו חוזרים אי פעם לסביבת ריבית שהיתה יותר בקנה אחד עם הנורמות ההיסטוריות, זה יכול להיות יתרון לחברות הניהול בעוד המשקיעים היו משוכנעים שהם עדיין משלמים עמלות והוצאות נמוכות; מקרה של טריק חשבונאי מבריק למדי מנצל את העובדה שרוב האנשים חוטית להתמקד עלות מפורשת ולא עלות הזדמנות.
אתה יכול לקנות מניות של קרן נאמנות ישירות מחברה קרנות נאמנות
אם אתה יודע שאתה רוצה לקבל את הכסף שהושקע בקרן נאמנות ספציפית או בקרנות נאמנות המרכיבות חלק גדול קרן משפחת קרנות, אתה יכול לעתים קרובות לפתוח חשבון ישירות עם קרן הנאמנות עצמה. אתה ממלא ניירת באינטרנט, לשלוח אותו עם המחאה (או, בימים אלה, ליזום העברה מקוונת), ולספר לחברה אם אתה רוצה לפתוח חשבון רגיל, או חשבון מיוחד כגון פרישה Roth IRA או מסורתית IRA .
אתה יכול אפילו להגדיר את זה כך קרן הנאמנות באופן אוטומטי עושה השקעות בשבילך על ידי באופן קבוע משיכת כסף מן הבדיקה שלך או חשבון חיסכון בכל חודש! טכניקה זו, הנקראת דולר עלות ממוצעת , יכול להיות דרך יעילה כדי להחליק את המחיר הממוצע שאתה משלם עבור קרנות הנאמנות שלך מניות, כמו חשיבה הולך כי יש כמה שאלות אקדמיות זה, לעזור להקטין את הסיכון שאתה שם את כל כסף בשוק בשיא, כמו יום לפני התרסקות דוט קום או וול סטריט המשבר שהחל את המיתון הגדול בשנת 2008.
היתרון הגדול ביותר לקניית מניות קרנות נאמנות ישירות מחברת קרנות הנאמנות עצמה הוא שלעיתים קרובות לא תקבל עמלה על עמלת עמילות רגילה, כלומר יותר כסף נכנס להשקעות שלך והוא עובד בשבילך. החיסרון של רכישת מניות קרנות נאמנות ישירות מחברת קרנות הנאמנות עצמה הוא שקשה יותר להעביר את אחזקותיך מאוחר יותר או לגוון לניירות ערך נוספים, כולל רכישת מניות של קרנות נאמנות אחרות המוצעות על ידי מוסדות פיננסיים אחרים.
רכישת מניות קרן נאמנות באמצעות תכנית פרישה 401 (k) או אחרת בעבודה
אם אתה עובד בחברה עם יותר מעשרה עובדים, הסיכויים טובים יש לך 401 (k) תוכנית או משהו דומה. כמעט בכל המקרים, החברה תאפשר לך להשקיע במניות של קרנות נאמנות באמצעות התוכנית. החיסרון הוא סביר להניח שאתה מסתכל על תפריט מוגבל של השקעות פוטנציאל קרנות נאמנות, שחלקם עשויים להיות תת סעיף. עם זאת, נוכחות של מעסיקים התאמה עדיין יכול לעשות את זה אטרקטיבי בנסיבות המתאימות, גם אם אתה לא יכול לגשת לקרן אינדקס בעלות נמוכה עוקבת אחר שוק המניות הגדולות מדד כגון מדד הדאו ג 'ונס או S & P 500 .