דולר עלות ממוצעת עבור משקיעים חדשים

מה העלות הממוצעת דולר הוא ואיך זה עובד בתיק

ברגע שאתה מתחיל לבנות את תיק ההשקעות שלך, אתה חייב לשמוע על טכניקה הנקראת דולר עלות ממוצעת כי כבר סביב דורות.

אמנם יש כמה חילוקי דעות לגבי מידת העלות הממוצעת דולר יכול להפחית את הסיכון בשוק , נראה שיש קבלה כללית של הרעיון כי משקיע שעוקב אחר דולר עלות תוכנית ממוצעת, קנייה ומכירה ללא קשר לתנאי השוק במרווחי זמן קבועים ו / או דולר קבוע או סכומי המניות, עשוי להיות מסוגל לעמוד טוב יותר את הסכנות הרגשיות של ביטחון יתר או פאניקה בעתות של תנודתיות שוק המניות קיצוניים.

למעשה, הסוד דולר עלות ממוצעת היא שזה עוזר להסיר רגש מתוך האתגר של הקצאת הון. עבור משקיעים חסרי ניסיון, במיוחד אלה אשר קונים סלים של ניירות ערך או דברים כגון עלות נמוכה קרנות האינדקס , זה יכול להיות לעזר גדול. למען האמת, התנהגות המשקיעים לא רציונלית abounds בזמנים מנסה .

מהו עלות דולר ממוצעים?

עלות ממוצעת דולר יכול להיות הטוב ביותר מתואר כגישה נוסחה כדי להשקיע באופן שיטתי או כמות קבועה של מטבע או רכישת מספר קבוע של יחידות המניות במרווחים קבועים מראש לאט לבנות עמדה אבטחה.

כלומר, במקום להשקיע נכסים בסכום חד פעמי, המשקיע עושה את דרכו למצב על ידי לאט קונים כמויות קטנות יותר על פני תקופה ארוכה יותר של זמן. זה מפיץ את בסיס העלות על פני כמה שנים ובמחירים שונים, מתן בידוד מפני שינויים עתידיים במחיר השוק.

משמעות הדבר היא כי במהלך הזמן של מחירי המניות עולה במהירות, המשקיע יהיה בסיס עלות גבוהה יותר מאשר הוא או היא אחרת היו היו ובמהלך פעמים של קריסה מחירי המניות, המשקיע יהיה בסיס עלות נמוכה יותר מאשר הוא או היא אחרת היה היה.

סקירה כללית של איך משקיע עשוי להגדיר תוכנית דולר עלות ממוצעת

כדי להתחיל דולר עלות תוכנית ממוצעת, משקיע צריך לעשות שלושה דברים עיקריים.

1. להחליט בדיוק כמה כסף הוא או היא יכולים להשקיע בכל חודש. חשוב לוודא כי הסכום שבוצע הוא זהיר מבחינה כלכלית ובמחיר סביר ולכן הסכום יכול להישאר עקבי לאורך זמן, אחרת, התוכנית לא תהיה יעילה.

2. בחר השקעה או קבוצה של השקעות שהוא או היא רוצה להחזיק לטווח ארוך עם לטווח ארוך להיות מוגדר לפחות חמש או עשר שנים.

3. במרווחי זמן קבועים - זה יכול להיות שבועי, חודשי או רבעוני, למשל - להשקיע את הכסף הזה לתוך הביטחון הוא או היא בחרה. אם הברוקר שלו או שלה מציע את זה, המשקיע שלנו יכול אפילו להגדיר תוכנית הנסיגה האוטומטית כך התהליך הופך אוטומטיות בבית ללא עלות. אפשר אפילו לעשות בלי סוכן מניות .

דוגמה לתכנית ממוצעת של עלות דולר

קל יותר להדגים את המכניקה של דולר עלות תוכנית ממוצעת על ידי הליכה לך דוגמה היפותטית. תאר לעצמך שיש לך 15,000 $ אתה רוצה להשקיע במניות של ABC, Inc, חברה בדיונית.

התאריך הוא 1 בינואר. יש לך שתי אפשרויות - אתה יכול להשקיע את הכסף כמו סכום חד פעמי עכשיו, ללכת משם ולשכוח את זה, או שאתה יכול להגדיר דולר עלות תוכנית ממוצעת ולהקל את דרכך לתוך המניה.

אתה בוחר את האחרון ולהחליט להשקיע 1,250 $ בכל רבעון במשך שלוש שנים.

במהלך שלוש השנים הבאות, הכסף שלך מושקע במחירים הבאים:

טבלה 1: עלות היפותטי עלות ממוצעת תוכנית

• 1 רבעון שנה 1 = $ 50.00 מחיר המניה, $ 1,250.00 השקעה = 25.00 מניות שנרכשו

• רבעון שני שנה 1 = $ 40.00 מחיר המניה, $ 1,250.00 השקעה = 31.25 מניות שנרכשו

• הרבעון השלישי שנה 1 = $ 70.00 מחיר המניה, $ 1,250.00 השקעה = 17.86 מניות שנרכשו

• רובע 4 שנה 1 = $ 50.00 מחיר המניה, $ 1,250.00 השקעה = 25.00 מניות שנרכשו

• 1 רבעון שנה 2 = $ 30.00 מחיר המניה, $ 1,250.00 השקעה = 41.67 מניות שנרכשו

• רבעון שני שנה 2 = $ 20.00 מחיר המניה, $ 1,250.00 השקעה = 62.50 מניות שנרכשו

• 3 רבע שנה 2 = $ 25.00 מחיר המניה, $ 1,250.00 השקעה = 50.00 מניות שנרכשו

• רובע 4 שנה 2 = $ 32.00 מחיר המניה, $ 1,250.00 השקעה = 39.06 מניות שנרכשו

• 1 רבעון שנה 3 = $ 35.00 מחיר המניה, $ 1,250.00 השקעה = 35.71 מניות שנרכשו

• רבעון שני שנה 3 = $ 51.00 מחיר המניה, $ 1,250.00 השקעה = 24.51 מניות שנרכשו

• רבעון שלישי 3 = $ 65.00 מחיר המניה, $ 1,250.00 השקעה = 19.23 מניות שנרכשו

• רובע 4 שנה 3 = $ 50.00 מחיר המניה, $ 1,250.00 השקעה = 25.00 מניות שנרכשו

אם השקעתם 15,000.00 $ בתחילת התקופה, הייתם קונים 300 מניות ב $ 50.00 למניה. במחיר המניה הסופית של 50.00 $ למניה בסוף השנה השלישית, המיקום שלך היה שווה בדיוק אותו $ 15,000.00.

עם זאת, באמצעות רכישות הרגילות של הדולר היפותטי שלך עלות תוכנית ממוצעת, אתה בסופו של דבר להשקיע 15,000.00 $ ומקבל 396.70 מניות כהשקעה קבועה שלך של 1,250.00 $ לרבעון היה מסוגל לקנות מניות נוספות כאשר מחיר המניה קרסה ופחות מניות כאשר מחיר המניה מוערך . למרות שמחיר הסוף של המניה היה 50.00 דולר, הסכום המדויק כשלוש שנים קודם לכן, לבעלתך יש שווי שוק של 19,839.50 דולר.

כדי לקחת את זה צעד אחד קדימה, מתחת לדולר עלות תרחיש ממוצעים, יתחזק את נתח אפילו ב 15,000.00 $ אם המניה נסחר ב 37.81 $, המהווה ירידה של 24.38 אחוז ממחיר הרכישה הראשונית.

תופעה זו ניכרה בחשבונות של 401 (k) משקיעים אשר תרמו באופן קבוע לחיסכון הפרישה שלהם ללא קשר לתנאי שוק המניות בשנים שלאחר קריסת שוק המניות של 2009. אלה רכישות בעלות נמוכה עלות עזר להפיל בסיס העלות הכוללת שלהם כל כך כאשר השוק התאושש שנים לאחר מכן, הם היו יכולים ליהנות את rewards על סבלנות ומשמעת.

החיסרון העיקרי של עלות הדולר הממוצע הוא שאם אתה נתקל בבורסה בשוק המניות, או שאתה ממוצע למיקום שחווה עלייה משמעותית ערך, בסיס העלות הממוצע שלך יהיה גבוה יותר מאשר אחרת היה.

היתרה אינה מספקת שירותי ייעוץ, מסים, השקעות או שירותים פיננסיים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או נסיבותיו הפיננסיות של משקיע מסוים ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.