מעקב אחר שיעור הנסיגה שלך חשוב פרישה. הנה למה.
דוגמת שיעור משיכה
בואו נסתכל על דוגמה כיצד שיעורי משיכה לעבוד.
- נניח בתחילת השנה יש לך 100,000 $ בחשבון השקעות.
- במהלך השנה אתה למשוך $ 8,000.
- שיעור הנסיגה שלך לשנה הוא 8% ($ 8,000 מחולק $ 100,000).
שיעור הנסיגה בטוח אמור להיות הסכום שאתה יכול להוציא מדי שנה מבלי לדאוג אי פעם נגמר של כסף. בהתאם לרמת הסיכון של ההשקעות שלך, את הביצועים של ההשקעות, ואת הצורך להגדיל משיכות לאינפלציה, שיעור הנסיגה בטוח יכול לנוע בין 3% ל 4.5% בשנה.
כמה מחקרים הציעו כי אתה חייב לשמור על משיכות ב 4% או פחות כדי להיות בטוח. זה 4% הנסיגה כלל יכול לשמש כקו מנחה מחוספס לעקוב. מחקרים נוספים הראו כי על ידי ביצוע קבוצה ממושמעת של שיעורי שיעור הנסיגה כי לספר לך כאשר אתה מקבל להעלות וכאשר אתה צריך לקחת לשלם לשלם כי אתה יכול להשקיע קצת יותר ולסגת 4% -6% בשנה במקום 3 -4%.
אם אתה לא פרש עדיין, אחת הדרכים להשתמש שיעור הנסיגה היא כדי להעריך את מה שאתה יכול לסגת מאוחר יותר. לדוגמה, בשיעור של 5% משיכה אתה יכול למשוך 5,000 $ לשנה עבור כל 100,000 $ שהשקעת.
כמובן שחלק זה 5,000 $ היה צריך להיות בצד עבור מס הכנסה פרישה.
כאשר אתה מקבל רציני על ביצוע תכנון הפרישה שלך, ולא להסתמך על כלל אצבע, אתה רוצה ליצור לוח זמנים או ציר זמן המציג משיכות הצפוי שלך כל שנה במהלך הפרישה.
כמה שנים ייתכן שתצטרך יותר כסף כדי לקנות מכונית או לקחת טיול. שנים אחרות, ייתכן שתצטרך פחות.
למה אתה רוצה לעקוב אחר שיעור הנסיגה שלך
כאשר פרישה, חשוב לעקוב אחר שיעור הנסיגה שלך בכל שנה ולהשוות אותו לתוכנית שמראה מה זה צריך להיות על מנת הכסף שלך כדי לפרוש לאורך כל תקופת הפרישה.
אם שיעור הנסיגה שלך הוא בעקביות מעל מה שתכננת ועדיין יש לך תוחלת חיים ארוכה, אתה יכול נגמרים של כסף. מעקב אחר ערך זה הוא כמו כניסה פיזית. זוהי דרך לבדוק ולוודא את ההוצאות שלך הוא בר קיימא בריא בהשוואה לגודל תיק שלך.
נסיגות שיעור משיכה
כי העתיד הוא, ובכן, בעתיד לא מוגדר, אתה רוצה להיות תוכנית גמישה המאפשרת כמה "להתנועע חדר" כמה אתה לסגת מדי שנה. סוג זה של תוכנית גמישה אומר שאתה יכול להיות מסוגל למשוך יותר בשנה אחת עבור רכישה גדולה כמו מכונית, ופחות בשנה אחרת שבה לא רכישות גדולות מתרחשות.
אחת הדרכים לוודא שאתה לא לסגת יותר מדי היא להקים תוכנית נסיגה שיטתית כי הפקדות ישירה סכום מוגדר של כסף מההשקעות שלך לתוך החשבון שלך. זה משמש "משכורת" ואם אתה רק לבזבז את מה שהופקדו זה יכול למנוע ממך לטבול ולהוציא עוד כסף זה היה באמת המיועד לעתיד - לא עבור השנה הנוכחית.
גישה מוצלחת נוספת היא משהו שנקרא זמן מפולגת הנסיגה הגישה שבה ההשקעות נעשות כדי להתאים את מסגרת הזמן של כאשר תזדקק להם. לדוגמה תקליטור עשוי להתבגר מדי שנה כדי לענות על הצרכים שלך ההוצאות עבור אותה שנה.
אם יש לך כסף IRAs ו 401 (k) תוכניות, דבר אחד לזכור הוא איך משיכות שלך ישתנה כאשר נדרשת הפצות מינימום הנדרש. תקנה זו מחייבת אותך להתחיל לסגת מחשבונות פרישה בגיל 70 1/1, ובכל שנה אתה מזדקן, אתה צריך לסגת קצת יותר.
כאשר פרישה פרישה, הדבר החשוב ביותר הוא לתכנן ולאחר מכן למדוד נגד תוכנית זו. בעקבות תוכנית הבאה היא הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לעשות כדי לוודא שיש לך מספיק כסף עבור כל שנות הפרישה שלך.