מהי תוכנית נסיגה שיטתית?

משיכות שיטתיות לספק דרך ממושמעת לקחת כסף

כאשר אתה מגדיר חשבון השקעה, כך שאתה לוקח כסף באופן קבוע על בסיס קבוע, זה נקרא נסיגה שיטתית. למה לעשות את זה? כי זה יכול לפשט את ניהול הכסף האישי, במיוחד פרישה, והוא יכול למנוע בעיות מס. אבל אתה לא צריך לחכות עד שאתה מפסיק לעבוד כדי לעשות שימוש בשיטה זו. משיכות שיטתיות ניתן להשתמש עבור חשבונות קרנות נאמנות, קצבאות, ולפעמים עבור חשבונות ברוקראז בכל נקודת חיים.

כיצד פועלת תכנית נסיגה שיטתית?

כאשר יש לך תוכנית נסיגה שיטתית במקום, מניות ההשקעה שלך נמחקים או נמכרים לפי הצורך כדי לספק את הסכום הנקוב של הנסיגה שלך. אם אתה הבעלים של מספר קרנות נאמנות או יש מספר חשבונות משנה בתוך קצבה משתנה, מניות נמכרים באופן יחסי מה אתה הבעלים. פעולה זו עוזרת לשמור על יתרת הקצאת הנכסים הכוללת שלך.

לדוגמה, נניח שבבעלותך שלוש קרנות נאמנות. חמישים אחוז מהכסף שלך הוא בקרן ABC, 30 אחוזים הוא בקרן XYZ, ו -20 אחוזים הוא בקרן WGT. אם תגדיר נסיגה שיטתית חודשית של $ 1,000, 50% מסכום המשיכה שלך או 500 $ יגיעו מקרן ABC, 30% או 300 $ יגיעו מ- XYZ, ו- 20% או 200 $ יגיעו מ- WGT.

במקום להשתמש במספר קרנות, אתה יכול להשתמש בקרן מאוזנת אחת ולקחת משיכות שיטתיות מזה, או שאתה יכול להשתמש בקרן פרישה הכנסה מנוהלת במיוחד לצורך שליחת לך הכנסה חודשית.

ביצוע מס הזמן קל יותר

כאשר אתה משתמש נסיגה שיטתית מחשבון IRA, אתה יכול בדרך כלל להגדיר את זה כך מסים פדרליים נשלטים באופן אוטומטי. כמה חברות השקעה גם מאפשרים לך יש מסים המדינה מנוכה.

החיסרון שיטתי שיטתי

החיסרון לנסיגה שיטתית הוא שיש לחסל עוד מניות כדי לענות על צרכי הנסיגה שלך בתקופות שבהן ההשקעות שלך נמוכות.

בשוק תיקון או בשוק לשאת , זה יכול להיות אפקט הפוך של הדולר עלות ממוצעת אסטרטגיה , למעשה הורדת שיעור התשואה הפנימי הכולל שלך בהשוואה אסטרטגיות נסיגה אחרות.

חלופות משיכות סיסטמטיות

חלופה אחת לתוכנית נסיגה שיטתית היא לשמור על ערך של שנה של משיכות בקרן שוק הכסף ולקחת משיכות החודשי שלך ממקור זה במקום. אז אתה יכול לאזן את החשבון שלך פעם בשנה, למכור את ההשקעות שיש להם את שיעור התשואה הגבוה ביותר באמצעות התמורה כדי לחדש את הכספים שהוציאו את הכסף בשוק הכספים.

חלופות אחרות לתוכנית נסיגה שיטתית כוללות:

• בעקבות סט ספציפי של כללי משיכה
• שימוש באסטרטגיה מפוצלת בזמן (המכונה לעתים קרובות אסטרטגיית "דלי")
• לקיחת רק הכנסה ההשקעה הופק

אז מהי תוכנית הנסיגה הטובה ביותר עבורך? זה תלוי בנסיבות הפיננסיות האישיות שלך, בגיל שלך, ואת הסובלנות שלך לסיכון. כל סוג של תוכנית הנסיגה יש היתרונות והחסרונות שלה, אז זה המתאים ביותר לך לא יכול להיות מתאים למישהו אחר. מתכנן פרישה הכנסה יכול לעזור לך למיין את האפשרויות שלך ולמצוא את הגישה המתאימה ביותר לנסיבות שלך.