אל תתנו מס על ירושה לתפוס אותך לא מאובטח.
טעות 1: להיות קלולס על מסים על חשבונות בירושה
לפני שאתה מזומן בירושה, ודא שאתה מבין אם תצטרך לשלם מסים, ועל כמה. הימנע מלכודות המס הנפוצות ביותר בירושה המפורטות להלן.
מסים על ירושה IRA / 401k תוכניות
אחת הטעויות הגדולות ביותר שאנשים עושים כאשר הם יורשים חשבון פרישה היא לא לבחון את כל האפשרויות שלהם לפני לפדות אותו פנימה רוב חשבון פרישה כסף לא היה במס עדיין, אז כאשר אתה במזומן בסוג זה של חשבון את הסכום שאתה לסגת נכלל ב החזרת המס שלך כהכנסה חייבת.
ברגע שאתה מבין את זה, אתה יכול להחליט מתי ואיך להוציא את הכסף, מבנה זה כך שאתה משלם את הסכום הנמוך ביותר מסים. לדוגמה, אתה יכול למשוך חלק בדצמבר, וכמה בינואר להפיץ את ההפצה על פני שתי שנות המס.
אפשרות נוספת: רוב התוכניות מאפשרות לך לגלגל את החשבון על חשבון IRA בירושה, כך שאתה רק צריך לקחת מה שנקרא הפצות המינימום הנדרש בכל שנה. במקרים רבים, זה יכול לאפשר לך למתוח את ההכנסה ומסים על הירושה שלך על תוחלת החיים שלך.
אם אתה יורש 401 (k) , עליך לבדוק עם מנהל התוכנית כדי לראות אילו אפשרויות יש לך.
רוב הזמן אתה יכול לגלגל את הכספים לתוך IRA מורשת.
מסים על קרנות נאמנות בירושה / מניות
עבור קרנות נאמנות או מניות שאינן בבעלות פרישה חשבונות או IRAs, כללי המס שונים. הערך שלך בנכסים אלה לצורכי מס יהיה הערך של תאריך הפטירה של הנפטר (או הערך שישה חודשים לאחר המוות, אך עליך לבחור תאריך הערכה חלופי זה עבור כל הנכסים או עבור אף אחד מהם).
מנקודה זו, יהיה לך רווח הון או הפסד בהתאם לערך של הנכס כאשר אתה מוכר אותו.
כדי להעריך את המסים על הפדיון בחשבונות בירושה מכל סוג שהוא, אתה יכול לעשות היטל מס זה מראה לך על מה תשלם אם אתה עושה או לא במזומן משהו.
מסים על ביטוח חיים
החדשות הטובות: אם אתה מקבל ביטוח חיים התמורה סכום זה כמעט תמיד ללא מס. אתה לא צריך לדווח ביטוח חיים תשלומים קיבל כהכנסה החייבת במס שלך לחזור.
טעות 2: לא מקבל מרומה לתוך תשלום חובות אתה לא חייב
נושים רבים יעשו ניסיונות לגבות חובות מבני משפחה של אדם שנפטר. טענות אלה צריכות להיעשות נגד האחוזה, לא נגדך. אתה לא אחראי אישית על חובות של מישהו שממנו אתה מקבל ירושה. לגבי כל דרישות כאלה עם ספקנות.
טעות 3: לא מעריך את כל האפשרויות כאשר אתה יורש בית
כאשר אתה יורש בית, החשש העיקרי שלך צריך להיות להבין איך לאבטח ולשמור על הבית עד שתחליט מה לעשות עם זה. האם משפחה או שכנים יכולים לעזור? האם אתה צריך להתקין מערכת אבטחה? האם מישהו יכול להישאר בבית? שמירה על הבית יהיה חשוב כדי להגן על ערכו.
לאחר מכן, לקבוע מה הבית שווה. ניתן להשתמש במשאב מקוון כגון Zillow כדי לקבל הערכה משוערת של הערך של הבית. עם זאת, לאתרים מקוונים אין מידע מעודכן בנכס. המתווך מכיר את האזור יהיה המשאב הטוב ביותר שלך.
האם בבית יש משכנתא על זה? אם הבית שווה פחות משאר הסכום המשכנתא, אתה יכול להחליט על מהלך הפעולה הטוב ביותר הוא לתת את הבית ללכת טרפה, ובמקרה כזה אתה לא תמשיך לבצע את תשלומי המשכנתא. אם את הערך הביתה פחות כל עלויות המכירה (דמי המתווך) שווה יותר מאשר את המשכנתא, ואז לשמור על תשלומי המשכנתא בזמן שאתה מכין את הנכס למכירה. אם אתה לא עושה את תשלומי המשכנתא, המלווה יש את הזכות לעקל על הנכס.
מה עם מסים?
כאשר אתה יורש בית, הערך של הבית על תאריך מותו של decedent הופך את בסיס העלות לצורכי מס. אז אם הבית היה שווה בערך $ 100,000 ואתה מכרו אותו שמונה חודשים מאוחר יותר עבור $ 110,000 ייתכן שיהיה $ 10,000 של רווחי הון לדווח על החזרת המס שלך. אני אומר "אולי" כי ייתכן שתוכל להוציא עד 250,000 $ של רווח אם המנוח גר בבית לפחות במשך חמש השנים האחרונות. אם יש הפסד על המכירה, לא תוכל להשתמש בו כניכוי. מכין מס טוב יכול לעזור לך להבין את כל זה.
מומלץ גם לשקול להשכיר את הבית . אולי כנדל"ן להשקעה, זה יספק לך יותר תועלת ממה שאתה יכול להשיג אם אתה מוכר אותו ולהשקיע את ההכנסות.
טעות 4: לא מקבל דיבר לתוך רכישת מוצרים פיננסיים
ישנם מעל 350,000 אנשים קוראים לעצמם יועצים פיננסיים בארצות הברית. מעל 90% מהם מתפרנסים ממכירת מוצרי השקעה או ביטוח. חלק מהאנשים האלה הם כמו נשרים, וכשמגלים שיש לך כסף ולא בטוח מה לעשות עם זה, הם יציגו בפניך השקעה ויגידו לך כמה נפלא זה.
אין להשקיע או לרכוש מוצרי ביטוח מבלי לעבור תהליך תכנון פיננסי מקיף. אם אתה יודע שאתה הולך לקבל ירושה, זה עשוי להיות הזמן המושלם להתחיל את החיפוש שלך עבור יועץ פיננסי מוכווני תכנון שיכול לעזור לך להחליט מה לעשות על בסיס המצב שלך ואת המטרות העתידיות.