למד כיצד לממן אמון בלתי הפיך

שינוי בעלות, הקצאת זכויות ועדכון מוטבים

כאשר מדובר במימון חיים בלתי נמנעת, אל תתבלבלו כי אמון הוא "בלתי הפיך" במקום "לביטול" - חיים בלתי נמנעים חיובים ממומנים בדיוק באותו אופן כמו לחיות חיים Trusts. ההבדל הוא שאתה צריך להיות זהיר לגבי מה שאתה קרן לתוך חיים בלתי חוזרת אמון כי אתה תהיה לוותר על הבעלות על השליטה על הנכס במימון.

ברוב המקרים, אתה ועורך דין שלך תכנון הנדל"ן החליטו זמן רב לפני אמון חיים בלתי נמנעת נוצר אפילו מה צריך להיכנס לאמון.

למה? בגלל בלתי נמנעת Living Trusts נועדו להחזיק ולהחזיק נכס יחיד או נכסים ספציפיים, ולכן הם משמשים רק במצבים מוגבלים מאוד. הנה סיכום של הליכי מימון מימון חיים בלתי הפיך:

שינוי כותרת / בעלות

עבור נכסים כגון חשבונות בנק ; שאינם IRA ו- non-401 (k) השקעות ותיווך חשבונות ; מניות ואיגרות חוב המוחזקות בטופס אישור; פוליסות ביטוח חיים; ונדל"ן, אלה סוגים של נכסים ממומנים לתוך אמון חיים בלתי הפיך על ידי שינוי הבעלים של הנכס מן הפרט של Trustmaker שם של אמון:

• כותרת נוכחי: "מדגם ויליאם"
• כותרת חדשה: "דוגמת ג'יין, נאמנה, או יורשיה בנאמנות, תחת" וויליאם סאמפל אי-אפשר לסמוך ", מיום 1 בינואר 2009."

- הקצאת זכויות בעלות

עבור נכסים כגון חפצים אישיים ללא כותרת משפטית (תכשיטים, עבודות אמנות, עתיקות וכדומה); כספים החייבים לך (הלוואות אישיות שביצעת ומשכנתאות שקיבלת בחזרה); תמלוגים, זכויות יוצרים ופטנטים; סוגים מסוימים של נפט, גז ומינרלים; ואת שותפות האינטרסים ואת זכויות החברות בחברות אחריות מוגבלת, אלה סוגים של נכסים ממומנים לתוך חיים חיים בלתי רצוי על ידי הקצאת זכויות הבעלות מן הפרט של Trustmaker שם של אמון:

• כותרת נוכחי: "מדגם ויליאם"
• שפת ההוראה: "אני, ויליאם Sample, בזאת להקצות את כל זכותי, הבעלות והאינטרס של אותו שטר חוב מסוים מיום 31 בינואר 2008 בסכום העיקרי של $ 40,000 על ידי ובין ויליאם Sample כמלווה ג 'ון סמית' כמו לווה, אל ג'ין לדוגמא, נאמן, או יורשיה אמון, תחת ויליאם Sample בלתי נמנעת אמון, מיום 1 בינואר 2009. "

• כותרת חדשה: "דוגמת ג'יין, נאמנה, או יורשיה בנאמנות, תחת" וויליאם סאמפל אי-אפשר לסמוך ", מיום 1 בינואר 2009."

שינוי המוטב

לגבי נכסים כגון ביטוח חיים; חשבונות פרישה, כולל IRA, 401 (k) s ו- 403 (b) s; הטבות פנסיה מסוימות; ואת חשבונות החיסכון הבריאות (HSAs) וחשבונות החיסכון הרפואי (MSAs), נכסים אלה הם לא באמת שכותרתו בשם של אמון חיים בלתי הפיך. במקום זאת, המוטבים העיקריים ו / או המשניים של סוגי הנכסים הללו משתנים לאמון:

• מוטב: "דוגמת ג'יין"
• הנהנה החדש: "דוגמה ג'יין, נאמן, או יורשיה אמון, תחת ויליאם מדגם בלתי נמנעת אמון, מיום 1 בינואר 2009."

שים לב, עם זאת, כי על מנת לנכס שיש לו מוטב ייעוד להיות מחוץ לערך של הנדל"ן שלך למטרות מס הנדל"ן , הבעלים של הנכס יהיה גם צורך לשנות את אמון בלתי חוזרת לחיות באמצעות נהלים שנקבעו בס"ק 1 ו -2 לעיל. משמעות הדבר היא כי עבור רוב האנשים רק סוג של הנכס אשר יפורסם בשם של חיים חיים בלתי נמנעת היא פוליסת ביטוח חיים.