בחירת מוטבים לבריאות שלך או חשבון החיסכון הרפואי

01 בעל חשבון נשוי - Nontaxable Estate

בעל חשבון נשוי -

אם אתה נשוי ואת האחוזה שלך חייב במס, אז אתה צריך לשקול מתן שמות שלך לחיות חיים אמון כמו המוטב העיקרי של HSA שלך או MSA. זה יבטיח כי הפטור שלך נפרדת המס ניתן להשתמש כדי לממן את AB Trusts שנוצרו תחת תנאי האמון שלך לטובת בן הזוג שלך. החיסרון העיקרי למתן שמות לאמון שלך הוא כי שווי השוק ההוגן של HSA או MSA יצטרך להיכלל על ההחזר הסופי מס הכנסה שלך. שים לב, עם זאת, כי סכום חייב להיות מופחת על ידי כל הוצאות רפואיות מוסמך כי הם שילמו בשמך תוך שנה אחת של מותו. אתה צריך להתייעץ עם עוסק תכנון הנדל"ן שלך כדי לקבוע אם בן הזוג שלך או אמון צריך להיות שם המוטב העיקרי.

בעל חשבון נשוי - נישואין שניים או מאוחרים

אם אתם בנישואין שניים או מאוחר יותר, אז כדאי לשקול מתן שמות לילדים שלך או מוטבים אחרים כמו הנהנים העיקריים של HSA שלך או MSA. זה יבטיח כי החשבון עובר את הנהנים שבחרת. החיסרון העיקרי מתן שמות מישהו אחר מאשר בן הזוג שלך כמו המוטב העיקרי הוא כי שווי השוק ההוגן של HSA או MSA יצטרכו להיכלל הכנסה כל המוטב שאינו בן הזוג של המוטב. עם זאת, ניתן להפחית את הסכום החייב במס לפי הוצאות רפואיות מוסמכות המשולמות בשמך תוך שנה מיום פטירתך. אתה צריך להתייעץ עם עורך דין תכנון הנדל"ן שלך כדי לקבוע אם בן הזוג שלך או מוטבים אחרים צריכים להיות שם המוטב העיקרי.

04 בעל חשבון יחיד

אם אתה רווק, אז יש לך שתי אפשרויות עבור המוטב העיקרי שלך: שלך לחיות חיים לבטוח או מוטבים בודדים. אם כל הנהנים של אמון החיים שלך Revocable הם קטינים, אז אתה צריך שם אמון שלך כמו המוטב העיקרי כדי להבטיח כי החשבון לא להיות כפוף אפוטרופוס בפיקוח בית המשפט מטעם קטין. שים לב כי בעוד החשבון יצטרך להיכלל בהכנסה החייבת של המוטבים שלך, את הסכום החייב ניתן להפחית על ידי כל הוצאות רפואיות מוסמך כי הם שילמו בשמך בתוך שנה אחת של מותו. אתה צריך להתייעץ עם עורך דין תכנון הנדל"ן שלך כדי לקבוע אם האמון שלך או מוטבים אחרים צריכים להיות שם המוטב העיקרי.