כל גמלאי הקרובה רוצה לדעת כמה זמן הכסף שלהם יימשך פרישה. כדי לענות על תשובה, עליך לטפל בכל שבעת הפריטים ברשימה זו.
שיעור התשואה
שיעור התשואה שאתה מרוויח על חיסכון והשקעות תהיה השפעה גדולה על כמה זמן הכסף שלך נמשך. היו תקופות זמן ארוכות שבהן השקעות בטוחות (כמו דיסקים ואג"ח ממשלתיות) הרוויחו ריבית הגונה, ותקופות זמן (כמו עכשיו) שבהן הריבית נמוכה למדי. אותו הדבר עם המניות. היו עשורים שבהם המניות סיפקה תשואה יוצאת דופן, ועשורים שבהם התשואות היו בערך כמו מה היית מקבל אם היית תקוע עם השקעות בטוח. אין דרך לדעת בדיוק מה שיעור התשואה שתרוויח על הכסף שלך פרישה.
ביסוס ההצלחה של התוכנית שלך רק על התשואות הממוצע הוא לא רעיון טוב. ממוצע פירושו חצי מהזמן היית מרוויח משהו מתחת לממוצע.
מה לעשות: בדוק מחזירה היסטורית על ידי התבוננות במקרה הטוב ביותר וגם במקרה במקרה הגרוע ביותר. כמה תקופות זמן של 20 שנה נראים נהדר; אחרים לא. אתה חייב לוודא התוכנית שלך עובד גם אם אתה מקבל תוצאה כי הוא מתחת לממוצע. לאחר מכן תוכל להפעיל תרחישים המציגים אפשרויות שונות, כך שאתה יודע מה להתאים את התוכנית שלך (כגון ההוצאות) אם לפרוש לתוך פרק זמן המספק מתחת התשואות הממוצע.
02 רצף החזרים
מה לעשות: בדוק את התוכנית שלך על פני תוצאות אפשריות רבות. אם רצף עניים של מחזירה מתרחשת מוקדם פרישה, תוכנית על ביצוע התאמה כלפי מטה ההוצאות שלך ואת אורח החיים כדי לוודא את הכסף שלך נמשך לאורך כל שנות הפרישה שלך.
03 כמה אתה מסיר
מה לעשות: ליצור תוכנית מחשבת את שיעור הנסיגה הצפויה לא רק שנה אחר שנה, אלא גם נמדד על פני כל הזמן שלך פרישה אופק. בהתאם כאשר ביטוח לאומי ופנסיה להתחיל, ייתכנו כמה שנים שבהן אתה צריך לסגת יותר מאחרים. זה בסדר כל עוד זה עובד כאשר מסתכלים בהקשר של תוכנית רב שנתית.
04 כמה אתה מבלה - וכאשר אתה מבלה את זה
טעות נוספת שאנשים עושים; ההוצאות יותר כאשר ההשקעות לעשות גם בשלב מוקדם. כאשר אתה לפרוש, אם ההשקעות לבצע היטב את השנים הראשונות של פרישה קל להניח כי זה אומר שאתה יכול להוציא את עודף רווחים. זה לא בהכרח עובד ככה; גדול מחזירה בשלב מוקדם צריך להיות stashed משם פוטנציאל לסובסד תשואות עניים שעלולות להתרחש מאוחר יותר. השורה התחתונה: אם אתה לסגת יותר מדי מהר מדי זה יכול אומר כי 10 עד 15 שנים בהמשך הדרך שלך פרישה התוכנית תהיה בצרות.
מה לעשות: צור תקציב פרישה ותחזית של הנתיב העתידי שחשבונותיך יעברו. לאחר מכן לפקח על מצב הפרישה שלך בהשוואה ההקרנה שלך. אם התוכנית שלך מראה שיש לך עודף, רק אז אתה יכול להשקיע קצת יותר.
אינפלציה
זה הוכח כי האינפלציה תהיה השפעה פחותה על משקי הבית בעלי הכנסה גבוהה יותר כפי שהם מוציאים יותר כסף על שאינם חיוניים ולכן יש "ניצבים" כי ניתן לוותר אם שיעורי האינפלציה להגיע גבוה.
לאינפלציה יש השפעה גדולה יותר על משקי הבית עם הכנסה נמוכה יותר. אתה צריך לאכול, לצרוך אנרגיה ולקנות מצרכים בסיסיים. כאשר המחירים עולים על פריטים אלה משקי הבית הכנסה נמוכה אין להם דברים אחרים בתקציב שלהם כי הם יכולים לגזור. הם צריכים למצוא דרך לכסות את הצרכים.
מה לעשות: מעקב אחר צרכי ההוצאות ומשיכות על בסיס שנתי על בסיס שנה ולבצע התאמות לפי הצורך. אם אתה בעל הכנסה נמוכה יותר משק הבית, שקול להשקיע בבית יעיל באנרגיה, החל גינה ולחיות איפשהו עם גישה קלה לתחבורה הציבורית.
הוצאות בריאות
אומדנים אלה באים מתוך ההסתכלות הכוללת על הבריאות הקשורות הוצאות הכוללות פרמיות עבור Medicare חלק ב ', Medigap מדיניות או תוכנית Medicare Advantage, כמו גם שיתוף משלם ביקורים של הרופא, עבודה במעבדה, מרשמים, וכסף עבור שמיעה, שיניים טיפול חזון.
מה לעשות: קח את הזמן להעריך את עלויות הטיפול הרפואי שלך פרישה . עדיף להניח שהם יהיו גבוהים, כי תצטרך לשלם את ההשתתפות העצמית שלך בכל שנה. אם אתה לא לוקח את ההוצאות, אז אתה חופשי להוציא את הכסף על משהו אחר. תכנון בדרך זו משאיר לך מקום עבור ניצבים. זה הרבה יותר טוב מאשר לבוא קצר.
2007 כמה זמן אתה חי
אם אתה נשוי, אתה צריך להסביר את אורך החיים האפשרי של אחד מכם צריך לחיות הארוך ולא להסתכל על דברים כאילו היית רווק. אם יש לך הפרש גיל עליך לחשוב על תוחלת החיים של הצעיר של שניכם. ככל פרישה הכסף שלך צריך האחרון, יותר זהיר אתה צריך להיות על ניטור זה כדי לוודא שאתה על המסלול.
מה לעשות: להעריך את תוחלת החיים ולהרכיב תחזיות פרישה, המהווה ציר זמן של שנה על הכנסה והוצאות. הארך את ציר הזמן הזה עד גיל 90 בערך.