יסודות FHA 203k
מאפיינים מסוימים הם כמעט מושלמת - המיקום הוא טוב, ואת הנכס יש פוטנציאל, אבל שיפורים משמעותיים צריך להיעשות.
ללא תיקונים אלה, הבית עשוי שלא להיות מתאים למגורים, המלווים אולי לא מוכנים לממן הלוואות על רכוש עם בעיות.
FHA 203k מאפשר לך להפוך את הנכס הזה לבית (וכדי לקבל את הנכס מחוץ לשוק ולהפוך אותו חלק יקר של הקהילה שוב).
קרן תיקונים ורכישה: אתה יכול לשאול מספיק כדי לבצע את הרכישה שלך מספיק כדי לבצע את השיפורים הדרושים. בגלל הרשות הפדרלית לשיכון (FHA) מעורב, המלווים מוכנים להתקדם עם נכס אחרת הם לא היו נוגעים.
דיור זמני: אלא אם כן אתה רוצה לחיות באזור הבנייה, תצטרך כספים עבור הסדרי דיור אחרים. במקרים מסוימים, אתה יכול לשאול עוד כדי לכסות את שכר הדירה או את המשכנתא הקיימת עד שישה חודשים.
סקירה כללית על הפרויקט: הפרויקט שלך חייב להסתיים בתוך שישה חודשים. הכספים ממוקמים בחשבון נאמנות ומשלמים לקבלנים עם השלמת העבודה.
זה חיוני לעבוד עם קבלנים בעלי מוניטין שאינם underbid ומי מכיר את 203k התהליך.
זכאות: בעלים / דיירים וארגונים ללא מטרות רווח יכול להשתמש FHA 203k, אבל לא משקיעים. התוכנית מיועדת 1-4 יחידות יחידה, אבל condo ו townhome הבעלים יכולים להשתמש בתוכנית עבור פרויקטים פנים.
אתה לא צריך אשראי מושלם - כי FHA מגן המלווים במקרה ברירת המחדל, זה יותר קל להעפיל. אתה עדיין צריך הכנסה מספיק כדי לכסות את התשלומים. זה הכי טוב שיש יחס חוב הכנסה יותר מ 31/43, אבל אתה יכול להיות מסוגל ללכת גבוה יותר.
בהתאם לסוג השיפורים שתכננת, סוגים אחרים של הלוואות יכול להיות מתאים יותר. עבור פרויקטים קיימא לסביבה (כמו שדרוגים למערכות חימום וקירור יעילות יותר באנרגיה) הלוואה של PACE יכולה לספק מימון . PACE זמין גם לנכסים מסחריים.
פרטי ההלוואה
אתה חייב ללוות לפחות 5,000 $, ויש מגבלות מרבי שנקבע על ידי FHA כי להשתנות לפי מיקום. עבור רוב האנשים קונים בית יחיד כי הוא לא ראוותני, אתה תיפול בתוך גבולות אלה. עבור פרויקטים קטנים יותר, מוגבל FHA 203k (בעבר תחת שם ייעול 203k) מאפשר לך לשאול פחות עם תהליך קל יותר.
אתה יכול ללוות מספיק כדי לממן 110 אחוזים מהשווי המשוער של הבית לאחר שיפור. שמאים יסקרו את התוכניות שלך ולקחת את הערך העתידי של הבית שלך בחשבון.
ריבית: הריבית תשתנה, בהתאם לשיעורים בכלל האשראי שלך. מצפה לשלם כי זה 1 אחוז או יותר כך היית משלם על הלוואה רגילה.
תחשוב על זה כמו העלות של אישור קל (או bundling הן את הרכישה ואת ההלוואות שיפור אחד). בנוסף, המלווים צריכים לעשות עבודה נוספת מעקב אחר ההתקדמות של הפרויקט שלך ואת הטיפול תשלומים. במקביל, ההלוואה היא מבוטח על ידי FHA, כך המלווים עשוי להציע שיעור נמוך יותר מאשר היית מקבל במקומות אחרים. השווה מציעה ולקבל את ההלוואה שעובדת הכי טוב בשבילך. 203k הלוואות יכול להיות קבוע או שער חליפין משתנה עם הלוואות עד 30 שנה.
מקדמה: עם הלוואה 203k, כמו הלוואות אחרות FHA, אתה יכול לשלם קצת כמו 3.5 אחוזים מראש. אבל יש סיבות טובות לעשות תשלום גדול יותר למטה בכל פעם שאתה יכול.
קבלנים DIY
203k הלוואות לתת לך את ההזדמנות לבצע שיפורים משמעותיים לבית שלך. אתה גם מקבל לעשות את הדברים החשובים לך ביותר: אם אתה רוצה להשתמש ירוק או אנרגיה חסכונית וחומרים, אתה חופשי לעשות זאת.
אתה לא יכול לממן פריטים מותרות באמצעות 203k, אבל אתה יכול לעשות שיפורים דרמטיים.
למרבה הצער, אתה בדרך כלל אסור לעשות את העבודה בעצמך. גם אם אתה קבלן מיומן, מורשה, לא מצפה להתמודד עם כל העבודה.
אתה חייב להשתמש בקבלנים מורשים עבור כל העבודה, וזה חשוב כי הם יודעים שאתה משתמש 203k. זה עשוי לשלול את handimen מסוימים השתמשת בעבר פיתחו מערכת יחסים עם. תהליך 203k הוא הכל על הניירת ועל פי כללים מסוימים, כך סייס את עצמך פחות חופש ממה שאתה יכול לדמיין בעת שיפוץ הבית שלך.
אם אתה משקיע בתקווה להעיף בתים, יש אפשרויות טובות יותר, כולל כסף ממלווים פרטיים .
יתרונות וחסרונות
203k הלוואות נהדרות לשיפור הנכס שאתה מקווה לחיות בו עם זאת, היתרונות לא מגיעים בחינם.
עלות: FHA 203k הלוואות עשוי או לא יכול להיות האפשרות הזולה ביותר שלך. אתה תשלם מראש ביטוח משכנתא פרמיה (MIP), ואתה גם לשלם תשלום שוטף קטן עבור כל תשלום חודשי. המלווה שלך עשוי גם לחייב ' תוספת תשלום תוספת ' (גדול יותר של 1.5 אחוזים או 350 $). אחרים שאינם 203k המלווים בהחלט לגבות עמלות, אז אתה צריך לקבל ציטוטים ממקורות שונים (מחפש מספר סוגים שונים של הלוואות) לפני שתבצע החלטה.
ניירת: הלוואות אלה ידועים לשמצה עבור הניירת. תוכלו למלא טפסים רבים, הקבלנים שלך כפופים גם לכאב זה. אם אין לך סבלנות לעקוב על הכל, לשקול אפשרויות אחרות.
זמן: בנוסף לזמן זה לוקח כדי להתמודד עם הניירת, תצטרך לחכות לתשובות מ FHA ומלווה שלך. יש להם בדיוק כמו (או יותר) ניירת לעשות על שלהם. במיוחד אם אתה מנסה לקנות נכס בשוק תחרותי, זה יכול להיות breakbreaker.
תקנים נדרשים: ייתכן שיש שיפורים מסוימים בראש, אבל FHA גם דורש כי אתה מתמודד עם בעיות בריאות ובטיחות לפגוש את כל הקודים הבניין. צבעי עופרת, בעיות חשמל ופריטים אחרים עשויים להתווסף באופן בלתי צפוי לרשימת הפרויקטים. התמודדות עם בעיות אלה היא כנראה רעיון טוב בכל מקרה, אבל יש לך פחות ברירה מתי ואיך לתקן את הבעיות האלה.