מה הריבית הממוצעת בבנק
בהתאם למצב, הריבית ניתן לצטט ולחשב מגוון של דרכים.
כאשר אתה להפקיד כסף בחשבון בנק או חשבון דומה, אתה בעצם להשאיל את הכסף לבנק ולהרוויח ריבית.
כאשר אתה לווה כסף , אתה משלם ריבית תמורת כסף של מישהו אחר .
מהו שיעור הריבית שאתה מרוויח?
כאשר אתה להפקיד כסף בבנק, אתה עשוי להרוויח ריבית על הכסף הזה - במיוחד אם אתה להפקיד לחשבונות חיסכון או תעודות פיקדון (תקליטורים) . עם זאת, חשבונות המאפשרים הוצאות יומיות, כגון בדיקת חשבונות, לעתים קרובות אינם משלמים ריבית (אלא אם כן הם תשואה גבוהה או חשבונות באינטרנט בדיקה ).
הבנק לוקח את הכסף שאתה הפקדה ומשתמש בו כדי להרוויח יותר כסף. הבנק ישקיע את הכספים על ידי הלוואות ללקוחות אחרים (המציע הלוואות רכב או כרטיסי אשראי, למשל) או להשקיע בדרכים אחרות .
APY: הריבית שאתה מרוויח בבנק או באיגוד האשראי מצוטטת בדרך כלל כתשואה באחוזים שנתית (APY) . לדוגמה, חשבון חיסכון עשוי לשלם 2% APY. APY משמש בדרך כלל כי זה לוקח הרכבה בחשבון. הריבית בפועל אתה מרוויח לעתים קרובות נמוך יותר מאשר APY מצוטט, אבל לאחר הרכבה (מרוויח ריבית על גבי עניין הרווחת בעבר ) אתה יכול להרוויח את APY מלא.
אם אתה משאיר את הכסף שלך untouched, אתה צריך להרוויח תשואה שווה ל APY מעל שנה אחת. כי שיעור הוא אחוז, אתה יכול לחשב כמה דולרים תרוויח לא משנה כמה אתה להפקיד. קיימות מספר דרכים לחישוב רווחי עניין , כולל גיליונות אלקטרוניים, מחשבונים מקוונים ומשוואות בכתב יד.
מהו שיעור הריבית שאתה משלם?
כאשר אתה ללוות כסף, המלווים דורשים ממך לשלם להם על הסיכון שלהם - הם לא יודעים אם תוכל להחזיר את ההלוואה, אז הם רוצים פיצוי.
אפריל: הריבית על הלוואות לצרכן מצוטטים לעיתים קרובות עם שיעור אחוז שנתי (אפריל) . מספר זה אומר לך כמה אתה יכול לצפות לשלם עבור כל שנה אתה משתמש בכסף, והוא כולל עמלות מעל ומעבר עלויות הריבית. כתוצאה מכך, אפריל יכול להיות לא מדויק (אם לא לשמור על ההלוואה כל עוד אתה מצפה, למשל). עבור חישוב מנקה כמה אתה משלם עבור עלויות הריבית בלבד, לחשב חיובי ריבית פשוטה במקום.
כאשר אתה משלם ריבית, הכסף נעלם לתמיד. ייתכן שיהיה אפשר לנכות חלק מעלויות הריבית (כהוצאה עסקית או כחלק מהבית שבבעלותך ), אך זה יכסה רק חלק מהעלות הכוללת שלך.
ככל שיותר טוב: זה בדרך כלל הכי טוב לשלם ריבית בשיעור הנמוך ביותר האפשרי. עם זאת, ייתכנו מצבים שבהם אתה מעדיף (או פשוט צריך לקבל) הלוואה בריבית גבוהה יותר - במיוחד עבור הלוואות לטווח קצר . בעת השוואת שיעורי, להסתכל מקרוב על כל העלויות הכרוכות. המלווים יכולים לתמרן דברים כדי לגרום לזה להיראות כאילו אתה משלם פחות ממה שאתה (על ידי ציטוט ריבית נמוכה או תשלום חודשי, אבל גבה את המחיר של מכונית, למשל).
תמיד להפעיל את המספרים בעצמך ולהשוות אפשרויות לפני שאתה מתחייב.
אחוזים
בין אם באמצעות APR, APY, או דרך אחרת לצטט עניין, שיעורי מצוטטים בדרך כלל כאחוז. זה אומר שזה די קל לחשב את הרווחים ריבית או עלויות. המילה אחוז פירושו "לכל מאה". כתוצאה מכך, אתה יכול להעריך ריבית על כל מאה דולר אתה ללוות או להפקיד.
לדוגמה, נניח שהבנק שלך משלם 2% APY על החיסכון שלך. עבור כל 100 $ יש לך על ההפקדה, אתה יכול לצפות להרוויח 2 $ במשך שנה אחת. במילים אחרות, תוכל להרוויח שני דולר לכל מאה דולר.
מדוע שערי הריבית משתנים?
שערי שינוי לאורך זמן, נע גבוה או נמוך - לפעמים דרמטי. מספר גורמים המשפיעים על הריביות הם:
- תנאים כלכליים - כאשר המשק חזק, שיעורי נוטים לעלות (במוקדם או במאוחר)
- הלווה סיכון - לווים עם ציונים גבוהים האשראי נוטים לקבל שיעורי נמוך יותר
- מאפייני ההלוואה - המלווים להעריך את כל ההיבטים של הלוואה כדי לקבוע את שיעורי, הלוואות לטווח קצר או הלוואות מובטחות על ידי בטחונות לעתים קרובות יש שיעורי נמוך
- הרצון לעשות הלוואות או לאסוף פיקדונות - המלווים יהיה להוריד את הריבית אם הם להוטים להשאיל, והבנקים יעלו את הריבית אם הם מנסים למשוך יותר כסף למוסד
בין אם שיעורך ישתנה תלוי בסוג החשבון שבו אתה משתמש.
- החיסכון, הבדיקות והשיעורים בשוק הכסף יכולים להשתנות בדרך כלל בכל עת, אך השינויים מגיעים לעתים קרובות ל"גושים "(בניגוד לשינוי בכל יום)
- שיעורי ההלוואה יכול להשתנות אם יש לך משתנה שיעור (או מתכווננת שיעור משכנתא ), אבל שיעור קבוע שיעור ההלוואה לא לשנות
- שיעורי התקליטורים בדרך כלל אינם משתנים עד להבשלת התקליטור , אך חלק מהתקליטורים מתאימים מחירים לאורך זמן
שיעורי התשואה: מלבד שיעורי הריבית הרגילים, השקעות מסוימות יש שיעור התשואה (אם הם לא מפסידים כסף). שיעור התשואה שונה משיעור ריבית מצוטט, מכיוון שלא תהיה כל ערובה שתקבל בפועל שיעור תשואה. שיעורי הריבית, למרות שהם יכולים להשתנות, בדרך כלל ניתן לסמוך על עד שינוי שפורסם קורה.