במקרים מסוימים, הממשלה לא להלוות כסף ישירות. במקום זאת, ההלוואות המוצעות על ידי המלווים (כמו בנקים וחברות פיננסיות) מגובים על ידי ממשלת ארה"ב: הממשלה מבטיחה להחזיר אם אתה, הלווה, לא עושים זאת. ערבות זו מפחיתה את הסיכון עבור המלווים והופך אותם מוכנים יותר להלוות במחירים אטרקטיביים, והם גם מוכנים יותר להלוות במצבים כאשר אתה לא יכול להעפיל אחרת הלוואה.
ישנם מספר סוגים של הלוואות זמין, תוכניות חדשות לפעמים לבוא בתגובה לאירועים כגון אסונות סביבתיים ומשברים אחרים. סוגי ההלוואה הנפוצים ביותר הם:
- הלוואות סטודנטים
- הלוואות לדיור, כולל אסון ושיפור הלוואות הביתה
- הלוואות עסקיות, כולל חוות וחוות
הלוואות חינוך
אם אתה צריך עזרה לשלם עבור בית הספר, הלוואות סטודנט פדרלי (תחת תוכנית הלוואה ישירה) הם כנראה האפשרות הטובה ביותר שלך. הם קל להעפיל, יש להם מחירים תחרותיים, והם מציעים גמישות כאשר אתה מקבל על הרגליים (וכאשר אתה מכה את מדי פעם מהירות הבליטה בחיים). לדוגמה, בתקופות של אבטלה, ייתכן שתוכל לדלג על תשלומי ההלוואה באופן זמני . אתה יכול גם להפחית את התשלום הנדרש ההלוואה שלך כדי להפוך אותו במחיר סביר (בהתחשב ברמת ההכנסה שלך).
תוכניות הלוואה משותפת כוללים:
- פרקינס הלוואות - הבחירה הראשונה לסטודנטים, אם כי ייתכן שלא זכאי
- הלוואות סטאפורד - קל להעפיל. הריבית יכולה להיות מסובסדת.
- הלוואות PLUS - ההורים יכולים לשאול סכומים גדולים - אבל זה אומר ההורים יצטרכו להחזיר
כאשר ללוות לחינוך, זה כמעט תמיד הגיוני לשאול ככל שתוכל מהתוכניות הממשלתיות לפני שתפנה למלווים פרטיים .
המלווים הפרטיים עשויים גם להציע לווים ידידותי תכונות, אבל הם הרבה פחות נדיב מאשר הלוואות ממשלתיות. לעתים קרובות יש להם שיעורי משתנה, והם קשה יותר להעפיל (תצטרך אשראי טוב או cosigner ).
הלוואות ממשלתיות לדיור
הממשלה הפדרלית מעודדת בעלות על בתים. יש בהחלט כמה דיונים בנושא זה, אבל ההצדקה היא כי בעלי בתים יש הזדמנות לבנות הון בבתיהם ולשפר את רמת החיים שלהם. הם מעורבים בקהילה, אכפת להם מהתכונות שלהם, והם נהנים משליטה על סביבתם.
תוכניות Homebuyer בפעם הראשונה
הם עוזרים לאנשים להיכנס לבעלות על הבית. אלה עשויים להיות מוצעים באמצעות תוכניות ממשלתיות פדרליות או מקומיות, וכמה ארגונים ללא מטרות רווח. התכונות כוללות בדרך כלל סיוע מקדמה או ריבית נמוכה. עם זאת, תוכניות אלה אינם חינם לכל. לווים הם בדרך כלל מוגבל בסוגריים הכנסה מסוימים, וייתכן שיש מגבלות על כמה אתה יכול להרוויח מעלייה בערך הבית שלך.
הלוואות FHA
הם בין האפשרויות הפופולריות ביותר עבור לווים שרוצים לעשות מקדמה קטנה. אתה יכול לשים למטה כמו 3.5%, וזה יותר קל להשתמש מתנות ויתורים כדי לכסות את עלויות הסגירה.
עם זאת, תצטרך לשלם פרמיית ביטוח נוספת על פני תקופות ממושכות של זמן זה לא יכול לעבוד לטובתך. קרא עוד על איך FHA הלוואות עבודה .
תוכניות refinancing
משבר המשכנתאות מאחורינו, אבל כמה עדיין לא התאושש. אחר, גורמים מקומיים יכולים גם להפיל ערך של הבית. אם אתה לא יכול למחזר (כי אתה מתחת למים, למשל), ישנם עדיין מספר תוכניות המשכנתא לעזור זמין .
תוכניות אחרות
כמה תוכניות פחות פופולריים פחות ההלוואה מגובים על ידי הממשלה או סוכנויות ממשלתיות. לדוגמה, הלוואות VA זמינים servicemembers ותיקי, ו USDA הלוואות מציעים עד 100% מימון עבור לווים מסוימים באזורים כפריים.
שיפוץ הבית ותיקון
אם אתה בעל בית זקוק לתיקון (או שאתה קונה אחד), הממשלה מוכנה לעזור להפוך את הבית שלך ואת השכונה מקום נקי, בטוח, מואר היטב.
FHA 203 (k) הלוואות לספק מימון לרכישת או שיקום של בית. לאחר אסון, ארה"ב Small Business Administration (SBA) מספק מימון עבור תיקונים למגורים העיקרי שלך להחליף חפצים מסוימים. למרות שזה הלוואה SBA, אתה לא צריך להיות בעל עסק.
בנוסף לגיבוי הלוואות, הממשלה מציעה תוכניות שיכולות לעזור לך להפחית את הסכום שאתה לווה. עובדי ציבור כגון קציני אכיפת החוק, מורים, כבאים, ו EMTs יכול גם ליהנות תוכנית השכנים הטובים.
פרויקטים ירוקים
ממשלות מקומיות יכולות גם לספק תוכניות המסייעות לשדרוג היעילות באנרגיה. תוכניות PACE לספק כסף עבור פרויקטים כמו מתקנים סולאריים, גינון בר קיימא, ועוד.
הלוואות עסקיות
הגאות הגואה צף את כל הסירות: עסקים קטנים ליצור מקומות עבודה עבור אנשים בקהילה, והם ליצור הכנסות מס עבור ממשלות מקומיות ופדרליות אם אתה צריך עזרה החל או גדל המיזם שלך, חנות תוכניות הלוואה ממשלתית הראשונה. SBA הלוואות צריך להיות הבחירה הראשונה שלך, והם זמינים על בנקים מקומיים רבים האיגודים אשראי.
למרות שהממשלה מסייעת על ידי הבטחת הלוואות, אתה גם צריך לשים את העור במשחק. להיות מוכנים לעשות ערבות אישית על הלוואות עסקיות ביותר שאתה מחיל.
SBA 7 (א) הלוואה לעסקים קטנים היא תוכנית ההלוואה הפופולרי ביותר, מתן עד 2 מיליון דולר. הלוואות אחרות זמינים עבור ארגונים קטנים יותר. בפרט, SBA מקדם תוכניות microloan לסייע לעסקים קטנים ומלכ"רים להרחיב.
הלוואות אישיות
הממשלה הפדרלית אינה מציעה (או להבטיח) הלוואות אישיות לא מאובטחת . תוכניות הלוואה נוטים לשרת מטרה מסוימת כמו מימון החינוך שלך, החל וגדל העסק, או לקדם דיור בטוח ומתוחזק. זה קשה יותר להשפיע על איך הכסף מקבל בילה עם הלוואה אישית, ולכן המדיניות נוטים פחות לעודד את סוג זה של החוב. האפשרויות הטובות ביותר עבור הלוואה אישית הם:
- בקר בנק מקומי או איחוד אשראי ולבקש הלוואה
- נסה המלווה באינטרנט מכובד או שירות ההלוואות P2P
כי אין ערבות ממשלתית על החוב, ייתכן שיהיה קשה יותר לקבל אישור: תצטרך אשראי הגון הכנסה מספיק כדי להעפיל ההלוואה. אם אתה מתקשה לקבל אישור, ייתכן שיהיה עליך לשעבד בטחונות או לשאול מישהו כדי cosign עבור ההלוואה איתך.