מה זה Repossession?
ב repossession, בנק או חברת הליסינג לוקח רכב הרחק הלווה, לעתים קרובות ללא כל אזהרה.
המלווים עשויים לשלוח נהג לאסוף את המכונית, או שהם עלולים לקחת אותו משם עם משאית גרירה. במקרים מסוימים, המכונית שלך תושבת באמצעות שלט רחוק, כך שלא תוכל להסיע אותה עד שתסיר את העניינים.
מתי מותר repossession? כדי ללוות כסף או לשכור מכונית, אתה צריך להסכים לתנאים ספציפיים. לדוגמה, אתה מסכים לבצע תשלומים בזמן ולשמור על ביטוח נאות על הרכב. אם אתה לא עומד בדרישות אלה, הבנק (או חברת הליסינג) יש את הזכות לקחת את המכונית .
בעיות הנובעות: בנוסף לאבד את המכונית, האשראי שלך יסבול, ואתה כנראה חייב דמי משמעותי. Repossession, אם בסופו של דבר אתה מקבל את המכונית בחזרה או לא, מופיע על דוחות האשראי שלך במשך שבע שנים והוא יכול להוביל ציונים נמוכים האשראי. בהמשך נדון בבעיות אלו.
הזכויות שלך
המלווה שלך עשוי לקבל את הזכות לקחת את המכונית שלך, אבל יש לך גם זכויות. הפרטים משתנים ממדינה למדינה ומלווה למלווה, כדי להיות בטוח לקרוא את ההסכמים שלך בזהירות לבדוק עם הצרכנים המקומיים הצרכן.
אם אתה או המשפחה שלך נמצאים בצבא, חוקים נוספים עשויים לחול.
רכוש פרטי: המלווים יכולים להשתמש ברכב החונה ברכוש פרטי, אך חוקי המדינה בדרך כלל מגבילים אותם מ"פרצת השלום "תוך כדי כך. לדוגמה, repossession סוכנים לא יכול לפגוע ברכוש להגיע הרכב שלך.
הם בדרך כלל לא יכול להרוס מנעולים להיכנס למוסך שלך, וגם הם יכולים להשתמש או לאיים להשתמש בכוח פיזי כאשר לוקחים את המכונית שלך.
מחיר מכירה: אם המכונית שלך הוא נלקח ונמכר, המלווה צריך למכור אותו במחיר "סבירים מבחינה מסחרית". זה לא צריך להיות המחיר הטוב ביותר, אבל המלווה חייב לעשות מאמץ כדי לקבל שווי שוק הוגן מחוץ למכונית. למה? ההכנסות ממכירות ילך לכיוון לשלם את החוב שלך , כך שזה יהיה לא הוגן כדי repossess את הרכב ו "לתת את זה" למישהו אחר.
לדבר עם עורך דין מקומי אם repossession התוצאות זכויות שלך להיות מופרת. ייתכן שיהיה לך את הזכות לנקוט בצעדים משפטיים נגד המלווה שלך (מה שהופך אותם לשלם עבור רכוש פגום, למשל), ואת משאיל עלול לאבד את היכולת לאסוף כספים לקוי ממך.
חסרונות
דברים לא בהכרח מסתיימים לאחר repossession. אם המלווה שלך מוכר את המכונית שלך, את המכירות ההכנסות ללכת לכיוון יתרת ההלוואה שלך . במקרים רבים, המכונית מוכרת פחות ממה שאתה חייב, אז ההלוואה שלך עדיין לא השתלם. הסכום שאתה חייב לאחר המכונית מוכרת נקרא חסר .
עלויות נוספות : בנוסף יתרת ההלוואה שלך, אתה גם צריך לשלם עבור עלויות הקשורות repossession. החיובים יכולים לכלול הוצאות לשליחת סוכן החזקה, אחסנת הרכב, הכנת הרכב למכירה ועוד.
עלויות אלה כל נוסף על איזון חסר שלך.
אם אתה לא יכול לשלם את היתרה, מצפה המלווה שלך לשלוח את החשבון שלך לסוכנות אוסף . בשלב זה, אתה יכול לנהל משא ומתן על הסדר, לשלם כלום, או להגדיר תוכנית החזר תשלום. בחלק מהמקרים, החוב שלך יהיה נסלח או טעון- off (אולי וכתוצאה מכך חבות מס עבור חוב נסלח ).
כיצד לשמור על הרכב שלך
אם אתה רוצה לעצור את תהליך repossession ולשמור על המכונית שלך, יש מספר מסלולים זמינים (בהתאם למצב שלך ואת תנאי ההסכם שלך). המלווה שלך או חברת הליסינג צריך להסביר מה האפשרויות שלך, כמו גם את הדרישות ואת מועדים עבור כל אפשרות.
לחזור : רוצה להכות את כפתור "אפס"? אפשרות אחת היא לשלם את כל תשלומי העבר שלך ועלויות repossession, אשר יקבל ההלוואה שלך חזר.
אתה תקבל את המכונית בחזרה, ואתה תהיה בחזרה בערך באותה עמדה היית לפני repossession (אם כי האשראי שלך עדיין יציג את ברירת המחדל ).
כל עוד אתה ממשיך לעמוד בתנאי החוזה שלך הולך קדימה, המכונית שלך.
מימוש: כדי לשים הכל מאחוריך, הגאולה עשויה להיות אופציה מושכת. זה כרוך לשלם את ההלוואה לחלוטין (כל תשלומי העבר, בתוספת יתרת ההלוואה הנותרים) ומכסה את כל העלויות הקשורות repossession. במילים אחרות, אתה פשוט לקנות את המכונית ולשלם את שכר הטרחה. זה לא קל עבור רוב האנשים - אם היה לך כסף היית עושה תשלומים, אבל זה יכול להיות הגיוני אם יש לך התאמה אישית של הרכב או עשה שדרוגים משמעותיים.
פשיטת רגל: אם אתה קובץ עבור פשיטת רגל , אתה יכול לעצור את תהליך repossession - לפחות באופן זמני. הגשת שלך מפעילה "אוטומטי להישאר", כי מפסיק מאמצי איסוף על ידי הנושים שלך. עם זאת, התהליך הוא מורכב, repossession עדיין אפשרי עם אישור של שופט. בדוק עם עורך דין מקומי לפני שתפסיק לבצע תשלומים או להסתמך על הגנה מפני פשיטת רגל.
הצעה במכירה פומבית: המלווים עשויים למכור את המכונית שלך באמצעות מכירה פומבית או מכירה פומבית פומבית. המלווה צריך ליידע אותך על מה שקורה לרכב לאחר repossession. אם המכונית תלך למכירה פומבית, אתה יכול לנסות להשתתף ולהציע על המכונית. אם אתה מנצח, תוכל לקחת את החזקה ואתה לא צריך לשמור על ביצוע תשלומים, אבל אתה עדיין עלול לחייב איזון חסר.
רכוש אישי
אתה כנראה לא יודע בדיוק מתי סוכן repossession מגיע עבור המכונית שלך. אתה יכול פשוט לצאת החוצה ולגלות כי הרכב חסר. אם העיתוי הוא הפתעה, יש סיכוי טוב כי חלק החפצים שלך יהיה במכונית (סט של כלים בתא המטען או בגדים במושב האחורי, למשל). מאז פריטים אלה לא היו חלק החוזה המקורי, המלווה שלך אינו זכאי לשמור אותם. לאחר repossession, אתה צריך לקבל הודעה על איך לתבוע את החפצים שלך. אבל לפעול מהר - ייתכן שיהיה רק 30 ימים בערך.
מה לגבי חלקים aftermarket ושדרוגים? השטן הוא תמיד את הפרטים (כך לקרוא את האותיות הקטנות לבדוק עם עורך דין מקומי), אבל זה בטח בטוח להניח כי כל דבר המצורפת הרכב לא יוחזר לך. אם יש לך גלגלים יקרים, ההשעיה, ציוד אודיו, להחליף את הפריטים האלה עם חלקי מלאי לפני המכונית שלך היא repossessed.