לא כיף כמו שהשם מציע
הלוואות מסורתיות יותר (כגון משכנתאות בריבית קבועה של 30 שנה וחמש שנים של הלוואות רכב) מקטינות לחלוטין הלוואות. עם הלוואות אלה, אתה משלם את יתרת ההלוואה בהדרגה לאורך כל תקופת ההלוואה; רוב ההלוואה מקבל את המשולם בשנים מאוחרות יותר, בעוד עלויות הריבית שלך הם הגבוהים ביותר שלהם בשנים הראשונות (אתה יכול אפילו לשלם יותר ריבית ממה שאתה משלם לקראת האיזון בכל חודש). עם הלוואה בלון, לעומת זאת, אתה עדיין תשלם ריבית בעיקר במשך כמה שנים, ואז תוכל מהר קדימה ולעשות תשלום גדול כדי למחוק את יתרת ההלוואה הנותרים.
כמות הזמן לפני הבלון שלך משתנה, אבל 5 עד 7 שנים הוא מסגרת זמן משותפת.
מה קורה כאשר הבלון הוא בשל?
אם אתה שוקל הלוואה בלון, זה חיוני כדי לתכנן את היום כאשר התשלום הבלון שלך נובע. לעשות את זה לפני שאתה אפילו לבקש את ההלוואה, ויש לזכור כי הדברים לא תמיד לעבוד כפי שתוכנן.
ברוב המקרים, לווים לקחת את אחת הפעולות הבאות:
למחזר: כאשר התשלום בלון הוא בשל, אפשרות אחת היא לשלם את זה על ידי מקבל הלוואה נוספת. במילים אחרות, אתה refinance. לאחר מכן תתחיל הלוואה חדשה עם תקופת החזר תשלום ארוכה יותר (אולי עוד 5 עד 7 שנים, או שאתה יכול למחזר הלוואה הביתה למשכנתא 15 או 30 שנה).
כדי למשוך את זה, תצטרך להיות מסוגל להעפיל ההלוואה החדשה - כך האשראי שלך, הכנסה, ונכסים צריך להיות במצב טוב כאשר התשלום בלון שלך נובע.
אם אתה refinance ו למתוח את ההלוואה, זכור כי בסופו של דבר אתה משלם יותר עניין כי אתה לווה במשך תקופה ארוכה של זמן. יש לקוות כי הריבית תהיה זהה כפי שהיו כאשר אתה הראשון לווה (או נמוך) כאשר אתה refinance; אם לא, זה היה עדיף להשתמש בהלוואה המסורתית הפחתת.
למכור את הנכס: אפשרות נוספת להתמודד עם תשלום הבלון היא למכור את כל מה שקנית עם ההלוואה. אם קנית בית או אוטומטי, אתה יכול למכור אותו ולהשתמש התמורה כדי לשלם את ההלוואה במלואה. כמובן, זה מניח כי הנכס הוא שווה מספיק כדי לכסות את יתרת ההלוואה; ב הדיור משבר המשכנתאות, כמה לווים מצאו כי בתיהם היו שווים הרבה פחות ממה שהם חייבים.
שלם את זה: אם תזרים המזומנים הוא לא בעיה, אתה יכול פשוט לשלם את ההלוואה כשמדובר בשל. זה לעתים רחוקות אפשרות קיימא - בגלל זה אתה לווה מלכתחילה - ותשלומים בלון יכול להיות עשרות אלפי דולרים (או יותר). עם זאת, ייתכן שיש מצב שבו אתה בטוח כי יהיה לך את הכסף שאתה צריך.
שוב, זה נהדר לתכנן את העתיד, אבל אתה צריך גם יש תוכנית גיבוי למקרה דברים לא עובד את הדרך בה אתה צפוי. שקול מה מונח על כף המאזניים אם אתה צריך למכור פחות ממה שאתה חייב: האשראי שלך יסבול, ייתכן שיהיה עליך להחזיר הלוואה כי אתה כבר לא נהנים מ אם זה הלוואה recourse .
מה הם בלון הלוואות משמש?
אתה עלול להיתקל בלון הלוואות במגוון מצבים, כולל:
מימון עסקים: הלוואות בלון משמשים לעתים לרכישת או מימון עסקים. במיוחד עבור עסקים חדשים, במזומן הוא מחסור, ואת העסק אין כל היסטוריית אשראי (לכן חשוב לבנות אשראי עבור העסק שלך ). המוכרים או המלווים עשוי להציע הלוואה זה קל יותר להתמודד עם, ואשר נותן את בעל העסק החדש הזדמנות להראות שהיא תעשה תשלומים כפי שהוסכם: תשלומים עשוי להיות מחושב כאילו ההלוואה תשולם מעל 10 שנים (כך התשלום החודשי קטן יחסית), אך תשלום בלון יגיע לאחר 3 שנים.
לאחר 3 שנים של תשלומים בזמן, הקונה צריך להיות קל יותר לקבל אישור מבנק.
רכישת הבית: הלוואות בלון יכול לשמש גם כדי לרכוש בית. במקרים מסוימים, תשלום מחושב כאילו יש לך משכנתא 30 שנה הפחתת (וחלק של יתרת ההלוואה הוא השתלם), אבל התשלום בלון הוא לאחר 5 או 7 שנים. במקרים אחרים, הלווים משלמים ריבית רק עד התשלום הבלוני נובע. גישה זו עלולה להפוך את התשלומים החודשיים זול יותר, אבל זה מסוכן: אתה חייב הרבה כסף יום אחד, ואתה תאבד את הבית שלך להרוס את האשראי שלך אם אתה לא יכול לבוא עם הכסף.
הלוואות אוטומטי: אתה יכול אפילו למצוא הלוואות אוטומטי המשלבים תשלומים בלון, ואת הרעיון (כמו עם כל הלוואה אחרת) היא למצוא תשלום חודשי נמוך יותר עבור הקונה. עם מכוניות, הלוואות בלון הם מסוכנים במיוחד, כי המכוניות הן פוחת הנכסים - הם מאבדים ערך לאורך זמן ("ברגע שאתה נוהג את הרבה סוכנות" כמו שאומרים). אז, ב 5 שנים אתה נשאר עם אוטומטי זה שווה הרבה פחות ממה ששילמת על זה, ואתה צריך לשלם את רוב מה שאתה לווה. אתה יכול לנסות למכור את המכונית, אבל אתה לא יכול לקבל מספיק כדי לכסות את ההלוואה - כך תצטרך לכתוב המחאה (זה לא תמיד קל למכור מכונית שאתה עדיין חייב כסף ). חלופה נוספת היא refinance ו למתוח את ההלוואה החוצה במשך עוד כמה שנים, עוזב אותך הפוך ; אתה כמעט בוודאות חייב יותר מאשר המכונית שווה במקרה זה.