ריבית בלבד הלוואות

איך עניין רק הלוואות עבודה

הלוואה רק הלוואה היא הלוואה כי אתה רק לבצע תשלומי הריבית על (עד הריבית רק מסתיים תקופה, אשר לעתים קרובות בין חמש לעשר שנים). כי אתה משלם רק חיובי הריבית בכל חודש - בניגוד ריבית בתוספת חלק יתרת ההלוואה שלך (הידוע גם בשם המנהלת) - התשלומים שלך הם נמוכים יותר מאשר הם יהיו עם הלוואה הפחתה המסורתית.

כדי לחשב את התשלום על הלוואה בריבית בלבד, לחשב את יתרת ההלוואה לפי הריבית.

לדוגמה, אם אתה חייב 100,000 $ ב 5%, היית חייב 5,000 $ בשנה או 416.67 $ לחודש.

• יש רק עניין שלנו מחשבון הלוואה לעשות את המתמטיקה בשבילך
• לאחר מכן, להשוות את הריבית רק תשלומים באופן מלא הפחתת תשלומי ההלוואה

ההלוואות לריבית בלבד הופכות בסופו של דבר להלוואות סטנדרטיזציה (עם תשלומים גבוהים יותר) לאחר סיום "תקופת הריבית בלבד" - בדרך כלל חמש או עשר שנים.

היתרונות של הלוואות בלבד

משכנתאות בריבית בלבד מושכות משום שהתשלומים החודשיים שלך נמוכים יותר. מהן סיבות פופולריות (או פיתויים) לעבודה עם תשלום נמוך יותר?

קנה נכס יקר יותר: הלוואה רק עניין מאפשר לך לקנות בית יקר יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך עם משכנתא בריבית קבועה קבועה . המלווים לחשב כמה אתה יכול לשאול מבוסס (בחלקו) על ההכנסה החודשית שלך, תוך שימוש חוב יחס הכנסה . עם התשלומים הנדרשים נמוך על הלוואה רק עניין, את הסכום שאתה יכול לשאול עולה באופן משמעותי.

אם אתה בטוח שאתה יכול להרשות לעצמך נכס יקר יותר - בנוסף אתה מוכן ומסוגל לקחת את הסיכון כי הדברים לא ילך על פי התוכנית - הלוואה רק עניין מאפשר.

לשחרר את הכסף: תשלומים נמוכים יותר מאפשרים לך לבחור איך ואיפה אתה שם את הכסף שלך. אם אתה רוצה, אתה בהחלט יכול לשים עוד כסף לקראת המשכנתא שלך בכל חודש , פחות או יותר שיקוף תקן "הפחתה מלאה" התשלום .

או, אתה יכול להשקיע את הכסף משהו אחר (כמו עסק או מטרות פיננסיות אחרות) - אתה יכול לבחור. רוב הבית מרפרף הלוואות הם imterest רק על מנת למקסם את כמות הכסף הולך לקראת שיפורים.

שמור על עלויות נמוכות: לעתים עניין בתשלום בלבד הוא התשלום היחיד שתוכל להרשות לעצמך. אתה יכול לבחור נכס זול אבל עדיין לבוא קצר על כספים חודשיים. הלוואות רק עניין לתת לך חלופה לשלם שכר דירה - אבל יש סיכונים לקחת את המסלול הזה.

חשוב להבחין בין היתרונות האמיתיים לבין הפיתוי של תשלום נמוך יותר. ריבית רק הלוואות לעבוד רק כאשר אתה משתמש בהם כראוי - במסגרת אסטרטגיה (ולא רק דרך לשמור על ההוצאות שלך נמוך).

לדוגמה, הם אפשרות טובה כאשר יש לך הכנסה סדירה (אם אתה מקבל בונוסים משתנים או עמלות במקום תשלום חודשי קבוע, למשל). זה עשוי לעבוד כדי לשמור על החובות החודשי שלך נמוך לעשות תשלומים חד פעמי גדול כדי להקטין את המנהלים שלך כאשר יש לך כסף נוסף. כמובן, אתה באמת צריך לעקוב אחר על תוכנית זו.

ניתן גם להתאים אישית את לוח הזמנים הפחתת שלך עם הלוואה רק עניין. ראה כיצד הפחתת עובד לפרטים על אופן הפחתת משפיע על המשכנתא שלך.

במקרים רבים, התשלום הנוסף שלך כנגד הקרן יביא לתשלום נמוך יותר הנדרש בחודשים הבאים (מכיוון שהסכום העיקרי שאתה משלם בו ריבית ירד). בדוק עם משאיל שלך, כמו כמה הלוואות לא להתאים את התשלום (או את התשלום אינו מקבל מותאם מיד ).

חסרונות של עניין בלבד

תשלום חודשי נמוך יותר מגיע במחיר. אז מה אתם מוותרים כאשר אתה משלם רק על ההלוואה שלך?

לא הון עצמי: אתה לא לבנות הון בבית שלך עם משכנתא רק עניין. אתה יכול לבנות הון עצמי אם אתה מבצע תשלומים נוספים, אבל ההלוואה לא לעודד את זה על ידי עיצוב. יהיה לך קשה יותר באמצעות הלוואות להון הביתה בעתיד אם אי פעם צריך מזומנים עבור שדרוגים.

מתחת למים סיכון: לשלם את יתרת ההלוואה שלך מועיל מסיבות רבות. אחד מהם הוא הפחתת הסיכון שלך כשמדובר זמן למכור.

אם הבית שלך מאבד ערך אחרי שאתה קונה, זה אפשרי כי אתה חייב יותר על הבית ממה שאתה יכול למכור אותו (המכונה להיות הפוך או מתחת למים ). אם זה יקרה, תצטרך לכתוב המחאה גדולה רק כדי למכור את הבית שלך.

לשים את הבלתי נמנע: אתה הולך צריך לשלם את ההלוואה יום אחד, ריבית רק הלוואות להפוך את היום קשה יותר - היום יבוא. אנחנו אוהבים להאמין שאנחנו נהיה במצב טוב יותר בעתיד, אבל זה חכם רק לקנות מה שאתה יכול להרשות לעצמך בנוחות עכשיו.

אם אתה רק לשלם ריבית, אתה חייב בדיוק את אותה כמות של כסף ב 10 שנים שאתה חייב עכשיו - אתה פשוט שירות החוב במקום לשלם את זה או לשפר את המצב שלך.

דוגמה: נניח שאתה קונה בית עבור $ 300,000 ואתה ללוות 80% (או $ 240,000). אם אתה עושה רק תשלומי ריבית, אתה חייב $ 240,000 על זה הביתה (עד תקופת הריבית בלבד). אם הבית מאבד ערך שווה רק $ 280,000 כאשר אתה מוכר את זה, אתה לא תקבל את מלוא $ 60,000 מ מקדמה בחזרה. אם המחיר יורד מתחת $ 240,000 כאשר אתה מוכר, תצטרך לשלם מכיס כדי להחזיר את המלווה ולקבל את השעבוד על הבית שלך הוסר .

כמובן, אתה צריך לשלם את ההלוואה שלך בדרך זו או אחרת. בדרך כלל, בסופו של דבר אתה מוכר את הבית או refinancing את המשכנתא כדי לשלם את ההלוואה רק עניין. אם בסופו של דבר אתה שומר את ההלוואה ואת הבית, אתה בסופו של דבר צריך להתחיל לשלם עם כל תשלום חודשי תשלום. שוב, המרה זו עשויה להתרחש לאחר 10 שנים. הסכם ההלוואה שלך יסביר בדיוק מתי רק הריבית מסתיימת ומה קורה הלאה.

הלוואות בריבית בלבד אינן בהכרח רעות. אבל הם משמשים לעתים קרובות מהסיבות הלא נכונות. אם יש לך אסטרטגיה מוצקה עבור משתמש חלופי עבור הכסף היית משלם אחרת לכיוון המנהל (ואסטרטגיה להיפטר החוב), אז הם יכולים לעבוד טוב. בחירת הלוואה רק עניין למטרה הבלעדית של רכישת בית יקר יותר היא גישה מסוכנת.