אלה סיבות לבד מספיק כדי לשכנע את רוב האנשים ללחוץ על ההדק. אבל מה לגבי ציונים האשראי שלך - האם refinancing להשפיע על האשראי שלך שלילי?
פגע קטן וקצר
אתה בטח תראה השפעה קטנה על ציונים האשראי שלך כאשר אתה למחזר.
זה הגיוני אם אתה מבין איך ציונים האשראי לעבוד : יש לך בקשה לקבלת הלוואה, אשר בדרך כלל dings האשראי שלך מעט. נביא כמה פרטים למטה, אבל שאלה חשובה יותר היא האם זה משנה .
Refinancing עשוי לשפר באופן משמעותי את המצב הכלכלי שלך. אם זה אומר את הציון יורד באופן זמני, אתה לא צריך למחזר? כל העניין שיש אשראי טוב הוא לנצל את היתרונות - בפרט, את היכולת לקבל הלוואות טובות יותר (אם כי זה גם יכול לעזור עם עלויות ביטוח, שכירות, חיפושים עבודה). אז אם יש לך את היכולת, יש מעט מאוד סיבות לא להשתמש בו.
מתי להימנע מימון מחדש
לפחות שני מצבים שעולים על דעתך כאשר ייתכן שלא רוצה למחזר (רק אחד מהם קשור ניקוד אשראי מכה). עם זאת, תצטרך להשתמש בשיפוט שלך - ייתכנו מצבים אחרים, ואת התרחישים הבאים לא באמת יכול להיות כל כך רע.
אתה עומד לבקש הלוואה גדולה (או חשובה): אם אתה מתכונן לבקש הלוואה חשובה (כגון הלוואה לרכישת בית), לחשוב פעמיים לפני מימון מחדש. אתה לא רוצה להוריד את ציוני האשראי שלך במצב זה כי אתה עלול בסופו של דבר עם ריבית גבוהה יותר - ואתה יכול אפילו לקבל נדחתה.
לדוגמה, זה לא הגיוני לשמור כמה דולרים refinancing שלך (קטן יחסית) אוטומטי הלוואה אם זה אומר תקבל ריבית גבוהה יותר על (גדול יחסית) הלוואה הביתה.
חכה עד לאחר ההלוואה החשובה שלך אושרה למחזר את ההלוואה פחות חשוב. אותו הדבר נכון אם אתה הולך למחזר מספר הלוואות: להתחיל עם אחד כי היתרונות לך ביותר, ולעבוד את הדרך למטה משם.
ההלוואה החדשה היא לא ממש טוב: סיבה נוספת כדי למנוע מימון מחדש היא שאתה עלול בסופו של דבר במצב גרוע יותר מאשר היית בעבר. ייתכן שתוכל לקבל ריבית נמוכה יותר או תשלום חודשי, אבל מה זה tradeoff?
אם אתה refinance לתוך הלוואה חדשה, תוכל לעיתים קרובות להאריך את תקופת ההלוואה ; זה ייקח לך עוד לשלם את זה, ואת התשלומים בתחילת ההלוואה יהיה בעיקר ריבית . זה דרמטי במיוחד עם הלוואות לטווח ארוך - אם יש לך רק 15 שנותרו על המשכנתא שלך, ואתה למחזר משכנתא של 30 שנה. עם הלוואות אוטומטי, אתה לא יכול לראות את אותו אפקט - אבל תוכל להגדיל את עלויות הריבית שלך. אמנם זה אולי נראה כאילו יש לך עסקה טובה יותר, אתה עלול בסופו של דבר לשלם יותר ריבית אם להחליף הלוואות. הפעל את המספרים כדי לוודא refinancing הגיוני.
ייתכן גם למצוא כי אתה refinance לתוך הלוואה פחות ידידותי. לדוגמה, אם אתה refinance מ סטודנט פדרלי הלוואות הלוואה פרטית סטודנט, תוכל לוותר על היתרונות של הלוואות פדרליות . כמו כן, refinancing הלוואה אשר השתמשת כדי לרכוש בית עלול להגדיל את הסיכון אם לא תצליח להחזיר (על ידי הפיכתו החוב recourse ).
שוב, בהתחשב במצב שלך, ייתכן שתרצה refinance הלוואה - גם אם זה ישפיע על האשראי שלך או להגדיל את הסיכון. יהיה עליך להעריך את התמונה הגדולה כדי להחליט מה הכי טוב.