הבנת ויתורים של השתתפות עצמית בביטוח הבית

01 האם המדיניות שלך יש ויתור על סעיף Deductible?

ויתור על השתתפות עצמית הוא סעיף בפוליסת הביטוח שלך המפרט מצבים שבהם לא תצטרך לשלם את ההשתתפות העצמית במקרה של תביעה.

הפסד גדול ויתור של deductible הם לא כמו דיברו על אבל יכול להיות יתרון חשוב לחסוך כסף בתביעה.

בדרך כלל, ויתור של deductible יגיע לשחק כאשר יש הפסד גדול, כגון תביעה ביטוח הביתה שבו הבית צריך להיות מחדש או אש.

ההפחתה הגדולה של ההשתתפות העצמית מבוססת על הערך הדולרי של התביעה. אם התביעה עולה על ערך מסוים, ניתן להפקיד את ההשתתפות העצמית על פי נוסח המדיניות והתנאים שלך.

אם יש לך פוליסת ביטוח שיש לו ויתור על סעיף deductible בניסוח, אתה יכול גם להרגיש טוב יותר על לקיחת deductible גבוה יותר כדי לחסוך כסף על הביטוח שלך .

כיצד לברר אם מדיניות הביטוח שלך יש ויתור גדול של ויתור על סעיף Deductible

ויתורים של השתתפות עצמית הם נפוצים על פוליסות ביטוח הבית, פוליסות ביטוח בריאות לכיסויים מסוימים, כמו גם ביטוח רכב.

כמה חברות ביטוח רכב יציע לך את ההזדמנות לקנות ויתור על deducible, אנחנו מדברים יותר על זה במספר 2 להלן. היזהר עם "רכש" ויתורים כי אם העלות של ויתור על השתתפות עצמית שווה לחיסכון של deductible גבוה יותר, אתה לא באמת קדימה.

האם ויתורים של השתתפות עצמית שונים עם כל חברת ביטוח?

כן, ויתורים של השתתפות עצמית בעקבות הפסד גדול ישתנו בהתאם חברת הביטוח שלך ואת מדיניות הבחירה. אתה צריך לשאול את נציג הביטוח שלך אם חברת הביטוח שלך מציע ויתור deductible ועל סכום מסוים ויתור על המדיניות שלך כדי להיות בטוח.

לדוגמה, high-end homeowner מדיניות יש ויתורים deductible, אבל את הגבול של ויתור עשוי להיות גבוה יותר, כגון $ 50,000. בעוד בית רגיל או השוכר, או קונדו מדיניות עשוי להסכים לוותר על השתתפות עצמית רק אם ההפסד הוא מעל 10,000 $ או 25,000 $. אין כלל סטנדרטי, זו החלטה של ​​חברת הביטוח ולכן אתה רוצה לשאול על זה להיות ברור.

חברת הביטוח יכולה להחליט באיזו רמה של תביעה הם יוותרו על ההשתתפות העצמית על פי הלקוח הסטנדרטי שלהם ואת שוקי היעד.

לדעת אם וכאשר פוליסת ביטוח הבית שלך יהיה לוותר על deductible יכול להיות מאוד מועיל להחליט מתי להגדיל את deductible כדי לחסוך כסף . חברות הביטוח משתמשות בכך כיתרון אסטרטגי וערך מוסף להציע ללקוחותיה.

איפה למצוא את ויתור של Deductible מידע על המדיניות שלך

ויתור על השתתפות עצמית בביטוח דירה. ביטוח השוכרים וביטוח הדירה ימצא בניסוח הפוליסה במסגרת החבילה. ייתכן שיהיה לך הזדמנות לקנות ויתורים נוספים, אבל אתה תמיד צריך להתחיל לשאול מה כולל בחינם. אם אתה קניות עבור ביטוח, בחירת מדיניות עם סף הנמוך ביותר לפני ויתור בעיטות ב הוא יתרון טוב.

דוגמה כיצד להשתמש ויתור לניכוי ביטוח לבחור

אמנדה היה קניות עבור ביטוח הבית הראשון שלה רצה לחסוך כסף על העלויות תוך עדיין מקבל כיסוי טוב.

הברוקר שלה הציג לה שלוש אופציות של חברות ביטוח, המחיר השנתי היה זהה לכל אחת מהן, אך תנאי הפוליסה היו שונים:

אופציה 1: ויתור על ההשתתפות העצמית אם התביעה עולה על 5,000 דולר

אפשרות 2: ויתור על השתתפות עצמית אם התביעה עולה על 10,000 $

אפשרות 3: לא היה ויתור גדול deductible ההפסד היה זמין

כל החברות הציעו לה סיכון פתוח (כל הסיכון) מדיניות באותו מחיר, אבל התברר כי בתביעה אמנדה תקבל יותר כסף - אלפי דולרים יותר, אם היא לקחה את המדיניות עם ויתור הנמוך ביותר של deductible. יתר על כן, על ידי שואל על הפסדים גדולים deductible סעיף ויתור, היא הבינה כי בחירת אפשרות 3 יעלה אלפי דולרים שלה בתביעה.

תמיד לשאול אם יש ויתור גדול הפסד של סעיף deductible במדיניות כי מידע זה יכול לעשות הבדל גדול בתביעה לתשלום.

בדוגמה זו, ההחלטה של ​​אמנדה ללכת עם אופציה 1 יקבל אותה 5,000 $ יותר בתביעה גדולה, כי ברגע הנזק בתביעה עלה על 5,000 $ את deductible יהיה ויתר. באופציה 2, אם היתה תביעה גדולה, ההשתתפות העצמית תוותר רק לאחר הפסד של 10,000 דולר.

מאז אמנדה לא היתה שום כוונה או צורך להגיש תביעות קטנות, היא גם החליטה להגדיל את חסכונותיה על המדיניות שלה על ידי 20 אחוזים על ידי בחירה של $ 1,000 deductible; חיסכון הרבה יותר כסף עבור deductible גדל על עלויות הביטוח השנתיות שלה , וכן מנוחה קל בידיעה שהיא אפילו לא צריך לשלם את השתתפות עצמית אם התביעה היתה יותר מ 5,000 $. בהתבסס על מה שהיא למדה על ויתור deductible, ההחלטה הייתה קלה.

דוגמה לוויתור על השתתפות עצמית בתביעה גדולה

ג 'ון יש נזק מים נזק גדול עקב מים להיכנס לביתו לאחר סערה. יש לו 1,500 $ ביטוח deductible, אבל בגלל עלות הנזק הוא מעל $ 25,000 ואת המדיניות שלו יש ויתור הפסד גדול של deductible עבור הפסדים מעל $ 25,000, הוא לא צריך לשלם את deductible בתביעתו. הוא שמח שהוא חסך כסף על ידי לקיחת השתתפות עצמית גבוהה יותר, וכן כי מדיניות הביטוח שלו יש ויתור נמוך למדי של גבול לניכוי. בסך הכל, השילוב של שני הדברים האלה הציל את ג 'ון הרבה כסף על הביטוח שלו.

02 ניכויים נעלמים, נעלמים בניכוי השתתפות עצמית

המינוח של נעלמות, נאמנות, או הנעלמות deductibles יכול להיות מבלבל. אחת הדרכים להבין את ההבדל היא ערך הדולר של deductible ויתר.

• בביטוחי הבית, ויתור גדול על ניכויי ההפסד בדרך כלל ייכלל בניסוח הפוליטי ויתמודד עם הפסדים גדולים יותר באלפי דולרים.
• הנכות נעלמים או ויתורים deductible נאמנות נרכשים או הרוויחו בדרך כלל להתמודד עם רמות קטנות בהרבה של "dedived" deductibles.

כל חברה מטפלת זו סוג של הטבה אחרת ומגדירה תנאים שונים. חברות מסוימות לא יכול אפילו להציע את האפשרויות, אם כי בשוק התחרותי של היום סביר להניח כי תמצאו כמה וריאציה של המושג אם אתה קונה את הביטוח סביב כדי לקבל את העסקה הטובה ביותר או לדבר עם מתווך מי הוא מוכר עם יתרונות רבים ביטוח החברה .

מה זה נאמנות מבוסס נעלם לניכוי?

חברות הביטוח תמיד מחפשים דרכים להגדיל את נאמנות הלקוחות או לקחת יתרון מוביל על פני המתחרים שלהם. מדיניות נעלמת, נעלמת או ניתנת לניכוי חינם עשויה להיות אחת הדרכים חברת הביטוח ילמד המדיניות שלהם נראה יותר מושך לצרכן. כמה חברות ביטוח הרכב מתייחסים זה כאפשרות לרכוש "ויתור של deductible".

למרות שזה יש יתרונות, זכור שאתה עשוי להיות משלם קצת יותר עבור סוג זה של כיסוי. אם זה המקרה, אז אולי כדאי לך לשקול את העלות של מדיניות חינם deductible שלך ​​נגד עלות של מדיניות עם deductible, במיוחד אם אתה לא מודאג לגבי תביעות קטנות.

האם פוליסת הביטוח שלך מציעה סעיף נמנע?

כמה חברות ביטוח גם מציעים deductibles נעלמים, הפחתת הסכום שאתה משלם עבור deductible שלך ​​על ידי אחוז מסוים עבור כל שנה אתה טוען חינם.

איך תוכנית נטישה נעלם נעלם יכול לחסוך לך כסף

אם חברת הביטוח שלך יש סוג של תוכנית או סעיף במדיניות שלך, ייתכן שתוכל לנצל את החיסכון של הגדלת deductible שלך. אלה deductibles נעלמים מוגבלים לעתים קרובות מה שאומר שהם לא ישלמו יותר מכמות מקסימלית של deductible.

אם, למשל, חברת הביטוח שלך מציעה לך את האפשרות שיש 500 $ להיעלם deductible, אז אתה יכול להשתמש בזה כאסטרטגיה כדי לקבל $ 1000 deductible, ורק צריך באמת לשלם את $ 500 הראשונים בתביעה כי הם מוותרים ל 500 $ (התקרה המקסימלית) של זה בגלל הנאמנות שלך ואת הרשומות תביעות טובות. אז אתה משלם 500 $ בתביעה, אבל נהנים הנחה של 1,000 $ מדיניות deductible מדיניות אשר יכול להיות 20 אחוז פחות.

הקפד לשאול את נציג הביטוח או סוכן את הפרטים של נוסח המדיניות שלך, כי אלה סוגים של קידום מכירות perks באמת להשתנות על ידי חברת הביטוח עשוי להיות כפוף לכללים או מצבים רבים. אתה צריך לעשות את המתמטיקה כדי להבין אם אתה באמת חוסך כסף.

תביעות קטנות עולה לך יותר ממה שאתה מקבל בטווח הארוך עקב הפסדים של תביעות הנחות חינם או תביעות תביעות היטלים, אז הם deductibles קטן באמת מועיל?

זכור כי ביצוע תביעות קטנות יכול להגדיל את עלות הפוליסה שלך במשך כמה שנים לאחר תביעה, אז בסופו של דבר, זה $ 200 נאמנות deductible באמת משהו שצריך להיות גורם מכריע על הביטוח שלך.

פרסומות יקדם נאמנות אלה או נעלמים deductibles, ואין ספק שזה נחמד לא לשלם deductible בתביעה; בהפסד גדול, את ההשתתפות העצמית ההולכת ונעלמת על ידי הויתור, וזה משהו לחשוב עליו.

03 מקסם החיסכון שלך לפני תביעה קרתה: השתתפות עצמית משולבת

לפני שאתה משלם עבור deductible נעלם, ייתכן שתרצה גם לשקול כי כמה חברות הביטוח מציעים השתתפות עצמית משולבת כאשר יש לך הפסד המשפיע על הבית שלך ואת המכונית. למרות שהיא שומרת בנפרד deductibles במקרה של תביעות נפרדות, אם היה לך טענה כי נדרש תשלום הן בבית והן ביטוח הרכב, לאחר שתי פוליסות עם חברה אחת עשוי להציע לך את היתרון של רק צורך לשלם אחד deductible. שאל את חברת הביטוח על זה ולראות אם זה הגיוני לשים את כל הביטוח במקום אחד.

דוגמה של חיסכון משולב הצלת מאות דולרים

המכונית של ג'ולי היתה שבורה בזמן שהיא יצאה לחופשות. במכוניתה היו חלונות שבורים ונזק נוסף, אבל גם הגנבים הסתלקו עם 1,500 דולר של מתנות שהיו לה בתא המטען.

מאחר שהתקרית היתה קשורה לגניבת התוכן מן הארגז (המתנות הן רכוש אישי, ולכן הן נופלות על פי מדיניות השוכר של הבית), ונזק למכונית (זה נופל תחת מדיניות הרכב שלה), היא כעסה ללמוד שהיא תצטרך לשלם שני deductibles.

$ 500 עבור המכונית שלה deductible ו 500 $ עבור מדיניות השוכר שלה deductible.

אם ג 'ולי היה המבוטח שלה בית ומכונית עם חברת ביטוח כי רק חיובי אחד deductible כאשר מדיניות הבית מדיניות המכונית נדרשים לשלם בתביעה, היא היתה הציל את עצמה 500 $. במקום זאת, היא שילמה שני deductibles אשר בסופו של דבר עולה לה הרבה יותר.

ויתור הניתן לניכוי והשתתפות עצמית משולבת מציעים חיסכון לטווח ארוך

ישנן שתי דרכים לחסוך כסף עם ביטוח, אחד לפני תביעה, כאשר אתה מסתכל על מה שאתה משלם עבור פוליסות הביטוח והשני הוא לאחר תביעה, כאשר אתה רואה כמה כסף אתה באמת מקבל. באופן אידיאלי, אתה מוצא דרך לעשות את שניהם.

לדעת באיזו נקודה deductible שלך ​​הוא ויתר ולהפוך את החלק הזה של ההחלטה שלך ברכישת ביטוח היא דרך נסתרת אחת למקסם כמה תקבל בתשלום ביטוח אשר מעמיד אותך במצב כספי טוב יותר.

לבטח את עצמך עם חברה אחת, כך שתוכל לבטל deductibles מרובים בתביעות המשפיעות על הבית וגם המכונית, גם חוסך לך כסף.

דרכים אחרות לחסוך כסף על הביטוח שלך

אם אתה עדיין מחפש דרכים לחסוך כסף על ביטוח הבית שלך, ייתכן שתרצה לבדוק את הבית שלך כיסוי ביטוחי אפשרויות ולראות אם יש לך את המדיניות המתאימה לצרכים שלך.

חברות הביטוח הן תחרותיות מאוד כשמדובר מקבל או שמירה על העסק, לפעמים זה עשוי לשלם לחנות סביב הביטוח שלך או משא ומתן עם הבית שלך או ביטוח הרכב עד שילוב אחד של המדיניות שאתה צריך נותן לך את המחיר הכולל הנמוך ביותר.

אתה עלול בסופו של דבר לשלם פחות מקבל יותר על ידי מעבר לחברת ביטוח חדשה עם קצת עבודה ומחקר.