אתה צריך יותר ביטוח של homeowner כיסוי
סוגי מדיניות של בעל הבית
מדיניות רוב homeowner לכסות הפסדים נגד אש, נזק סערה ושמות אחרים בשם.
בהתאם לכיסוי שלך, המדיניות שלך משלמת עבור תיקונים, אובדן שימוש, תביעות אחריות, תשלומים רפואיים ועוד. ישנם סוגים שונים של פוליסת ביטוח של homeowner כי יכסה סוגים שונים של הפסדים כולל כיסוי בסיסי, רחב ומיוחד (כל הסיכונים). פוליסות אלו ישלמו על הפסדים לפי ערך מזומן בפועל כדי להחליף את הבית והרכוש בניכוי פחת, או לפי עלות עלות תחליף (העלות בפועל של החלפת הבית או החפצים שלך עד למדיניות שלך תגביל פחות פחת). אם אתה מקבל תשלום ערך במזומן בפועל או תשלום עלות ההחלפה יהיה תלוי בסוג של מדיניות homeowner שיש לך.
ישנם סוגים רבים של מדיניות של homeowner. חלק מן הנפוצים יותר כוללים:
- HO-1 : זוהי מדיניות homeowner הבסיס. הוא מכסה רק את הסכומים הנקובים במפורש במדיניות.
- HO-2 : HO-2 הוא עבור בתים ניידים מכסה סכנות ספציפיות בשם במדיניות הן את המבנה ואת התוכן.
- HO-3 : HO-3 הוא פוליסת ביטוח מאוד פופולרי של בעל הבית ומגן מפני כל הסכנות למעט אלה נכללו במיוחד. מדיניות זו היא צורה רחבה יותר של ביטוח הבית ומספקת כיסוי מקיף יותר.
- HO-4 : HO-4 הוא פוליסת ביטוח השוכר שלך. מדיניות זו מגנה על התוכן בלבד ולא על המבנה. הוא מכסה רק סעיפים ספציפיים הנקראים במסגרת המדיניות.
- HO-6 : מדיניות HO-6 מספק כיסוי ביטוחי עבור דירות משותפות או שיתוף פעולה . אתה מוגן מפני הפסדים מפני סכומים מכוסים במדיניות עבור החלק של המבנה שבבעלותך.
- HO-8 : מספק כיסוי בסיסי עבור בתים ישנים עבור ערך מזומנים בפועל פחות פחת. מדיניות זו אינה מציעה בדרך כלל אפשרות להחלפה מלאה. זוהי מדיניות בשם "סכנות".
מדיניות ביטוח אופיינית
אתה צריך לבדוק בקפידה את כל מדיניות של בעל הבית שלך, כולל דף הצהרות ולשים לב מה סוגי ההפסדים אינם נכללים במדיניות שלך. ההכללה של בית אופייני כוללים הפסדים מ:
- לְהַצִיף
- ציוד עסקי
- רעידות אדמה
- רכוש אישי יקר
- נכסים עתידיים
- נזק מהמלחמה
- זיהום
- תאונה גרעינית
- נזק מכוונת
- רגיל ללבוש דמעה
- פגמים בבנייה
- כלי רכב חונה על הנכס שלך
- צינורות קפואים
- וַנדָלִיזם
- רכוש הדיירים
- חיות מחמד ובעלי חיים אחרים על הנכס שלך
זה לא רשימה מלאה של החרגות של בעל הבית, אלא רק חלק מן אלה נפוצים יותר. למרות סכנה לא יכול להיות מכוסה על מדיניות של homeowner, זה לא אומר שאתה לא יכול להיות מוגן מפני סוגים אלה של הפסדים. במקרים רבים, תוכל לאשר את המדיניות של בעל הבית שלך במשהו הנקרא 'רוכב מדיניות'.
רוכבי מדיניות (המלצות) להגנה נוספת
רוכב מדיניות (הידוע גם בשם אישור) מוסיף כיסוי על סכנות שלא מופיעות במקור כמפורט במדיניות שלך. רוכב מדיניות יספק את הכיסוי הנוסף הדרוש לך, עבור פרמיה נוספת. יש לך גם את האפשרות של רכישת מדיניות כיסוי מיוחדים אם ההסבה לא ניתן להוסיף את מדיניות homeowner. כמה מדיניות מיוחדים כוללים ביטוח לחיות מחמד , ביטוח סירה , ביטוח רעידת אדמה וביטוח המבול ( ביטוח המבול מוצע רק דרך לאומי ביטוח המבול תוכנית (NFIP) ומבוטחים פרטיים מורשה שלה).
ביטוח של homeowner הביטוח לשקול
הנה כמה תוספות ייתכן שתרצה לבצע את הביטוח של homeowner:
- רעידת אדמה : הבית שלך מבוטח רק מפני נזקי רעידת אדמה אם הוספת את אישור רעידת אדמה למדיניות של בעל הבית שלך. אישור רעידת האדמה ישלם עבור תיקונים לבית שלך מבנים אחרים לא מחובר לבית שלך (כגון מוסך) לאחר רעידת אדמה. זה יכול גם לשלם עבור עלויות להביא את הבית שלך עד קודי בנייה הנוכחי עבור הוצאות אחרות שנגרמו כגון הסרת פסולת.
- משמר האינפלציה : כולנו מבינים את עלויות האינפלציה ואת השפעתן על ספרי הכיס שלנו. אם אתה לבטח את הבית שלך עבור המחיר ששילמת עבור זה, זה לא יכול להיות מספיק כדי להחליף את הבית שלך אם הפסד מוחלט צריך להתרחש. זה המקום שבו תמיכה השומר האינפלציה למדיניות homeowner שלך יכול לעזור. סכום הכיסוי גדל באופן אוטומטי מדי שנה כדי לעמוד בקצב האינפלציה.
- ביוב גיבוי : ביוב גיבוי יכול לגרום נזק מים יקר כי קשה לתקן עלול גם להוות סיכון בריאותי לך ולמשפחתך. זה לא אישור יקר להוסיף מדיניות homeowner שלך, לפעמים עולה קצת כמו $ 40 או $ 50 דולר לשנה. בדוק עם המבטח או סוכן הביטוח כדי לקבל את העלות הספציפית כדי להוסיף אישור זה למדיניות שלך.
- רכוש אישי מתוזמן : אם יש לך פריטים בעלי ערך מחוץ למלאי הבית הרגיל כגון תכשיטים, אלקטרוניקה, מחשבים או אמנות; ייתכן שתרצה לתזמן פריטים אלה כדי לוודא שאתה יכול להחליף את הפריטים האלה במלואם ערך במקרה של הפסד. מדיניות סטנדרטית של בעל הבית קובעת מגבלת דולר עבור פריטים כגון תכשיטים אשר עשויים להיות לא מספיק כדי להחליף אותם במלואו במקרה של הפסד.
- עלות החלפת רכוש אישי : ההמחלה האישית להחלפת רכוש אישי משלמת את עלות ההחלפה עבור הנכס האישי שלך ללא פחת במקרה של הפסד מכוסה.
- דף הבית עסקים התקרבות : יותר ויותר בעלי בתים פועלים כעת עסקים הביתה צריך ביטוח עסקי עבור עסק מהבית לא מסופק במדיניות הבסיסית של הבית כדי לכסות ציוד עסקי וחבות משפטית. אישור העסק הביתה יוסיף כיסוי זה למדיניות שלך בדרך כלל יש מגבלות של 50% מהכיסוי עבור המגורים העיקריים שלך.
- Watercraft תוקפה : אתה יכול להוסיף רוכב מדיניות שימור אשר יוסיף כיסוי עבור כל סירה בבעלותך או להשתמש. זה מגן עליך מפני נזקים המתרחשים במהלך שיט, בעוד הסירה הוא מעוגן, הגנה אחריות ודמי ביטוח הקשורים תאונה שיט.
- גניבה כיסוי : גניבה כיסוי מספק הגנה מפני גניבה עבור הנכסים האישיים שלך. סוגים שונים של אישור זה זמינים על בסיס סוג של פוליסת ביטוח יש לך. בדוק עם חברת הביטוח שלך כדי לראות איזה סוג של כיסוי גניבה זמין.
- משכן מגורים משלימים ההסבה : אישור זה מוסיף כיסוי מדיניות homeowner שלך עבור בית נופש. רכישת האישור עשויה להיות אופציה זולה יותר מאשר רכישת פוליסה נפרדת למגורים משניים.
- פגיעה אישית פגיעה : הוספת פגיעה אישית מוסיף הגנה על פוליסת ביטוח של בעל הבית שלך עבור דברים כגון מעצר שווא, פינוי פסולה, הוצאת דיבה, לשון הרע, פגיעה אישית אחריות אישית אחריות משפטית וסוגים אחרים של פציעות אישיות מזיקים, אבל הם לא פיזית בפועל נזק לגוף.
סופי מחשבות ושיקולים
בעת הוספת כיסוי נוסף למדיניות של בעל הבית שלך באמצעות המלצות עשוי לעלות לך פרמיה נוספת; זה עשוי להיות שווה את זה בטווח הארוך. כאשר אסון מכה, אין לך רגע לאבד כדי לקבל תיקון הבית שלך במצב חי. תצטרך לשקול את הסיכונים ולקבוע אם אתה צריך יותר ביטוח של homeowner מאשר יש לך את המדיניות הקיימת. זה לא רעיון רע להתייעץ עם ביטוח מקצועי ולסקור את האפשרויות שלך. זה יכול להיות פשוט כמו מקבל מדיניות מקיפה יותר של בעל הבית. זה יהיה תלוי בנסיבות הייחודיות שלך ואת הצרכים. עבור כל צרכי הביטוח שלך, זה רעיון טוב לעשות בדיקה ביטוח לפחות פעם בשנה כדי לוודא שאתה מכוסה כראוי נגד הפסדים בלתי צפויים.