האם אתה על הכביש חופש פיננסי או שאתה צריך לעשות סיבוב פרסה? אולי יש לך את הבחינה הגופנית השנתית שלך ולקח את המכונית שלך עבור שירות מתוזמן השנה, אבל מה עם הבדיקה הכספית השנתית שלך?
אם היית בנסיעת כביש ארוכה, היית מפסיק מדי פעם ומביט במפה כדי לראות אם אתה הולך בכיוון הנכון. בדיקה כספית שנתית משמשת אותה מטרה. זוהי הזדמנות לסקור כיצד עשית כלכלית במהלך שנים עשר החודשים האחרונים וודא שאתה עדיין לכיוון הנכון.
זמן טוב לעשות את הבדיקה הכספית השנתית שלך היא לפני סוף השנה, כך שתוכל לנצל את כל המס שמירת אסטרטגיות, אבל אם אתה לא יכול להתאים אותו במהלך עונת החגים עסוק, מתכננים לעשות את זה מיד לאחר את השנה החדשה ככל האפשר.
זהה את היעדים שלך
השלב הראשון בבדיקה הפיננסית שלך הוא הערכת היעדים הפיננסיים שלך. יש לך התקדמות עליהם השנה? אם לא, איפה אתה נפל? אתה יכול להבין למה? האם המטרות שלך השתנו במהלך השנה? אם כן, לשנות אותם ולכתוב אותם.
להעריך שינויים במצב האישי שלך
האם השינויים במצב האישי שלך התרחשו בשנה האחרונה או האם אתה צופה כל השינויים העיקריים בעתיד הקרוב? שינוי עבודה, גירושין, הוספת תינוק למשפחה שלך, פורש, קניית בית, נישואין, או העברת יכול לשנות את ההכנסה שלך ואת אורח החיים שלך באופן משמעותי. ייתכן שיהיה עליך להתאים את התקציב שלך, ההוצאות שלך, החיסכון שלך, ואת ההשקעות שלך.
לאחר זמן לתכנן שינויים אלה מראש יהפכו את המעבר הרבה יותר חלקה.
להגן על הנכסים שלך
לאחר מכן, להעריך את ההגנה על הנכסים שלך. בדוק את homeowner של או ביטוח של השוכר, ביטוח בריאות, ביטוח רכב. אל תשכח להגן על הנכס הגדול ביותר של כל - יכולת ההכנסה שלך - עם ביטוח לטווח ארוך נכות.
היכונו לא צפוי
בדוק את הרצון שלך, ואם רלוונטי, תוכנית הנדל"ן שלך. האם בוצעו שינויים כלשהם הדורשים עדכון?
להעריך את ביצועי ההשקעה שלך
חישוב התשואה על כל המניות שלך, אג"ח, או קרנות נאמנות. האם אתה מרוצה מביצועיהם בהשוואה לשאר השוק? אם אתה לא מאמין שההשקעה תשחזר את הפסדיה, ייתכן שהגיע הזמן למכור את הכלבים.
להעריך את חובותיך
איך אתה עושה על השליטה ולשלם את החוב? להעריך את החוב יחס הכנסה . האם החוב שלך כרטיס אשראי ירד השנה? אם לא, הגיע הזמן להבין היכן ההדלפות מתרחשות ולנסות לחבר אותן. קשה להתקדם ולהשקיע כאשר יותר מדי ההכנסה שלך הולך תשלומי ריבית על כרטיסי אשראי.
איך הריבית על המשכנתא שלך? האם כדאי לשקול refinancing? אפילו מטבל קטן בשיעורים יכול לעשות הבדל גדול בחיי המשכנתא שלך, אבל אתה צריך לשקול סגירת עלויות כדי לראות אם זה כדאי.
איך ניקוד האשראי שלך? אם לא הזמנת עותקים ללא תשלום של דוח האשראי שלך , עכשיו זה זמן טוב לעשות את זה.
הפחת את מס הכנסה
זה זמן טוב לתכנן מסים בשנה הבאה. מה ניתן לעשות כדי למזער אותם?
הוסף את כל הניכויים המותר שלך ולראות אם אתה יכול לפרט . בדוק את רשימת הניכויים המותרים וודא שאתה מנצל את כל מה שאתה זכאי. שקול אג"ח אג"ח לתוך שנה אחת או האצת ניכויים על ידי תשלום פריטים לניכוי מס מוקדם כדי לעזור לך להגיע לסף לניכוי. לדוגמה, הוצאות רפואיות יכול רק להיות מנוכה אם הם עולים על 7.5% מההכנסות שלך. אם אתה קרוב, מראש משלם הצעת חוק אורתודונטיה או תזמון כי ניתוחים אלקטיביים לפני סוף השנה יכול לחסוך לך קצת כסף על מסים.
סקור את תוכניות הפרישה שלך
איך אתה עושה על קרנות הפרישה שלך? האם אתה תורם את המקסימום לתוכנית 401 (k) שלך? זהו אחד הטובים ביותר להפחתת מס אסטרטגיות זמין. אם המעסיק שלך אין 401 (k), האם זה להציע כל סוג אחר של תוכנית?
אם לא, להגדיר IRA בעצמך.
איך עשית? אם הבריאות הפיננסית שלך במצב טוב, מזל טוב! אם זה יכול להשתמש קצת עבודה, לפחות אתה יודע איפה אתה צריך לרכז את המאמצים שלך.