מגבלת הקצאת ה- IRS לתוכנית תגמול נדחית 457 היא 18,500 $ בשנת 2018
להלן מגבלות התרומה לשנת המס 2016:
2018 גבולות התרומות של 457 (ב) תוכניות
בדומה למגבלות תרומה של 401 (k) s, אתה יכול בדרך כלל לתרום עד $ 18,500 לתוכנית 457 (ב) בשנת 2018. תרומה זו להגביל את הסכום היא עלייה קלה מ 2017 כאשר הגבול היה 18,000 $. אם אתה עובד ממשלתי ולא עובד עבור ארגון פטורים ממס יש עוד "מלכודת" תרומה זמין. אם אתה בן 50 ומעלה אתה יכול להפריש עוד 6,000 $ ב "לתפוס למעלה" תרומות ($ 24,500 תרומה להגביל את הגילאים 50 או יותר בשנת 2018). הן את התרומה הכללית להגביל את "לתפוס למעלה" להגביל מתוכננים עלייה בעתיד עם האינפלציה.
בין אם אתה עובד עבור מעסיק ממשלתי או ארגון פטורים ממס קיים עוד "מלכוד" אופציה קיימת. אם אתה מתקרב פרישה, אתה יכול להוסיף עוד יותר ב-לתפוס תרומות שלך 457 (ב).
במשך שלוש שנים לפני שתפרוש, אתה עשוי להיות זכאי לתרום כפול מגבלת התרומה השנתית. זוהי תרומה פוטנציאלית של 37,000 $ בשנת 2018. עם זאת, יש לזכור כי אתה לא יכול לנצל את שתי אפשרויות לתפוס למעלה באותה שנה. אבל אם אתה מקבל המעסיק ההתאמה תרומה, הסכום הכולל שלך סכום התרומה יכולה להיות אפילו יותר.
זכור כי הסכום הכולל שאתה יכול לתרום לתוכנית 457 (ב) שלך לא יכול להיות יותר מ -100% משכורתך.
מהם היתרונות של השתתפות בתוכנית 457 (ב)?
יש כמה יתרונות מס משמעותיים עבור המשתתפים בתוכנית 457 (ב). בדיוק כמו 401 (k) ו 403 (ב) תוכניות, בתוכנית 457 כל התרומות לגדול מס נדחים. זה אומר שאתה לא תשלם כל מס הכנסה על התרומות שאתה עושה או את הרווחים להשקעה במסגרת תוכנית הפרישה שלך עד שאתה למשוך את הכספים. כאשר אתה מתחיל לבצע משיכות מהתוכנית משיכות אלה מסים אז כהכנסה רגילה. דבר אחד קובע 457 תוכניות מלבד תוכניות פרישה אחרות כמו 401 (k) ו 403 (ב) אין 10% עונש נסיגה מוקדמת אם אתה מחליט לקחת כסף מתוך 457 החשבון שלך לפני גיל 59 ½. כלל זה חל רק כל עוד אתה כבר לא עובד עבור אותו מעסיק. הבחנה ייחודית זו הופכת את 457 (ב) תוכניות אפילו יותר אטרקטיבי מאשר עמיתיה, במיוחד עבור אלה המתכננים פרישה מוקדמת או גישה לקרנות הפרישה שלהם לפני גיל 59 1/2.
לקבלת מידע נוסף על 457 (ב) תוכניות אתה יכול לבקר באתר האינטרנט של מס הכנסה או לסקור פרסום 4484 .
פרישה שמירת טיפים עבור 457 תוכניות
- 457 תוכניות עכשיו יותר ניידים מאשר אי פעם. אם אתה עובד עבור מעסיק ממשלתי ולאחר מכן לשנות מקומות עבודה או הם הסתיימו, אתה יכול להעביר את הכסף מחשבון 457 שלך המעסיק החדש של 401 (k), 403 (ב) או 457 התוכנית (בתנאי שהיא מקבלת העברות). ייתכן גם את האפשרות לגלגל את הכסף ל IRA מסורתית. עובדים של ארגונים פטורים ממס יכולים רק להעביר כספים לתוכנית פטורה אחרת 457 אשר מקבלת העברות, להשאיר את הכסף בתוכנית, או לקחת חלוקה במס אם הם לעזוב את המעסיק שלהם.
- תוכניות ממשלתיות 457 (ב) ניתן לשנות כדי לאפשר תרומות רוט המיועד ו rollovers בתוך התוכנית לחשבונות Roth המיועד. זה מספק הזדמנויות נוספות לצמיחה ללא רווחים של רווחים. הערה: אם אתה שוקל תוכנית Roth 457, אתה יכול להשתמש מראש מול מס מחשבון רוט כדי לקבוע את האפשרות הטובה ביותר עבור מצב המס הצפוי שלך פרישה.
- בעת בחירת תמהיל הקצאת נכסי השקעה, הקפד לקחת בחשבון את יעדי ההשקעה שלך, את סובלנות הסיכון ואת אופק הזמן.
- בדוק אם התוכנית שלך מציעה התאמה למעסיק. אם אחד זמין הוא בדרך כלל רצוי לתרום לפחות את הסכום הדרוש כדי לקבל את הסכום המקסימלי תרומה הסכום.
עקבו אחרי סקוט בטוויטר , בפייסבוק וב- FinancialFinesse.com .