למד כיצד למקסם את פרישה החיסכון
IRAs מסורתית Roth IRAs יש את היתרונות שלהם, וכתוצאה מכך, חוסכים פרישה מוטיבציה לעתים קרובות לשאול שאלה פשוטה: "האם אני יכול לתרום הן מסורתית רוט IRA?"
זו שאלה חשובה, אבל התשובה דורשת רקע קצת על שני סוגים של חשבונות פרישה הפרט, במיוחד כשמדובר מי זכאי ואת מגבלות התרומה הנוכחית. בואו נתחיל עם כמה שאלות נפוצות על IRAs.
תרומה ל- IRA
מי מרוויח שכר במהלך שנת המס יכול לתרום תרומה IRA. זה יכול להיות באמצעות הכנסה שנצברו עבודה בשכר או באמצעות תעסוקה עצמית. בנוסף, עובדים נשואים יכולים גם לתרום IRA זוגית בשם בן הזוג שלהם אם זה בן הזוג לא היה כל הכנסה שהרווחת באותה שנה. עם זאת, הכנסות מריבית, דיבידנדים ורווחי הון בלבד אינם מאפשרים לאדם לתרום ל - IRA.
כמה אתה יכול לתרום IRA
בתנאי הפיצוי שלך הוא לפחות כמו סכום התרומות שלך, משלמי המסים מתחת לגיל 50 יכול כרגע לתרום עד 5,500 $ בשנה ל- IRA שלהם.
אלה לפחות 50 שנה עד סוף שנת המס עשוי לתרום עוד 1,000 דולר בשנת חסכון למעלה מדי שנה עבור סך של $ 6,500. מגבלת התרומה הועלתה היסטורית כדי לשמור על קצב האינפלציה ותמשיך לגדול במרווחים של 500 דולר עבור כל שנה שעבורה קיימת אינפלציה ניתנת למדידה.
איך ההכנסה שלך משפיע על מגבלת התרומה שלך
למרות כמה משלמי המסים בעלי הכנסה גבוהה יש מגבלות ניכוי תרומה IRA , ההכנסה שלך לא משפיע על היכולת שלך באמת לעשות תרומה IRA המסורתית. עם זאת, ההכנסה שלך ישפיע על היכולת לנכות את התרומות שלך, ואת הניכוי עשוי להיות מוגבל עד אפס.
אתה צריך גם לזהות איך ההכנסה שלך משפיע על היכולת לעשות תרומות רוט IRA. מסוימים משלמי המסים הכנסה גבוהה לא יכול לתרום ROT IRA בשל מגבלות רוט IRA תרומות והגבלות. עם פרטים אלה בראש, עכשיו בואו נראה אם חוסכים פרישה יכול לתרום הן IRA מסורתית רוט IRA.
תרומה רגילה ו רוט IRA
בתנאי שאתה עומד בדרישות הכנסה שנצברו ואת מגבלות הכנסה עבור כל סוג של IRA, אתה יכול לתרום הן רוט ו IRA המסורתית. למעשה, משקיעים רבים מתמצא אשר מוסמך לבצע תרומות לשני סוגים של IRAs לעשות כדי לקצור את היתרונות המיידיים של תרומות מוכרות ממס ואת היתרונות לטווח ארוך של מסים נדחים והכנסה עתידית ללא מס.
אחרים מוצאים כי בשל הנסיבות המשתנות וההכנסות, זכאותם לתרומות מוכרות לצורכי מס או ליכולת לתרום לרוט עשויה להשתנות, ולכן, לממן חשבון אחד או את שני החשבונות בשנים המס שבהן הם יכולים.
עם זאת, יש עדיין מגבלות על תרומות. הסכום המשולב עשוי שלא לחרוג ממגבלת התרומה השנתית. לדוגמה, אם בן 45 להיות זכאי לבחור ולתרום $ 3,500 $ רוט IRA שלו במהלך שנת המס 2017, הכי הרבה שהוא יכול לתרום IRA רגיל עבור אותה שנה המס יהיה 2,000 $, בהתחשב הנוכחי 5,500 $ גבול שנתי .
זה לא משנה איך אתה מפצל את רוט ואת תרומות IRA המסורתית, כל עוד אתה לא יעלה על גבול התרומה השנתי המשולב. כמו מגבלה זו מגדילה לאורך השנים, מומחים לתכנון פרישה מצפים כי התרומה השנתית תמשיך להחזיק בשני סוגי החשבונות המשולבים.
Roth לעומת תרומות IRA מסורתיות
עדיין מנסה להבין אם רוט או מסורתית IRA הגיוני ביותר עבור התוכנית הפיננסית שלך?
אתה יכול ללמוד עוד על תהליך של קביעת איזו אפשרות היא הטובה ביותר עבור המצב שלך על ידי הפעלת כמה חישובים פשוטים או ללמוד איך לבחור את הזכות IRA . כי זה קשה לנבא לאן שיעורי המס הם הכותרת בעתיד, זה עוזר לדעת שאתה יכול לקבל את הטוב משני סוגי החשבון על ידי ביצוע תרומות הן מסורתית רוט IRA.