אישי פרישה חשבונות פרישה אישית לספק למשקיעים עם חלופות
אלה מכוונת IRAs עצמית מאפשרים לך להשקיע בתחום הנדל"ן, מתכות יקרות, הערות, תעודות שעבוד המס, מיקומים פרטיים ועוד אפשרויות השקעה רבות יותר.
ARA מכוונת עצמית היא מסורתית או רוט IRA שבו הקסטודיאן מתיר מגוון רחב של השקעות המותר בחשבונות פרישה. אחת האפשרויות האלה חלופיים, השקעות נדל"ן, מושך אנשים רבים לשקול שימוש עצמית מכוונת IRA לרכוש נכסים מניבים.
עם זאת, רק בגלל משהו מותר על ידי מס הכנסה לא תמיד אומר שזה הבחירה הטובה ביותר עבור חלק החיסכון הפרישה שלך. הנה כמה דברים חשובים להיות מודעים כאשר מדובר באמצעות IRA לרכוש נדל"ן.
מה זה עצמית מכוונת IRA?
המונח "עצמית מכוונת" פירושו השקעות חלופיות מתקבלים או המוצעים על ידי הקסטודיאן IRA. קסטודיאן IRA הוא המוסד הפיננסי האחראי על שמירת רשומות ו IRS דרישות הדיווח.
העצמי "עצמית" היבט בעיטות בכל שנה מאז עליך להעריך במדויק את ההשקעה שלך מדי שנה לדווח על הערך שלך קסטודיאן IRA.
איך עצמית מכוונת IRAs עשוי להיות קנה נדל"ן
השלבים הראשונים בעת שימוש ב- IRA היא להגדיר עצמית מכוונת IRA. חברות מכובד מספר לספק למשקיעים בודדים עם היכולת להקים עצמית פרישה חשבונות פרישה.
בשל המורכבות הטבעית של מכוונת IRAs עצמית , זה מועיל יש קסטודיאן שיסייע לספק כמה נחוץ הדרכה כפי שאתה לנסוע דרך המים עכור ומבלבל של קוד מס הכנסה.
כמה קסטודיאנים IRA יש מבנים בתשלום מסובך יותר מאחרים. לכן, חשוב לעשות את שיעורי הבית שלך ולבחון את כל העלויות ואת ההוצאות הפוטנציאליות שישפיעו על ההחזר הכולל על ההשקעה שלך. במקרים רבים, רצוי גם להקים חברה בערבון מוגבל (LLC) או גוף אחר להחזיק את נכסי ההשקעה.
עם עצמית מכוונת IRAs , עליך לייצר תזרים מזומנים מספיק שיכסה את כל עלויות תחזוקה ותיקון ללא צורך להוסיף מזומנים מדי שנה.
היתרונות העיקריים של Owning השקעות נדל"ן ב IRA
אולי את היתרון הגדול ביותר של שימוש עצמית מכוונת IRA לרכוש נדל"ן נמצא הטבות המס הפוטנציאלי. כמו במקרה של השקעה כלשהי ב- IRA שלך, אתה מרוויח מהכנסה נדחית ממס עד ליום שבו אתה לוקח משיכות, או אם אחזקות ההשקעה שלך הם רוט IRA, רווחי ההשקעה שלך לקבל לצבור מס חינם ואתה יכול למשוך אותו ללא מס. אתה עדיין חייב לחכות עד שתגיע לגיל 59 ½ כדי למשוך את הכספים שלך מבלי להיות כפוף עונש לסגת מוקדם שיש כללה הכנסה רגילה על ההחזר המס שלך.
אבל משקיעים פעילים עשויים לקנות, למכור, או להעיף נכסים להעביר כספים מפרויקט אחד למשנהו ועדיין לשמור על מצב דחיית המס של ה- IRA.
יתרון נוסף של בעלות על הנדל"ן ב- IRA הוא היכרות. עניין המשקיעים הוא לעתים קרובות עורר על ידי אי ודאות בשוק העולמי וזה יכול להוביל את המשקיעים להישאר עם השקעות מקומיות יותר. עצמית מכוונת IRAs לספק לך את היכולת להשקיע השקעות שאתה יודע ולהבין.
מה הם הסיכונים downside הגדול ביותר?
כבעל חשבון ב- IRA מכוונת עצמית אתה אחראי על ביצוע נאותות הנדרשת על הנכס עצמו. זה עשוי להיות תכונה מושכת של השקעות נדל"ן ב- IRAs אם אתה מקצועי נדל"ן או משקיע מנוסה. עם זאת, זה יכול להוביל להחלטה השקעה גרועה או פוטנציאל להיות קורבן של הונאה אם אתה לא משקיע הנדל"ן מתמצא.
רשות ניירות ערך (SEC) פרסמה התראה המשקיעים פונה עצמית מכוונת IRAs ואת הסיכון של הונאה.
אחד הסיכונים הגדולים ביותר של בעלות על הנדל"ן העצמי מכוונת ה- IRA הוא חוסר פוטנציאל של גיוון. אמנם לא בלתי אפשרי עבור חוסכים סופר אשר צברו כמויות משמעותיות של עושר IRA, משקיעים רבים חוסר היכולת ליצור תיק השקעות מגוונת הנדל"ן. רק התמקדות פוטנציאל הפוך הוא סיכון גדול לשקול לפני רכישת נכס להשקעה. נזילות היא עוד דאגה גדולה כאשר משקיעים בתחום הנדל"ן בתוך IRA. תמיד יש אפשרות כי ייתכן שלא תוכל לגשת לערך של ההשקעה שלך לבצע הפצות כאשר ייתכן שתצטרך את הכסף ביותר במהלך שנות הפרישה שלך.
האם יש מלכודות מס פוטנציאליים?
Owning הנדל"ן ב IRA מאפשר ההשקעה שלך לגדול על בסיס מס נדחה (רוט IRAs לספק את פוטנציאל הצמיחה ללא מס). עם זאת, אם אתה לא מבין את הכללים לרכוש נכס בדרך הלא נכונה בתוך IRA אתה יכול לפסול את ה- IRA וליצור אירוע במס. הבעלות IRA של נדל"ן להשקעה גם מאבד חלק הפסקות המס לרשות משקיעים הנדל"ן אם הנכס פועל במחירי הפסד. אתה גם לא יכול לטעון פחת על IRA בבעלות הנדל"ן.
אם אתה חושב כי IRA יכול לשמש כדי לרכוש בית נופש או מגורים ראשוני או משני ... תחשוב שוב! עצמית מכוונת IRA עסקאות השקעה בתחום הנדל"ן חייב להיות כל העסקאות לטווח ארוך. משמעות הדבר היא כי אין עסקה עצמית או עסקאות אישי מותר עם עצמית מכוונת IRAs. כלל זה חל גם על בני משפחה מיד. אז, לא חושב שאתה יכול לקנות או למכור נכס או מחברה או את עצמך, אלא אם אתה רוצה ליצור אירוע במס.
מס הכנסה עסקי לא קשור (UBIT) הוא עוד נושא מס פוטנציאלי. זה יהיה חשוב לשים לב אם אתה חושב על השימוש של משכנתא לרכוש נכס להשקעה.
עם IRA מסורתית אתה חייב לקחת הפצות המינימום הנדרש ברגע שאתה מגיע לגיל 70 1/2. אם אתה הבעלים של הנדל"ן ב- IRA, קשה מאוד למכור את אחזקות הנדל"ן שלך נתחים קטנים מדי שנה. זו הסיבה שאתה חייב להיות מספיק מזומנים בחשבונות ה- IRA שלך כדי לכסות את הפצות הנדרשות שלך, כדי למנוע בעיות מס.
השקעה בנדל"ן עם עצמי מכוונת IRA היא לא עבור כולם. אם תחליט ללכת בדרך זו, להיות בטוח שאתה לומד את הכללים של רכישת נדל"ן עם כסף IRA .