פירוט התפלגות דמי הפיקדונות לפיצויי פרישה

בחוכמה להשקיע תקליטורים יכול לסמוך על הנסיבות שלך

כאשר אתה משקיע כסף, זה אמור לעשות בשבילך עבודה. זה אמור לייצר יותר כסף. רכישת תעודת הפיקדון, הידוע בכינויו תקליטור, עשוי הבחירה המושלמת ההשקעה אם אתה צריך סכום מסוים של כסף זה הופך להיות זמין לך בנקודת זמן מסוימת בעתיד ואם אתה רוצה שום סיכון ההשקעה. אבל הפעם זה צריך להיות אידיאלי על האופק, לא שנים ושנים במורד הכביש כפי שקורה לעתים קרובות כאשר אתה שומר עבור פרישה.

אם אתה משקיע משהו כמו פרישה זה שנים רבות משם, תקליטורים לא יכול להיות הבחירה הטובה ביותר, כי אתה מפעיל את הסיכון של הסיכוי להפסיד כסף בטווח הארוך.

סיכוני כסף

איך אתה יכול להפסיד כסף בהשקעה בטוחה כמו תקליטור? נניח שאתה שוקל תקליטור של $ 10,000 שמתבגר בתוך חמש שנים. היא משלמת 3% בשנה בריבית, כך שהיא תייצר עוד 300 דולר בשנה. עכשיו נניח שאתה משלם מסים בשיעור של 25 אחוזים פדרלי ו 5 אחוז שיעור המדינה. אתה חייב 90 $ בשנה מסים על הריבית CD מדי שנה.

נניח כי האינפלציה היא 3 אחוזים בשנה. בסוף השנה, בשיעור אינפלציה של 3%, יידרשו 309 דולר לרכישת 300 $ סחורות ושירותים. אבל אחרי מסים, את תקליטור מסירת רק 210 $.

מסים ואינפלציה יכול לגרום לך להפסיד כסף לאורך זמן בהשקעות כמו תקליטורים שנראה בטוח ומאובטח.

תעודות פיקדון להכנסות מפרישה

אם אתה לוקח את הזמן לעצב תוכנית פרישה, אתה צריך לדעת מה שיעור התשואה המינימלית תצטרך במשך השנים אם אתה הולך להשיג את מטרות הפרישה שלך.

אם אתה צריך רק 4 אחוזים אחוז התשואה כדי לעמוד ביעדי הפרישה שלך ואתה יכול למצוא תקליטור שמשלם 4 אחוזים או יותר, תקליטור עשוי לעבוד ולהיות השקעה טובה בשבילך.

במקרה זה, ייתכן שתוכל ליצור סולם של תקליטורים להתבגר על תאריכים שונים המוביל עד תאריך הפרישה היעד שלך.

זה יכול גידור מפני ירידה בריבית, ואם תקליטורים אינם משיגים את שיעור התשואה שאתה צריך כדי להשיג את המטרות שלך, עדיין יש לך כמה פתרונות. אתה יכול reinvest אחרים כלי פרישה כמו כל CD פג, אפשרויות שעשויות להשיג שיעור גבוה יותר של תשואה. או שאתה יכול להחליט לעבוד יותר או למצוא דרך לצמצם את הוצאות המחיה, כך שתוכל להשיג את המטרות שלך על מחזירה המוצעים על ידי הדיסקים שלך.

שיעורי CD משתנים כל הזמן. כאשר שיעורי הריבית משתנים וכאשר מטרותיך משתנות, הקפד להעריך מחדש את אפשרויות ההשקעה שלך. חשוב לשמור על קצב צעד אחר צעד עם הכלכלה.

המועמדים הטובים ביותר עבור תעודות פיקדון

באופן כללי, תקליטורים הם השקעה טובה אם:

• נמצאים בסוגריים נמוכים
• לא רוצה שום סיכון השקעה
• יש המטרה העיקרית של שימור ההון
• יש להשתמש ספציפית לזכור את הכספים בכל פעם בעתיד שתואם את תאריך הפדיון CD
• יכול לנעול שיעור התשואה גבוה יותר מאשר האינפלציה על פני תקופת הזמן שאתה צריך.

לדוגמה, אם אתה נמצא בסוגר מס נמוך, אתה לא צריך את הכספים במשך 10 שנים, אתה יכול לקנות תקליטור של 10 שנים שמשלם 5 אחוזים, ואתה מצפה האינפלציה להיות 3 אחוזים, זה היה להיות השקעה טובה.

אם אתה נמצא בסוגר מס גבוה יותר, כדאי לשקול חלופה במס או ללא מסים לתקליטורים כגון iBonds, קצבאות קבועות, אג"ח קצרות מועד או אג"ח, או אג"ח מוניציפאליות לטווח קצר או אג"ח.

המועמדים הגרועים ביותר עבור תעודות פיקדון

תקליטורים הם השקעה גרועה אם:

• האם מפסידים כסף לאחר גורם מסים ואינפלציה
• יש יעד ההשקעה העיקרי של צמיחה או הכנסה.

תקליטורים עשויים להיות השקעה מתאימה למטרה של הכנסה בסביבת ריבית גבוהה יותר.

תעודות פיקדון שקליות וצמודות למדד

אם אתה רוצה בטיחות, להשקיע לבטיחות. אם אתה רוצה צמיחה, להשקיע לצמיחה. עם תקליטור העצמי, אתה יכול לקבל את הבטיחות של הקרן שלך, בהתאם לתנאי CD, בעוד פוטנציאל להיות מסוגל להשתתף תשואות גבוהות יותר אם שוק המניות עושה טוב. אך יש לזכור כי ה- FDIC ממליץ לנקוט משנה זהירות בעת השקעתך בתקליטורים צמודי הון.