נקודת מבט היסטורית על תשואות השקעה בטוח.
הרעיון מאחורי החיסכון הפנסיה היא לצבור כמה שיותר כסף עם הסכום הנמוך ביותר של סיכון. אז כמה הכנסות השקעה ייתכן שתקבל אם אתה מקל על השקעות בטוח?
אין תשובה פשוטה לכך כי זה תלוי בשנה. יש מחיר שישולם עבור בטיחות בסביבה נמוכה הריבית. אם אתה רוצה להבטיח את המנהלת שלך ואתה רוצה לחזור מובטחת, אתה צריך לצפות לחזור שלך להיות נמוך.
אם תקליטור בן שלושה חודשים משלם תשואה של 0.07% בממוצע, זה אומר שאתה מרוויח 70 $ בשנה לכל 100,000 דולר שאתה משקיע.
מה עם נעילת הכסף שלך לתקופה ארוכה יותר של זמן? ייתכן שתוכל לקבל שיעור מובטחת של 3.5 אחוזים על קצבה קבועה 10 שנים, אבל אתה צריך להתמודד עם דמי כניעה חסון אם אתה לפדות את זה לפני 10 שנים elapses.
השקעות היסטוריות בטוח תשואה
השקעה בטוחה כגון תעודת הפיקדון הניבה 17.2 אחוזים בשנת 1981. היית מקבל 17,200 $ בהכנסות ריבית עבור כל 100,000 $ השקיעו. אבל אותו מוצר הניב רק 2.18 אחוזים בשנת 2003, או 2,180 $ הכנסות ריבית בשנה עבור כל 100,000 $ השקיעו.
אם פרשת ב -2003 והשקעת רק בחשבונות בטוחים ונושאים ריבית, היית מתקשה לשמור על רמת החיים שלך לאחר הפרישה. האינפלציה היתה גורמת לעליית מחירים, בעוד שההכנסות שלך מהשקעות היו יורדות בהתמדה.
אתה יכול להשוות את התשואות על השקעות בטוח את התשואות ההיסטוריות על המניות על ידי התבוננות איך מדד S & P 500 ביצע לאורך השנים. התשואות היו גבוהות יותר במניות, אבל רק אם נשארת מושקעת לאורך כל עליות ומורדות.
כיצד לתכנן עבור פרישה עם ריבית נמוכה
חפש דרכים לשלב סוגים שונים של השקעות פרישה , הן בטוח אלה מסוכנים יותר, בצורה שיכולה לספק את תזרים המזומנים שאתה צריך אם אתה מתכנן פרישה במהלך תקופה של ריבית נמוכה.
רוב גמלאים יצטרכו לתכנן בהדרגה בהוצאות למטה כמה המנהלים שלהם על פרישה שנים.
התחל על ידי ביצוע תוכנית פרישה הכנסה- ציר זמן זה מראה מה יש לך ומה תצטרך בשנים הבאות. לאחר מכן תוכל לראות אם החיסכון שלך מספיק כדי לכסות את הפער לאחר שיש לך את זה המתואר, גם אם זה מראה תשואה נמוכה.
תשואה בטוחה *
| היסטורית 3 חודשים CD מחזירה | ||
| שָׁנָה | לַחֲזוֹר | הכנסה שנתית ל -100 אלף דולר |
| 2000 | 5.23% | 5,230 $ |
| 2001 | 6.09% | $ 6,090 |
| 2002 | 5.10% | 5,100 $ |
| 2003 | 2.18% | $ 2,180 |
| 2004 | 1.35% | $ 1,350 |
| 2005 | 1.27% | $ 1,270 |
| 2006 | 2.75% | 2,750 $ |
| 2007 | 4.63% | 4,630 $ |
| 2008 | 5.30% | 5,300 $ |
| 2009 | 3.85% | 3,850 |
| 2010 | 1.52% | 1,520 |
| 2011 | .31% | $ 310 |
| 2012 | .30% | 300 $ |
| 2013 | .32% | 320 ש"ח |
| 2014 | .15% | $ 150 |
| 2015 | .0% | 70 $ |
המצב השתפר במקצת ב -2016 עם שיעור ממוצע של תשואה של 16% על פני שישה חודשים, אבל זה היה הרבה מתחת למה שהיה בשנים שקדמו לשנת 2010. שיעור זה היה מרוויח לך 160 דולר בשנה על השקעה של 100,000 דולר .
* נתונים של תעודת פיקדון אינדקס (CODI) שהוא הממוצע של 12 חודשים של ארצית פורסם 3-חודש תעודה של שיעורי הפקדה.
הערה: תמיד להתייעץ עם מקצועי עבור העצה העדכנית ביותר ואחוזים. מאמר זה אינו ייעוץ השקעות ולא נועד להיות ייעוץ השקעות.