ליד גמלאים צריך לשקול קרנות ערך יציב
קרנות ערך יציב
קרנות ערך יציב מורכבות מחוזי השקעה שהונפקו על ידי בנקים וחברות ביטוח. כל חוזה השקעה משלם שיעור מסוים של החזר עבור פרק זמן מסוים.
זוהי אפשרות השקעה זמין רק במסגרת תוכניות מוסמך מס - זה אומר שאתה לא יכול לרכוש את ההשקעה בחשבון IRA או בחשבון התיווך שלך ואתה לא יכול למצוא ערך יציב קרן נאמנות כי אתה יכול לקנות מחוץ לפרישה החברה שלך תוכנית .
מטרת הערך היציב היא לשמר את ההון ולספק נזילות תוך מתן תשואה דומה לזו של אג"ח קצרות או לטווח בינוני, אך עם תנודתיות פחותה.
מבחינה היסטורית, ערך יציב השיג את מטרתו. על פי התשואות והנתונים שפורסמו על ידי איגוד השקעות הערך יציב, בעשר השנים האחרונות, קרנות ערך יציב הניבו תשואה דומה לקרנות אג"ח לטווח בינוני, אך עם תנודות פחות.
מי צריך לשקול ערך יציב
ערך יציבה נחשב בחירה סיכון סיכון נמוך . מי שמרני למדי יכול לבחור את כל הכסף שלהם. מי הוא מודאג על התנודתיות בשוק המניות יכול לבחור את זה עבור חלק מכספם. אני חושב שזה הבחירה המתאימה במיוחד עבור אלה אשר נמצאים בתוך חמש שנים מיום הפרישה הצפוי שלהם.
ערך יציב עבור הפרישה הקרובה
אפשרות השקעה כמו ערך יציב הוא די שימושי עבור מי הוא ליד פרישה. נניח שאתה שלוש שנים מפרישה. יש לך להרכיב תוכנית פרישה הכנסה מראה לך כי תצטרך למשוך 30,000 $ מחשבונות הפרישה שלך בשנה הראשונה של פרישה.
אם להשקיע את זה 30,000 $ ערך יציב עכשיו, אתה יודע שזה זמין עבורך כאשר אתה צריך את זה. אם השוק הוא למטה בין עכשיו פרישה אז מה? אתה יודע את הסכום שאתה צריך לסגת מאובטח בבחירה השקעה יציבה.
אם אתה הולך להשתמש באפשרות זו חשוב כי תוכנית 401k שלך התוכנית מאפשרת לך לבחור ולבחור מה השקעות אתה לוקח משיכות מ. כמה תוכניות 401k לגרום לך לקחת משיכות פרו - rata - כלומר הם חייבים לבוא באופן יחסי מן ההשקעות שלך קרנות שונות.
אם אתה רוצה להתאים את ההשקעות שלך לצרכים הנסיגה שלך תצטרך להיות מסוגל לבחור ולבחור מה למכור כשמדובר זמן לקחת כסף החוצה. גם אם התוכנית שלך לא מאפשרת לך לבחור מה למכור כאשר אתה לוקח פרישה משיכות, ערך יציב עדיין יכול להוסיף יציבות לתיק שלך, וככל שאתה קרוב יותר פרישה, יותר יציבות אתה רוצה.
שימושים אחרים עבור ערך יציב
אני לא חושב שרוב האנשים צריכים לנהל באופן פעיל את ההשקעות שלהם, אבל אם אתה עושה אתה יכול להשתמש ערך יציב כמו קרן הזדמנות. כמו ההשקעות שלך צמיחה (מניות) לעלות לך לקחת רווחים ולהעביר אותם לתוך ערך יציב.
ואז, כאשר שוק המניות יורד אתה יכול להעביר כסף מערך יציב בחזרה לצמיחה. אין ערובה גישה זו תספק תשואות גבוה יותר מאשר הבאים מודל אסטרטגי הקצאת הנכסים . כעניין של עובדה ממה שראיתי רוב המשקיעים יש החלטות מתוזמנות כאשר הם מנסים את זה.
היתרון של ערך יציב לעומת קרנות אג"ח
עבור מי יהיה צורך נסיגות בקרוב היתרון של ערך יציב על פני קצר או לטווח בינוני האג"ח הוא התנודתיות הנמוכה. או, במילים אחרות, החזר טוב על ההשקעה שלך הוא החזר ההשקעה שלך.
כאשר אתה מתקרב לנקודה בזמן שבו אתה תהיה לוקח משיכות זה הופך להיות יותר ויותר חשוב.
אם אתה יכול לקנות איגרות חוב בודדות או תקליטורים בתוך התוכנית 401k שלך זה יהיה בחירה טובה כמו השקעות אלה לאבטח את המנהלת שלך ואתה יכול להשתמש בהם כדי ליצור סולם הכנסה או סולם האג"ח , אבל כמו בחירות אלה אינם זמינים בתוכנית 401k אז ערך יציב הופך את האלטרנטיבה האידיאלית.
גילוי: שום דבר במאמר זה לא נועד להיות המלצה להשקעה וגם לא תחליף לייעוץ השקעות אישי. לכל ההשקעות יש סיכונים.