הנה איך אתה מסווג השקעות כמו נמוך, בינוני או בסיכון גבוה
השאלה שאתה באמת צריך לענות היא, "אני יכול להפסיד את הכסף שלי?" כדי לענות על זה אני מעדיף לסווג את סיכון ההשקעה בסולם של 1 עד 5, כאשר אחד מייצג סיכון נמוך , בטוח, מובטחת ההשקעה, וחמישה כרוך הסיכון הגבוה ביותר; את הסיכון שאתה יכול לאבד את כל הכסף שלך.
אתה לוקח על רמות גבוהות יותר של סיכון ההשקעה עבור הזדמנות להרוויח שיעור תשואה גבוה יותר ממה שאתה יכול לקבל רק באמצעות השקעות בסיכון נמוך. זה הגיוני. עם זאת, אם אתה לא מבין את הסיכונים הכסף שלך נחשף, זה יכול לתפוס אותך מחוץ המשמר, ובמקום לעשות יותר, אתה בסופו של דבר לאבד. הבנת הקטגוריות הבאות, והחזר ההשקעה שאתה עשוי לצפות מכל קטגוריה יעזור לך להימנע מסיכון השקעות מיותר.
השקעות בסיכון נמוך, בטוח & מובטחת
כאשר אין לך סיכון כי אתה יכול לאבד את המנהלת, יש לך סיכון נמוך ההשקעה. זה נעשה עם השקעות בטוח ; השקעות אשר לעיתים קרובות יש ערבות המגובה על ידי ממשלת ארה"ב, או על ידי חברת הביטוח. לא תראה תשואה גבוהה עם השקעות בסיכון נמוך. אבל המנהלת שלך מובטחת.
השקעות מינימליות לסיכון מינימלי, כמו קרנות אג"ח קצרות או לזמן בינוני
ישנם סוגים רבים של איגרות חוב (ממשלה, חברות, עירוני), כל אחד עם מידת הסיכון שלו.
הסיכון משתנה בהתאם לסוג האג"ח , ולטווח האג"ח.
המונח של איגרת חוב מתייחס משך הזמן עד איגרת החוב, אשר כאשר הקרן יש להחזיר. עם אג"ח לטווח ארוך הכסף שלך עשוי להיות קשור במשך עשר, חמש עשרה או אפילו עשרים שנה; עם אג"ח לטווח קצר, זה עשוי להיות רק 1-2 שנים עד המנהלת שלך בחזרה בבטחה בידיים שלך.
ככל שמספר הזמן לפני שהמנהל יוחזר אליך, כך גדל הסיכון. עבור אג "ח קונצרני ואגוחתי, ככל שהדירוג על איגרת החוב נמוך יותר, כך הסיכון גבוה יותר.
מתון סיכונים השקעות, שילוב של מניות וקרנות אג"ח
אתה יכול למצוא קצת באמצע; רמה בינונית של סיכון השקעות הנופלת בין רמת הבטיחות של רמת סיכון אחת לבין הקצוות של רמת הסיכון הרביעית. אתה מוצא את רמת הסיכון המתונה הזו על ידי מיזוג של השקעות בסיכון גבוה יותר, כמו קרנות מדדיות , עם השקעות בסיכון נמוך יותר, כמו קרנות אג"ח קצרות ובינוניות. קרן מאוזנת תעשה את כל זה בשבילך וליצור ובתוך הקרן עשוי להיות הקצאה כגון "60% מניות / 40% אג"ח". צפו בהשקעות מתונות ברמת סיכון כדי לספק תשואות מתונות.
4. השקעות בסיכון גבוה, קרנות מניות מגוונות
השקעות בסיכון גבוה כמו קרנות אינדקס המניות מובנות בצורה הטובה ביותר על ידי התבוננות בדוגמה ספציפית.
אינדקס הוא כמו סרגל. זה מודד את הביצועים של סל של מניות. אחד המדדים הבאים הוא מדד Standard & Poor's 500 (S & P 500), אשר עוקב אחר הביצועים של חמש מאות החברות הגדולות ביותר בארה"ב. אלה הן חברות כמו פרוקטור אנד גמבל, מיקרוסופט, וולמרט, ג'ונסון אנד ג'ונסון, ג'נרל אלקטריק, פייזר ואקסון מובייל, רק כדי לנקוב בשמות.
כאשר אתה קונה S & P 500 קרן הקרן, הקרן מחזיקה קצת של כל חמש מאות מניות. אם אחת מהחברות האלה מסתבך בצרות, יש לה השפעה מינימלית על ההשקעה הכוללת שלך.
מה עם הסיכויים של כל חמש מאות החברות הגדולות ביותר באמריקה שמתחת, בבת אחת? אם זה יקרה, יש לנו בעיות גדולות יותר על הידיים מאשר איך להשקיע את הכסף שלנו. למען הדיון הזה על הסיכון, אני מרגיש בנוח לומר שאתה לא יכול לאבד את כל הכסף שלך בקרן מדד המניות. עם זאת, תוכל לחוות פעמים שבהן ערך ההשקעה שלך יירד ב -50%. מסיבה זו, סוג זה של השקעה נחשב סיכון גבוה, אבל אם אתה על זה לטווח ארוך, הגנת עצמך מפני הסיכון של לאבד את כל זה.
צפה בתרשים זה של הביצועים ההיסטוריים של מדד המניות S & P 500 כדי לקבל מושג על התנודתיות של התשואות.
אקסטרים סיכונים השקעות, מניות בודדות
בכל פעם שאתה קונה מניות בודדות או אג"ח (אלא אם כן זה אג"ח ממשלתיות), אתה לוקח על עצמו רמה גבוהה של סיכון ההשקעה, כמו חברות גדולות יכול לעשות לפשוט את הרגל, ואת ניירות הערך שלהם להיות חסר ערך. כאשר אתה קונה השקעה בסיכון גבוה את התשובה לשאלה "האם אני יכול לאבד את כל הכסף שלי?" הוא "כן!" יש לך כמות עצומה של שליטה על סוג זה של סיכון.
הימנע רמות גבוהות מאוד של סיכון ההשקעה על ידי הפצת הכסף שלך על פני כמה מניות ואיגרות חוב. אם אתה משקיע חדש או לא מנוסה, זכור, בחירת ניירות הערך שלך וניטור אותם על בסיס מתמשך היא הרבה עבודה, ודורש מידה רבה של מומחיות, אז במקום לבחור ולקבוע את המניות שלך ואת איגרות החוב שקול באמצעות קרנות נאמנות , אשר עושים את העבודה בשבילך.
טעות שכיחה ביותר במדידת סיכון השקעות
רוב המשקיעים יכולים להבין את ההבדל בין השקעה בטוחה, בסיכון נמוך ואחד אגרסיבי יותר. הטעות הגדולה ביותר שאני רואה המשקיעים היא שהם לא יודעים את ההבדל בין השקעה בסיכון גבוה, שם יכול להיות תנודתיות אבל לא הפסד מוחלט, וכן השקעה בסיכון גבוה מאוד, שבו יש אפשרות לאבד את כל שלהם כֶּסֶף. זה ההבדל בין סעיף 4 ו -5 לעיל.