סדרה זו של גרפים מראה לך כיצד השקעות בסיכון נמוך נגד השקעות בסיכון גבוה יותר על פני שלושים שנים מ 1980 - 2009. במהלך תקופה זו השקעות בסיכון גבוה יותר תשואות גבוהות יותר מאשר בחירות בטוח יותר. אבל על פני תקופות קצרות יותר של זמן, זה לא תמיד המקרה.
השוואה בין השקעות בסיכון נמוך לבין השקעות בסיכון גבוה
כל שורה על התרשים לעיל מראה לך מה קרה אם השקיעו 100 $ בשנת 1980.
- הקו הירוק מראה את התוצאה אם זה 100 $ היה השקעות בטוח , כמו תעודות לטווח קצר של הפקדה.
- הקו הכחול מראה את התוצאה אם השקיעו באוצר של 5 שנים ניירות ערך , נחשב גם השקעה בסיכון נמוך.
- הקו הכתום מראה לכם את התוצאה אם הכסף שלכם הושקע במשהו כמו קרן מאוזנת , עם 50% באג"ח ו -50% בקרן מדד.
- הקו האדום מראה לך איך 100 $ שלך היה גדל אם השקיעו בקרן מדד S & P 500 .
בתרשימים הבאים ניתן לראות פרטים נוספים עבור כל רמה של סיכון ההשקעה.
02 בטוח, אין סיכונים סיכונים
להשקעות בטוחות אין סיכון להפסד קרן. המסחר הוא כי אתה לא יכול להרוויח הרבה החזר. עם סיכון נמוך, השקעות בטוח אתה לא צריך לדאוג לאבד כסף, אבל אתה לא יכול לעשות הרבה.
הסיכון הגדול ביותר שלך הוא כי ההשקעה שלך מחזיר יהיה פחות שיעור האינפלציה. בשנת 2009 למשל, ההשקעות בסיכון נמוך חזרו פחות ממחצית האחוז, אך האינפלציה, כפי שהיא נמדדת במדד המחירים לצרכן, הייתה כ -2.5% באותה שנה. קשה לחיות חצי אחוז ריבית בשנה, בעוד עלויות עולה.
כדי להרוויח תשואות גבוהות יותר, אתה צריך להיות מוכן להשתמש השקעות בסיכון גבוה יותר, כלומר, ייתכן שיש שנים שבהן יש לך תשואות שליליות. הגרף הבא בסדרה זו מראה לך כיצד השקעות עם קצת יותר סיכון להשוות השקעות ללא סיכון.
השקעות בסיכון נמוך
השקעות בעלות סיכון נמוך, כמו אג"ח ממשלתיות לטווח קצר, אג"ח תאגידים ועסקיים, מעניקות תשואה עקבית עם סיכון מינימלי. באופן כללי, משמעות הדבר היא תשואות גבוהות יותר מאשר החלופות הבטוחות והמובטחות שלהם. המוצגים לעיל הם החזרים השנתיים של השקעה בניירות ערך של 5 שנים האוצר .
רוב האפשרויות בסיכון נמוך הן אג"ח. כשזה מגיע לאג"ח, הנה כמה דברים שכדאי לזכור:
- אג"ח ממשלתיות - אלה נחשבים להשקעה בטוחה מאוד, שכן הקרן והריבית מובטחת על ידי ממשלת ארה"ב.
- אג"ח קונצרניות - הקרן והריבית מגובים על ידי איתנותה הפיננסית של החברה שהנפיקה אותה, כך שאם החברה תנפיק פשיטת רגל, הכסף שלך עלול להיות בסכנה.
- אג"ח מוניציפאליות - הקרן והריבית מגובים על ידי המדינה או העיר שהנפיקו את האג"ח. אמנם נדיר, היו מקרים שבהם רשויות מקומיות פירעון על איגרות החוב שלהם.
כדי להרוויח תשואה גבוהה יותר עם רמה מתונה של סיכון ההשקעה, אתה יכול לבחור לשים חלק מהכסף שלך השקעות בסיכון נמוך וחלק בהשקעות עם רמת סיכון גבוהה יותר. תוצאות של אסטרטגיה כזו מוצגות בגרף הבא בסדרה זו.
השקעות מתונות בסיכון
אתה יכול ליצור תיק עם רמה בינונית של סיכון ההשקעה על ידי בחירת התמהיל הנכון של איגרות חוב ומניות.
הגרף שלעיל מציג את תשואות השנה הקלנדרית מ - 1980 - 2009 של תיק שהושקע ב - 50% באגרות חוב של ממשלת ארה "ב עם חלויות של 5 שנים (כפי שמוצג בגרף הקודם) ו 50% - במניות שווי גדולות בארה ב", המיוצגות על ידי S & P 500 (כפי שמוצג בתרשים הבא).
ניתן ליצור תמהיל השקעה דומה באמצעות קרן מאוזנת , או על ידי רכישת שתי קרנות אינדקס ; קרן אינדקס איגרות חוב וקרן מדד מניות.
עם השקעות סיכון מתון, יהיו לך שנים שבהן ההשקעות שלך לרדת ערך, אבל אם אתה מוכן להישאר עם התיק שלך, סביר להניח יהיה לך לטווח ארוך גבוה יותר
אם אתה רוצה פוטנציאל תשואות גבוהות יותר, אתה צריך לקבל יותר אגרסיבי. הגרף הבא מציג את התוצאות של תיק המושקע ב -100% במניות.
השקעות בעלות סיכון גבוה
התרשים לעיל מראה לך את החזרות השנה הקלנדרית שחווית אם השקיעה בקרן מדד S & P 500 מעל שלושים שנה מ 1980 - 2009.
קרן אינדקס נחשבת להשקעה בסיכון גבוה; אתה יכול לקבל תשואות גבוהות מאוד בשנה אחת, הפסדים גדולים בשנה הבאה; עם זאת, אלא אם כן מגיע ארמגדון וכל מאות החברות הרשומות במדד לצאת מכלל העסק בבת אחת, אתה לא מסתכן לאבד את כל הכסף שלך (המהווה סיכון סיכון ברמה חמש).
קיימות אפשרויות אחרות הנוטות לקטגוריה זו של סיכון, כגון השקעות בתשואות גבוהות , המציעות רמות גבוהות יותר של הכנסה שוטפת ביחס לאלטרנטיבות בטוחות יותר.
בתרשים הבא בסדרה תראה את כל ארבע רמות הסיכון של הסיכון מתוארים זה לצד זה, נותן לך השוואה ויזואלית גדולה.
06 השוואה בין השקעות בעלות סיכון נמוך לבין השקעות בסיכון גבוה
לשחק אותו בטוח או לקחת על עצמו סיכון השקעה נוסף? הגרף לעיל מציג תשואה להשקעות בטוחות בהשוואה לחלופות בסיכון גבוה יותר.
- הקו הירוק מראה החזרות עבור חודש אחד של תעודות פיקדון; אשר השקעה סיכון נמוך מאוד.
- הקו הכחול מראה תשואות של חמש שנים ניירות ערך האוצר ; עוד השקעה בסיכון נמוך.
- הקו הכתום מציג תשואות לפורטפוליו מאוזן של 50% ניירות ערך של חמש שנים, וחמישים אחוזים ממניות שווי השוק של ארה"ב (המיוצגות על ידי מדד S & P 500); השקעה מתונה בסיכון.
- הקו האדום מציג תשואות עבור מדד S & P 500; השקעה בסיכון גבוה.
מה לגבי אופציות מסוכנות עוד יותר? אני מכסה אותם על הבא וגרף האחרון בסדרה זו.
השקעות אקסטרים
השקעות בסיכון גבוה כוללות דברים כמו בעלות מניות בודדות, פתיחת עסק, משחק בשוק האופציות , או השערות על פיסת נדל"ן.
זה לא בדיוק כמו הימורים, כי אתה משקיע בהזדמנות שיש לך לקוות לקח את הזמן כדי לחקור ביסודיות, אבל המזל עדיין יש די הרבה לעשות עם התוצאות שלך.
עבור כסף לשחק, או משקיעים מתוחכמים, הבחירות האלה בסדר. אבל עבור אלה מכם שיש להם כמות מוגבלת של קרנות יודע שאתה צריך להסתמך עליהם פרישה, אתה כנראה רוצה להתרחק סיכונים בסיכון גבוה יותר.