רק 3 סוגים של אנשים צריך מניות משלו פרישה
- אלה שיכולים להרשות לעצמם להסתכן
- מי לקחת על עצמו סיכון כחלק פרישה הוליסטית תוכנית הכנסה
- מי מבין את הפעולות שהם צריכים לקחת אם הסיכונים להתממש
מאמר זה מסביר כיצד אתה קובע אם אתה עומד בכל הקריטריונים האלה או כולם.
אתה יכול להרשות לעצמו לקחת סיכון?
כפי שאתה ליד פרישה, אתה רוצה לחשב את התשואה המינימלית ההשקעות שלך צריך להרוויח לך לפגוש את מטרות החיים שלך.
לדוגמה, נניח שיש לך 200,000 $ שנשמרו. אתה מחליט שזה בסדר למות עם $ 1 בבנק. בינתיים, אתה צריך 10,000 $ לשנה במשך 30 השנים הבאות. 200,000 $ שלך יש לחזור המינימום הנדרש של 2.85% כדי להשיג את מטרת החיים שלך של 10,000 $ בשנה.
אם אתה יכול להשיג מטרה זו עם משהו בטוח ומובטח, כמו קצבה מיידית , אז למה לקחת על עצמו סיכון? מצד שני, אם היה לך 300,000 $ הציל, אז אולי 200,000 $ הראשונים יכול לשמש כדי להבטיח את מטרת החיים שלך ואת השאר ניתן להשתמש כדי להשקיע במניות - כי בשלב זה אתה יכול להרשות לעצמי לקחת סיכון עם תוספת $ 100k.
אם אתה דורש את תיק המניות שלך כדי להרוויח תשואות הממוצע עבור התוכנית שלך לעבוד אז אתה לא יכול להרשות לעצמי לקחת את הסיכון. ממוצע אומר כי מחצית הזמן המניות שלך תרוויח יותר וחצי זמן הם מרוויחים פחות. תוכנית הפרישה שלך צריך להשתמש במניות כמו דחיפה "נוספת" אם השוק עושה טוב - אבל אם אתה דורש את המניה חלק תיק שלך לבצע אז אין לך תוכנית מוצקה.
האם אתה משתמש בסיכון כחלק מתוכנית הוליסטית?
דרך נוספת של שימוש במניות כחלק מתוכנית תהיה לקחת 200,000 $ ו לסולם את תקליטורים או איגרות חוב, כך $ 10,000 בוגרים מדי שנה במשך 20 השנים הבאות. עם תזרים מזומנים מאובטחת במשך 20 שנה, את $ 100 הנותרים יכול להיות מושקע במניות, עם סבירות גבוהה מאוד כי זה היה להכפיל את הערך על פני 20 שנים.
במהלך תקופה של 20 שנה, אם המניות היו טוב, חלק סביר של רווחים יכול להימשך שנים נוספות של תזרים מזומנים, או כדי לתרום ניצבים לאורך הדרך.
אסטרטגיה זו פירושה שאתה משתמש במניות כחלק מתוכנית - הם צריכים להרוויח על 2.36% תשואה ממוצעת מעל 20 שנה - וזה הרבה מתחת ההיסטורי של 20 שנה היסטוריות שוק מחזירה אפילו 20 שנה רע. אתה לא דורש מניות לספק משהו שקורה רק 50% מהמקרים.
האם יש לך תוכנית פעולה לעקוב אם הסיכון מתממש?
מה אם אתה שומר על חלק החסכונות שלך השקיעו במניות פרישה ומניות לא עושים טוב בכלל? אתה חייב להבין את ההשלכות.
ראשית, אתה לא צריך כסף במניות אם תצטרך למכור ולהשתמש כי חלק החיסכון שלך בחמש השנים הבאות. אתה אף פעם לא רוצה מניות לבד, אלא אם יש לך את הגמישות לא למכור אותם כאשר השוק הוא למטה.
שנית, אם המניות לעשות גרוע במשך תקופה ממושכת של זמן, ייתכן שיהיה עליך להפחית את ההוצאות שלך. אם היית מתוכנן על ההוצאות $ 10,000 בשנה מתוך תיק ההשקעות שלך ומניות לספק אפס חוזר אולי תצטרך לצמצם את ההוצאות ל $ 9,500 או $ 9,000 בשנה.
עבור חלק מהגימלאים, היכולת להשקיע יותר מוקדם היא פיצוי מספיק על לקיחת סיכון - אבל הם יודעים אם הם מקבלים מתמשכת עניים שוק המניות חוזר, הם עשויים צריך להפחית את ההוצאות מאוחר יותר.
הם משתמשים במניות פרישה - אבל עם תוכנית פעולה במקום. הם מבינים את ההשלכות האפשריות אם שוקי המניות אינם מספקים תשואות חיוביות.
כיצד הבעלים של מניות פרישה
אם אתה עומד בקריטריונים לעיל, הדבר הבא הוא להבין איך מניות משלו. כשאני אומר "מניות" אני לא מתכוון לשים חלק גדול של הכספים שלך במלאי אחד ואני לא מתכוון לזרות את הכסף שלך על פני קומץ של מניות שאתה מחקר או לקרוא על (אלא אם כן הוא חלק קטן של סך כל קרנות הפנסיה שלך ואתה לא דורש את החלק הזה כדי לעזור לך לענות על הצרכים שלך פרישה הכנסה).
מה שאני עושה הוא לשים את החלק המתאים של הכסף שלך לתוך תיק מגוון של קרנות המדד המניות . על ידי כך אתה מקבל חשיפה כמעט 15,000 חברות ציבוריות ברחבי העולם ולהפחית באופן משמעותי את כמות סיכון ההשקעה שאתה לוקח.
היתרונות והחסרונות של מניות Owning (באמצעות קרנות אינדקס) ב פרישה
הנה סיכום קצר של היתרונות והחסרונות של המניות כחלק תיק הפרישה שלך.
מקצוענים
- בהתבסס על תשואות העבר מניות נוטים יותר מאשר השקעות אחרות כדי לעזור תיק ההשקעות שלך ואת פרישה לשמור על האינפלציה .
- מניות לתת לך את האפשרות של תשואות גבוהות יותר ובכך את האפשרות של הכנסה עתידית גבוהה יותר ואת היכולת לעזוב מורשת גדול.
חסרונות
- מניות תנודתי, כי התנודתיות פירושה אם לפרוש לתוך פרק זמן עם תשואות שוק המניות מתחת למחיר זה יכול להכריח אותך למצב שבו אתה חייב להשקיע פחות ממה שחשבת פרישה.
- זה יכול להיות מלחיץ מזג האוויר downturns בשוק המניות. אם אתה לא משתמש במניות כחלק מתוכנית הלחץ הרגשי עלול לגרום לך למכור בזמן הלא נכון ובכך לנעול לצמיתות הפסד ולאלץ אותך לחיות על פחות פרישה.