כיצד ליצור הכנסה פרישה ציר הזמן
צור תבנית
התחל את תוכנית ההכנסה פרישה עם שורה אחת עבור כל שנה קלנדרית, עם הגיל המתאים (ואם גיל של בן / בת זוג) מופיע ליד כל שנה קלנדרית.
הרחבת הקרנה זו באמצעות תוחלת החיים . אתה יכול לראות דוגמה פרישה הכנסה תוכנית על השולחן בחלק התחתון של מאמר זה.
הפוך כותרות עמודות עבור כל פריט שתוסיף אליו. השתמש ברשימה שלהלן כדי לקבוע אילו פריטים להוסיף.
פירוט מקורות קבועים של הכנסה לפרישה
הוסף עמודות עבור כל מקור הכנסה קבועה כגון:
- ביטוח לאומי שלך - הצג את הסכום החל בשנה / גיל אתה מתכנן להתחיל הטבות ולהמשיך את תוחלת החיים. במדגם בתחתית הדף אתה רואה בגיל 66 שלהם יש חצי שנה של ביטוח לאומי, כמו אדם זה מתכנן להתחיל ביום ההולדת ה -66 שלהם, אשר באמצע השנה.
- ביטוח לאומי של בן הזוג שלך - הצג את הסכום החל בשנה / גיל בן הזוג שלך יתחילו הטבות ולהמשיך אותו דרך תוחלת החיים שלהם. אם יש הבדל גיל או בריאות בין שניכם יש לזכור כי עם המוות הראשון, בן הזוג שורד שומר על גדול יותר של הביטוח הלאומי שלהם או של בן זוגם. משמעות הדבר היא כי אם אחד מבני הזוג יש תוחלת חיים קצרה יותר, ההכנסה שלך פרישה ציר הזמן יכלול רק את סכום הביטוח הלאומי גדול לאחר תוחלת החיים הצפויה של בן הזוג השני היה הגיע.
- פנסיה שלך (ים) - הצג את הסכום החל בשנה / גיל אתה מתכנן לקחת את זה. עמודה נפרדת משמשת לכל מקור הכנסה פנסיוני.
- פנסיה של בן הזוג שלך (ים) - הצג את הסכום החל בשנה / גיל אתה מתכנן לקחת את זה. עמודה נפרדת משמשת לכל מקור הכנסה פנסיוני. אם נשוי, ודא כי אתה בחשבון את האפשרות ניצול פנסיה שנבחר.
- הכנסה לקצבה - הזן זאת רק אם יש לך קצבה שתשלם לך סכום מינימלי מובטח החל מגיל מסוים או תאריך מסוים, כאשר התשלום נמשך לכל החיים, לחיים המשותפים או לתקופה קצובה של זמן .
- רווחים - אם אתה מתכנן לעבוד במשרה חלקית, קלט רווחים לשנה אתה מתכוון לעבוד. אל תשכח, אם אתה לוקח את הביטוח הלאומי לפני גיל פרישה מלא יש רווחים מעבר להגבלת הרווחים , הביטוח הלאומי שלך יופחת, אז ייתכן שיהיה עליך להפחית את מה בעמודה ביטוח לאומי מבוסס על הרווחים הצפוי שלך.
- אחר - הזנת כל מקורות הכנסה קבועים או קבועים אחרים כגון דמי שכירות או מזונות.
- מקורות הכנסה חד - פעמי - סכומי הכנסה צפויים, כגון ביטוח חיים, ירושה או תמורה נטו ממכירת נכס.
אין להזין מקורות הכנסה להשקעה כגון דיבידנדים, ריבית או רווחי הון. במקום זאת, תוכל להשתמש פרישה שלך תוכנית הכנסה כדי לחשב כמה תצטרך יהיה לסגת מן החשבונות הכספיים שלך.
הוצאות, כולל מסים
הבא, להעריך את סך כל הוצאות המחיה השנתיות. רשימת פריטים כגון משכנתא כי ניתן לשלם את בתוך כמה שנים בעמודה נפרדת. בדוגמה בחלק התחתון של הדף אתה רואה את המשכנתא ישולם את מחצית הדרך דרך 2025, כך השנה סך כל תשלום המשכנתא השנתי הוא חצי מה שהיה בשנה הקודמת, ולאחר מכן כי חשבון הולך.
שיעורי המס ישתנו בהתאם ההכנסה הכוללת שלך ואת הניכויים. עדיף לעשות תכנון מס מדי שנה כדי פרויקט זה במדויק. בדוגמה אני משתמש, אדם זה יש רק חיסכון IRA. כל נסיגה שהם חייבים לקחת יצטרכו לבוא IRA שלהם יהיה הכנסה חייבת.
הם עבדו עם מתכנן המס שלהם, והשתמש שלהם פרישה ההכנסה ציר הזמן, כדי להעריך כי הם היו זקוקים ברוטו 35,000 $ IRA נסיגה בגיל 66 שלהם, אשר השנה הראשונה שלהם מתוכננת פרישה. מתוך הנסיגה, כ 3,100 $ ילכו מסים.
בשנה הבאה הם יהיו יותר הכנסה ביטוח לאומי מעריכים שהם רק צריך על נסיגה 15,000 $ IRA. מתכנן המס שלהם העריכו שחבות המס שלהם תהיה כ -3,300 דולר בשנה. הם השתמשו במספר זה למשך שארית הקרנתם.
חישוב הפער
הבא, תוכנית ההכנסה שלך פרישה צריך לחשב את הפער, אשר הוא הגירעון כדי למשוך מן החיסכון, או עודף זמין להפקיד לחיסכון.
בדוגמה שלנו להוסיף מקורות הכנסה (ביטוח לאומי בתוספת פנסיה), ולאחר מכן לחסר הוצאות (הוצאות מחיה, משכנתא, מסים מוערך) להגיע ל - 34,693 $ שמוצג בשורה הראשונה תחת העמודה בשם "גאפ".
- אם זה "גאפ" הוא מספר שלילי, זה מה שאתה צריך לסגת מחיסכון והשקעות יש אורח החיים שלך פרישה.
- אם "גאפ" הוא עודף אז יש לך מספיק מקורות הכנסה קבועים כדי לפגוש את אורח החיים שלך פרישה יכול להוסיף לחיסכון או אולי להוציא קצת יותר.
זו תוכנית הפרישה הפשטני אינו מהווה אינפלציה או תשואות ההשקעה, אבל זה נותן לך מקום התחלה; מתווה של שנה אחר שנה של איפה ההכנסה הפרישה שלך עשוי לבוא.
| גיל | שָׁנָה | ביטוח לאומי | פֶּנסִיָה | הוצאות מחייה | משכנתא | מסים | פער |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14,535 | $ 9,216 | 42,000 $ | $ 13,344 | 3,100 $ | - 34,693 $ |
| 67 | 2017 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -1977 |
| 68 | 2018 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -1977 |
| 69 | 2019 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -1977 |
| 70 | 2020 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -1977 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -1977 |
| 72 | 2022 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -1977 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -1977 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -1977 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 6,672 | 3,300 | -1,310 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
ברגע שיש לך דפוס זה של נסיגות צפוי אתה יכול להשתמש בו כדי ליצור תוכנית ההשקעה מותאמת אישית כאשר אתה באמת צריך להשתמש בכסף שלך.