מנפיקי כרטיסי האשראי נדרשים, על פי חוק, לשלוח את דוח כרטיס האשראי החודשי שלך לפחות 21 יום לפני מועד התשלום המינימלי שלך. ההצהרות החיוביות הן בדרך כלל 1-2 דפים, אך יש להן דפי מידע מלאים על הסכום שחויבת, הסכום ששילמת בחודש שעבר, איזה תשלום עליך לבצע, והתאריך שבו התשלום שלך יתקבל, כדי למנוע קנסות.
הצהרת כרטיס האשראי שלך תבוא בדרך כלל בדואר, אך אם בחרת בהצהרות מקוונות ( אמירות חיוב ללא תשלום ), יהיה עליך להיכנס לאתר האינטרנט של כרטיס האשראי שלך כדי לבדוק את ההצהרה שלך.
01 סיכום החשבון
פרטי סיכום החשבון מספקים סקירה כללית על הסטטוס של כרטיס האשראי שלך. כאן תמצא את היתרה הנוכחית, העמלות והריבית שחויבת מאז הצהרת החיוב האחרונה שלך, סכום הזיכוי שקיבלת, והתאריך שבו מחזור החיוב שלך נסגר. תשלומים ועסקאות שנרשמו לחשבונך לאחר סיום מחזור החיוב לא ישתקפו בהצהרת כרטיס האשראי. עם זאת, אם תיכנס לחשבון המקוון שלך, יתרה זו תכלול בדרך כלל את הפעילות האחרונה שלך. זה בדרך כלל החלק הראשון על כרטיס האשראי שלך הצהרה כי הוא מכיל כמה מידע חשוב ביותר.
02 פרטי תשלום
סעיף פרטי התשלום הוא חלק חשוב נוסף של החיוב שלך כרטיס האשראי הצהרה מאז הוא מפרט את התשלום עליך לעשות, כדי למנוע קנסות תשלום מאוחר.
סעיף זה כולל את התשלום המינימלי ואת תאריך התשלום לתשלום. אם אתה משלם פחות מאשר המינימום או את התשלום מתקבל לאחר תאריך היעד, אתה יכול להיות מחויב בתשלום מאוחר, יש להגדיל את הריבית (אם אתה 60 או יותר מאוחר מאוחר), ויש להם את bureaus האשראי של תשלום מאוחר. גילוי התראה מאוחרת של תשלום מסביר באופן ספציפי מה יקרה אם התשלום שלך מאוחר.
03 אזהרת תשלום מאוחרת
מנפיקי כרטיס האשראי נדרשים לכלול אזהרה על תשלום מאוחר על הצהרות החיוב. סעיף זה מציג את ההשלכות של שליחת התשלום מאוחר, כלומר לאחר השעה 5 בתאריך התשלום לתשלום. אתה תמצא את הסכום של דמי מאוחר ואת עונש אפר כי ניתן לחוקק אם אתה לא עושה את התשלום המינימלי על ידי תאריך היעד.
זכור את אזהרת התשלומים המאוחרים הכלולה בכל דוח חיוב של בעל הכרטיס, ללא תלות בסטטוס התשלום הנוכחי; זה לא אומר שעשית משהו לא בסדר. אם איחרת בתשלום קודם, הקטע 'פרטי תשלום' יכלול סכום שהגיע בעבר.
תשלומים מאוחרים מוגבלים כעת לפחות מהתשלום המינימלי שלך או $ 25, או לכל היותר 35 $ אם איחרת בתשלום בששת החודשים הקודמים.
מנפיק כרטיס האשראי אינו מורשה להעלות את שיעור הריבית שלך לקנס, אלא אם כן אתה פוסק 60 יום על התשלום שלך. במילים אחרות, לא עד שתפסיד שני תשלומים. לאחר שיעור העונש נכנס לתוקף, זה יישאר עד שביצעת שש תשלומים רצופים בזמן. לאחר מכן, הוא יוריד (לפחות) את היתרה הקיימת. כמה מנפיקים כרטיס האשראי להשאיר את העונש על המקום עבור רכישות חדשות שנעשו לאחר שיעור הופעל.
אזהרה התראה מאוחרת אינה כוללת את הדיווח אשראי השלכות של תשלומים מאוחרים. לאחר שתשלום התשלום שלך יחול על פני 30 יום, ייתכן שהדיווח על מצב החשבון שלך עבר ללשכת אשראי. לאחר שתביא שוב את החשבון שלך, סטטוס החשבון יראה שאתה נתפס בתשלומים, אך דוח האשראי שלך ימשיך להציג את היסטוריית התשלומים המאוחרת במשך שבע שנים.
04 אזהרה על תשלום מינימלי
מנפיקי כרטיס האשראי נדרשים כעת לפרסם אזהרה על תשלום מינימלי בהצהרת כרטיס האשראי שלך. גילוי זה אומר לך כמה זמן זה ייקח לשלם את היתרה שלך אם אתה רק לבצע את התשלום המינימלי. תוכל גם לגלות את הסכום הכולל שתשלם - כולל חיובי ריבית - אם תבצע את התשלום המינימלי. התיבה חייבת לכלול גם את התשלום החודשי הנדרש כדי לשלם את היתרה שלך 36 חודשים (3 שנים) ואת הסכום הכולל שתשלם אם אתה עושה את התשלום.
אם תחליט לבצע את התשלום המינימלי לאחר קריאת סעיף זה, אתה עושה את זה בידיעה שזה הולך לקחת את הסכום המרבי של זמן ואתה בסופו של דבר לשלם את הסכום המרבי של עניין. התיבה השנייה, זו שמציגה את התשלום בתום שלוש שנים, מאפשרת לך לדעת את כמות החיסכון שתקבל על ידי הגדלת התשלום. אתה יכול גם להשתמש במחשבון תשלום כרטיס אשראי כדי להבין את ההשפעה של סכומי תשלום שונים או את סכום התשלום הדרוש כדי להחזיר את חשבונך על ידי תאריך יעד מסוים.
05 הודעת ייעוץ אשראי
כרטיס האשראי שלך דוח החיוב חייב לתת לך את פרטי הקשר של סוכנות ייעוץ ללא מטרות רווח, כי אתה יכול ליצור קשר אם אתה מתקשה לבצע תשלומים בכרטיס האשראי שלך. במוקדם אתה מקבל עזרה טובה יותר.
זכור כי ייעוץ אשראי הוא פתרון לטווח ארוך כדי להחזיר את כרטיס האשראי שלך. אם הבעיות הפיננסיות שלך הן לטווח קצר, תחילה להתקשר מנפיק כרטיס האשראי שלך כדי לראות אם אתה יכול לדחות את התשלום שלך כמה ימים למנוע העונש.
06 הודעת שינוי חשבון
כל שינוי בחשבונך, כגון תשלום שנתי או שיעור ריבית מוגדל, יופיע בקטע מיוחד בחזית דוח החיוב שלך. ההצהרה חייבת לכלול גם את המועד האפקטיבי של שינויים אלה. פרטים על השינויים עשויים גם להיות בדואר בנפרד, לכן הקפד לקרוא את כל ההוספות הכלולות בהצהרה שלך וכל התכתובת נוספת ממנפיק הכרטיס שלך.
קופון תשלום
ההצהרה של כרטיס האשראי שלך תכלול שובר תשלום שתוכל לכלול בתשלום בכרטיס האשראי שלך. כולל הקופון עוזר למנפיק כרטיס האשראי לעבד את התשלום שלך ולהחיל את התשלום על החשבון הנכון. לנתק את הקופון ולשים אותו במעטפה עם תשלום כרטיס האשראי שלך.
08 שינוי כתובת
אם כתובת הדואר שלך השתנה, ודא שיש לך את הנושה לעדכן את הרשומות שלהם. אחרת, הצהרות כרטיס האשראי העתידיות שלך יגיעו לכתובת השגויה. סמן את התיבה המציינת את שינוי הכתובת וכותב את הכתובת החדשה שלך בגב הצהרת כרטיס האשראי שלך. אתה יכול גם לתת למנפיק כרטיס שיחה כדי לתת להם לדעת את הכתובת החדשה שלך או אפילו לשנות את זה באינטרנט אם כרטיס האשראי של אתר האינטרנט שלך מאפשר לך.
09 כרטיס אשראי מנפיק כתובת
אם אתה משתמש במעטפה שהגיעה עם הצהרת כרטיס האשראי שלך, ודא שהכתובת של כרטיס האשראי מראה דרך החלון. אחרת, התשלום שלך יכול לעבור לכתובת שגויה. אם אתה משתמש בסוג אחר של מעטפה ללא החלון, העתק את הכתובת לתשלום של כרטיס האשראי למעטפה החדשה. תוכל גם להפנות לכתובת זו אם אתה מוסיף את מנפיק כרטיס האשראי כמודע במערכת השילומים המקוונת של הבנק שלך.
שים לב שלנושים יש בדרך כלל כתובת שונה לעיבוד התכתובת, כגון מחלוקת בנושא שגיאות חיוב. כתובת זו תודפס במקום אחר בהצהרת החיוב, אולי בחלק האחורי של הדף.
10 עסקאות מתקופת החיוב האחרונה
שים לב לקטע העסקאות של דוח החיוב שלך. ודא את כל העסקאות והסכומים מדויקים לדווח על הונאה או לא מורשה חיובי נושה שלך באופן מיידי. רק העסקאות ממחזור החיוב האחרון שהושלם יופיעו ברשימה. עיין בדוחות חיוב קודמים לגבי עסקאות ישנות יותר. עסקאות שבוצעו לאחר תאריך הסיום של מחזור החיובים יופיעו בהצהרת החיוב הבאה שלך.
חישוב ריבית חודשית
הריבית מחושבת בנפרד עבור כל סוג של איזון יש לך על כרטיס אשראי - רכישות, איזון העברות, וכן מקדמות במזומן. APRs זיכוי תפוגה שלהם יהיה רשום בסעיף זה.
סך כל הריבית והאגרות ששולמו בשנה זו
על דוח החיוב שלך לכלול סכום כולל של הריבית והעמלות ששילמת השנה על חשבונך. אתה יכול להפחית את סכום הריבית שאתה משלם על ידי משא ומתן על ריבית נמוכה יותר (עשוי להיות קשה לעשות) או על ידי תשלום יתרתך מהר יותר. כמה עמלות אתה לא יכול להימנע, כמו תשלום שנתי, אבל עמלות אחרות, דמי מאוחר דמי מראש במזומן קל להימלט.
13 Rewards סיכום
אם כרטיס האשראי שלך מגיע עם תוכנית תגמול , סיכום של התגמולים שלך יופיע על כרטיס האשראי שלך הצהרה. סעיף זה יכלול בדרך כלל את יתרת התגמול שלך, את הפרסים שהרווחת לתקופה זו ואת סכום התגמולים הזמינים לגאולה.