לרכוב את הדרך שלך כדי לשפר את הציון אשראי
במשך שנים, ההורים השתמשו בכרטיס אשראי piggybacking כדי לעזור לילדיהם לקבל להתחיל לקפוץ על האשראי שלהם. כרטיס אשראי piggybacking פשוט מתייחס הוספת משתמש כמשתמש מורשה על כרטיס האשראי שלך, בדרך כלל לתת להם דחיפה האשראי.
בשנת 2007, כרטיס אשראי piggybacking תחת בדיקה אינטנסיבית סביב הזמן של המשכנתא המשבר . חברות אשראי האשראי האשראי צרכנים ישרים בשימוש בתהליך של אשראי piggybacking כדי לשפר באופן מלאכותי ציונים האשראי רע כדי להעפיל משכנתאות כי בעלי בתים באמת לא יכלו להרשות לעצמנו.
במשך זמן מה, נראה כי היתרונות של אשראי piggybacking הולכים להיעלם, גם עבור אנשים שהשתמשו בפועל בפועל.
מהו כרטיס אשראי Piggybacking?
כרטיס אשראי piggybacking הוא כמו משחק הילדות של להיות נשאו על גב של מישהו אחר, אבל במקום גב, אתה נישא על חשבון כרטיס אשראי של מישהו אחר. כרטיס האשראי מוסיף אדם נוסף כמשתמש מורשה על חשבון כרטיס האשראי שלהם. לאחר מכן, את כל ההיסטוריה של חשבון כרטיס האשראי מופיע על דוח האשראי של המשתמש המורשה וכלל ניקוד האשראי שלהם. אף אחד הכרטיס של כרטיס האשראי או הלוואות אחרות יופיעו על היסטוריית האשראי של המשתמש המורשה, רק את כרטיס אחד.
להיות משתמש מורשה על כרטיס אשראי עם היסטוריית תשלום חיובי היה לשפר את הציון שלך (נתון האשראי ניקוד החישוב כולל חשבונות משתמש מורשה בציונים אשראי). מצד שני, תשלומים מאוחר ויתרות כרטיס אשראי גבוה עבור חשבון המשתמש המורשה יכול להוריד את הציון שלך בהתאם למידע אחר על דוח האשראי שלך.
שים לב שלא כל חברות כרטיסי האשראי דיווחו על חשבונות משתמש מורשים ללשכות אשראי, בין השאר בגלל העלות ובחלקה בגלל הדרך שבה נעשה שימוש לרעה.
Piggybacking התעללות
Piggybacking הפך דרך עבור אנשים עם רע האשראי זיוף גבוה יותר ציונים האשראי מבלי לעשות את העבודה בפועל לבנות אשראי לבנות אשראי משלהם.
ישנן חברות אשר גובה תשלום כדי להוסיף אותך כמשתמש מורשה לחשבון כרטיס אשראי חיובי של זר. כתוצאה מכך, היית רואה דחיפה ניקוד האשראי שלך פעם אחת את החשבון פוגע דוח קרידט שלך. לאחר מכן, אתה יכול להשתמש הציון הגבוה יותר כדי להעפיל הלוואות, כרטיסי אשראי, ואת שיעורי הריבית לא היית יכול לקבל אחרת. אתה אף פעם לא מקבל גישה כרטיס אשראי פיזי או את פרטי החשבון, רק את היתרון של ההיסטוריה להופיע על דוח האשראי שלך.
כאשר משכנתא המשבר, המלווים הבינו שהם היו הונאה ביקורת על הדרך חשבונות משתמש מורשה יכול להיות מניפולציה כדי לנפח באופן מלאכותי ציונים האשראי. בתגובה, FICO tweaked הציון שלהם כדי לאפשר למלווים לחזות טוב יותר הונאה חשבונות משתמש מורשה. החברה במקור תכנן להסיר חשבונות משתמש מורשים מן החישוב לחלוטין, אבל למרבה המזל עבור משתמשים מורשים לגיטימי, בחר את הצרכן ידידותי יותר המסלול.
האם Piggybacking בלתי חוקי?
יש מחלוקת על השאלה אם כרטיס האשראי piggybacking הוא לא חוקי או רק מטעה. החוק האמריקאי קובע כי מי שמבצע הונאת בנק "ביודעין מבצע, או מנסה לבצע, תוכנית או artifice כדי להונות מוסד פיננסי, או להשיג כל הכספים, קרנות, אשראי, נכסים, ניירות ערך או רכוש אחר בבעלות, או בהשגחה או בשליטה של מוסד פיננסי, באמצעות תביעות שווא, מזויפות, מצגים או הבטחות ". הפשע הוא עונש של קנס מקסימלי של 1 מיליון דולר או 30 שנות מאסר או שניהם.
על פי ההגדרה, כרטיס אשראי piggybacking יכול להיחשב הונאות בנק, אבל, נכון להיום, לא היתה החלטה רשמית על הנוהג.
האם Piggybacking עדיין עובד?
זה לא קל כדי לשפר באופן מלאכותי את ניקוד האשראי שלך כי תעשיית האשראי נסגר ב פרצה. חלק ממנפיקי כרטיסי האשראי אינם מדווחים על חשבונות משתמש מורשים ללשכות האשראי, או שהם מדווחים רק על החשבון כאשר למשתמש המורשה יש למעשה כרטיס אשראי בחשבון. חישובי ניקוד האשראי הפכו מתוחכמים יותר, גילוי כאשר חשבון משתמש מורשה הוא למעשה לגיטימי וכאשר אתה נוסף לחשבון של זר לצורך הגדלת ניקוד האשראי שלך.