כיצד להימנע מיסוי כפול של קרנות נאמנות

אל תשלם מסים כפול על קרנות נאמנות שלך

פשטות היא בין היתרונות הגדולים ביותר של קרנות נאמנות, למעט מיסוי. אבל אם אתה יודע כמה חוקי המס ואת הטקטיקה הטקטית של השקעה בקרנות נאמנות, אתה יכול ליהנות באופן מלא את היתרונות ודאגה עצמך פחות על המורכבות.

איך קרנות נאמנות מסים

קרנות נאמנות אינן זהות לניירות ערך אחרים, כגון מניות, משום שהן תיקי השקעות בודדים, הנקראים השקעות מאוחדות, המחזיקות בעשרות או מאות ניירות ערך אחרים.

לפיכך, הפעילות החייבת במס במסגרת ניהול קרנות הנאמנות עוברת את חבות המס לך, המשקיע בקרן הנאמנות. לדוגמה, אם מניות המחזיקות בקרן הנאמנות שלך משלמת דיבידנדים, מנהל הקרן ימכור את המניות במחיר גבוה יותר ממה שהוא שילם עבורה, אתה חייב מס בשתי רמות: 1) מס דיבידנד, אשר ) 2 (מס רווחי הון, אשר יחויב במס בשיעור רווחי הון.

וגם אם יש לך רק החזיק את הקרן המשותפת במשך כמה חודשים ולא מכרו מניות, ייתכן כי אתה יכול לקבל רווח לטווח ארוך רווח הון (בהנחה קרן הנאמנות החזיקה את המניות במשך יותר משנה) . לכן המסים שחולקו לך נובעים מהפעילות בקרן הנאמנות, ולא בגלל פעילות ההשקעות שלך

ראה גם: כיצד דיבידנדים קרנות נאמנות מסים

הטעות הכל-מדי-נפוצה של תשלום מסים דו-צדדיים

עכשיו נניח 5 שנים עברו ואתה מוכר את קרן הנאמנות.

ונניח גם שההשקעה המקורית שלך היתה 10,000 דולר בשווי המניות בקרן הנאמנות והיא שילמה 400 דולר בדיבידנדים בשנה במשך 5 שנים. כדי להיות משקיע לטווח ארוך זהיר, בחרת לקבל את כל הדיבידנדים reinvested במניות נוספות של קרן הנאמנות שלך. עשית עבודה די טובה בחירת קרן הנאמנות שלך ואת מחיר המניה הערכה, כולל דיבידנד reinvestment, נותן לך ערך סופי של $ 15,000 כאשר אתה הולך למכור את קרן הנאמנות.

מאז קנית את הקרן ב $ 10,000 ואתה מכרו אותו ב 15,000 $, תשלם מס על 5,000 $ רווחי הון, נכון? אם אתה כמו מיליוני משקיעים אחרים שעושים את אותה טעות, כן היית משלם מס על $ 5,000 ב "רווחי". אבל אתה תהיה טועה ולכן ישלם יותר מדי מסים!

למה זה, אתה שואל? זכור, ההשקעה המקורית שלך היה $ 10,000, אבל אתה גם השקיע (או ליתר דיוק מחדש השקיעו) 2,000 $ דיבידנדים. לכן הבסיס שלך הוא 12,000 $ ואת רווח במס שלך הוא $ 3,000 (לא 5,000 $)!

אתה יכול לראות איך טעות המס המשותפת יכולה כל כך בקלות להתרחש? הדוגמה שלי כאן היא פשוטה ואינה חשבון עבור הרכבה ריבית אבל השיעור נשאר אותו הדבר: רוב המשקיעים חושבים הסכום שהם השקיעו בקרן הנאמנות מחוץ בכיס שלהם הוא סכום ההשקעה המקורי שלהם או "בסיס" לדיווח מס.אבל ה- IRS אומר את כל הדיבידנדים מחדש ואת חלוקת ההון רווח נחשב "השקעות", גם.

אתה יכול להימנע עושה את אותה טעות פשוט על ידי שמירה על כל קרנות הנאמנות שלך ואת תשומת הלב לשים לב לכל הסכומים שהושקעו, וחשוב יותר, את הסכומים "reinvested." ניתן גם לעיין בפרסום IRS 550.

אפילו יותר טוב, לשמור את הדוחות שלך ולהעביר אותם יחד עם מקצוען המס שלך בזמן שאתה הולך על החיים שלך.

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה מס או בייעוץ השקעות . בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.