לעשות את שיעורי הבית שלך לפני שאתה מתחיל rollover IRA
הנה מה שאתה צריך לדעת לפני שתתחיל גלילה IRA.
דע את ההבדל: הפצה IRA לעומת רולבר IRA
אם אתה לוקח את הכסף פרישה כהפצה במזומן תצטרך לשלם מס הכנסה, ואם אתה עדיין לא 59 ½, ההפצה שלך יהיה כפוף עונש הנסיגה 10% מוקדם .
אם אתה משתמש rollover IRA להעביר את כספי הפרישה שלך מהחברה שלך 401 (k) ישירות לחשבון IRA, לא מסים כאלה יוערכו. במקום הכסף שלך פרישה יישאר מס נדחים, ואתה לא תשלם מסים עד למועד שבו אתה לוקח הפצה במזומן.
למד את הצעדים הדרושים כדי להתחיל גלילה IRA
1. בחר מוסד פיננסי שבו ברצונך לפתוח את חשבון ה- IRA שלך. אם כבר יש לך IRA אתה יכול rollover החברה שלך פרישה כסף לתוך הקיים שלך IRA. התקשר לחברה שבה יש לך IRA או איפה אתה רוצה לפתוח את חשבון ה- IRA שלך, ולספר להם מה אתה רוצה לעשות. הם יציעו הדרכה.
2. התקשר מספר פרישה החברה שלך מספר הטלפון. תגיד אז אתה כבר לא מועסקים ואתה רוצה rollover כסף פרישה לחשבון IRA שלך. הם סביר להניח לשלוח לך חבילת ניירת תצטרך להשלים. לפעמים הם יוכלו לעזור לך בטלפון.
3. קבל עזרה אם אתה לא יודע איך להשלים את הניירת. לאחר מס הכסף יכול להיות מגולגל ישירות IRA רוט. רוט 401 (k) כסף צריך להיות מגולגל לחשבון רוט IRA. מס רגיל נדחים תרומות יכול להיות התגלגל על חשבון IRA רגיל. אם אתה משלים את הניירת או את העסקה rollover IRA שגוי זה יכול לגרום לבעיות גדולות מאוחר יותר.
שאל רואה חשבון, רק יועץ פיננסי בתשלום, או מוסד פיננסי כי הוא הבית של חשבון IRA שלך לעזרה.
להחליט אם אתה צריך להשתמש ב- IRA rollover או להשאיר את הכסף איפה זה
אם אתה בין גיל 55 ו 60 , לחשוב פעמיים לפני שאתה פרישה כסף פרישה ל IRA. ייתכן שיש לך את האפשרות לקחת עונש חינם משיכות אם עזב את העבודה לאחר גיל 55 .
קבל השכלה. אם אתה לא יודע שום דבר על השקעה, אתה נמצא בסיכון של ביצוע טעויות כסף גדול או להיות דיברו לתוך עושה את הדבר הלא נכון על ידי האדם הלא נכון. תוהה מה כדאי להשקיע? אולי אתה צריך הדרכה מקצועית לפני שתתחיל. אם אתה רוצה ספר נהדר על הנושא להשקיע, לבדוק ארבעה עמודי השקעה .
דע את היתרונות של גלילה IRA
1. יותר שליטה על ההשקעות. בתוך תוכנית 401 (k) שלך או תוכנית אחרת החברה מספר מסוים של אפשרויות ההשקעה מסופקים לך והחברה עשויה לשנות את ספקי התוכנית בכל עת.
2. עלויות נמוכות פוטנציאלית. הכספים בתוך החברה שלך מתכננים לגבות עמלות בצורה של יחס הוצאה . אתה יכול לבחור השקעה באיכות דומה עם עמלות נמוכות יותר באמצעות קרנות אינדקס בחשבון Rollover IRA.
3. IRAs עשוי להקל על המוטבים.
לא כל תוכניות פרישה החברה מציעים את אותם הכללים כמו איך המוטב שלך יכול למשוך כספים. בחשבון IRA, המוטב שלך תהיה אפשרות לקחת את ההפצות החוצה לאט על תוחלת החיים שלהם. הם עשויים או לא יכול להיות אפשרות זו אם הכסף נשאר בתוכנית החברה.
4. היכולת לבחור השקעות בטוח. תוכניות הפרישה של החברה אינן מציעות בדרך כלל מגוון רחב של השקעות בטוחות במיוחד , כגון אג"ח ממשלתיות, תעודות פיקדון וקצבאות קבועות. אם אתה לא רוצה שום סיכון, ייתכן שיהיה יותר אפשרויות על ידי גלגול הכסף שלך ל- IRA.
הימנע טעויות
כסף הפרישה שלך הוא מוגן הנושה הוא מסים נדחים. אתה לא רוצה לאבד את היתרונות האלה אטרקטיבי. למד כל מה שאתה יכול על איך להימנע עושה טעויות יקרות. אם אתה תקוע, לחפש את עזרתו של יועץ פיננסי טוב .