מתי אני יכול למשוך כספים מ 401 שלי (k) ללא עונשים?

הימנע קנסות על ידי ידיעת הכללים הקשורים לגיל

יש לך חשבון פרישה 401 (k)? תוהה מתי ואיך אתה יכול להתחיל הקשה על החיסכון שלך ללא מס? כללים שונים חלים בגילאים שונים. ככל שגילך נמוך יותר, כך פחות האפשרויות שלך, במיוחד אם אתה עדיין לא בדימוס. זה יכול להיות מתסכל אם אתה צריך את הכסף עבור הוצאות שאינן פרישה, אבל הרעיון של 401 (k) היא כדי להבטיח שאתה פיננסי ממס כאשר אתה פורש.

מתחת לגיל 55

אם אתה מתחת לגיל 55, ואתה עדיין עובד עבור החברה שמנהלת את 401 (k) התוכנית, יהיו לך רק שתי אפשרויות (בהנחה האפשרויות זמינות על ידי המעסיק שלך).

כדי להקיש 401 (k) כספים , תצטרך גם לקחת 401 (k) הלוואה או נסיגה הקושי.

אם אתה כבר לא מועסקים על ידי החברה, אתה יכול לגלגל את הכספים ל IRA, או במזומן בתוכנית 401 (k) . תחשוב פעמיים על פשיטת רגל אם כי: אם אתה במזומן אתה תבטל הגנה נושים יקר כי נשאר במקום כאשר אתה שומר את הכספים בתוכנית.

גיל 55 עד 59 1

אם אתה בדימוס, רוב 401 (k) תוכניות לאפשר משיכה ללא עונש בגיל 55. כדי להשתמש זה 401 (k) פרישה גיל 55 הפרשה העבודה שלך חייב להסתיים לא לפני השנה שבה אתה פונה לגיל 55, אתה חייב לעזוב את הכספים שלך 401 (k) תוכנית לגשת אליהם ללא עונש. ישנם כמה יוצאים מן הכלל: עבור שוטרים רבים, כבאים ו- EMTs, הוראה זו הופכת את הכספים לזמינים כבר בגיל 50, במקום 55)

לפני הקשה על 401 שלך (k), הקפד לבדוק את הכללים המסדירים זה גיל 55 נזילות הפרשה:

1. אם תפרוש בשנה שקדמה לגיל 55, לא תחול הוראת גיל הפרישה 401 (k). הנסיגה שלך תהיה כפופה 10% מס מוקדם עונש מס . לדוגמה, נניח שאתה לפרוש בשעה 54, לחשוב בשנה אחת אתה יכול לגשת כספים ללא קנס. לא, סליחה. אתה צריך לחכות עוד שנה אחת לפרוש על הוראה זו כדי להחיל.

1. אם אתה מגלגל את 401 (k) תוכנית מעל ל IRA, את גיל הפרישה גיל 55 לא יחול . הגיל המוקדם שבו אתה יכול למשוך כספים מחשבון IRA מסורתי ללא מסים עונש הוא גיל 59 ½.

גיל 59 ½ עד 70 1/2

ברגע שאתה מגיע לגיל 59 1/2 הכללים לשנות קצת, אבל גישה שלך 401 (k) קרנות בגיל 59 1/1 תלוי אם אתה עדיין עובד או לא.

גמלאי . אם אתה בדימוס, הסתיימה התעסוקה לאחר שהגיע לגיל 55, ועדיין יש כספים בתוכנית 401 (k) שלך, אתה יכול לגשת אליהם בגיל 59 1/1 ולא לשלם מס מוקדם עונש מס. אם יש לך מגולגל 401 שלך (k) כספים ל- IRA, הכללים הם זהים: גיל 59 1/2 הוא המוקדם ביותר שאתה יכול למשוך כספים מחשבון IRA ולשלם לא מוקדם מס עונש הנסיגה.

עדיין עובד. אם אתה עדיין עובד, אתה יכול לגשת כספים מתוכנית הישנה 401 (k) ברגע שאתה מגיע לגיל 59 1/2, אבל ייתכן שלא תהיה גישה זהה כספים בתוך תוכנית 401 (k) בחברה שבה אתה כרגע עבודה. בדוק עם מנהל התוכנית שלך 401 (k) כדי לראות אם התוכנית שלך מאפשרת מה שנקרא הפצה "ב-שירות" בגיל 59 ½. 401 (k) תוכניות לאפשר את זה ואחרים לא.

401 (k) גיל הפרישה 70 ½

גיל 70 1 1/2 הוא הגיל שחייב הפצות המינימום להתחיל.

בגיל זה, באופן כללי, אתה חייב להתחיל לקחת הפצות מכל תוכניות פרישה המס שלך נדחים (תוכניות כמו IRAs ו 401 (k) s.

אם אתה עדיין עובד על ידי החברה שמנהלת את תוכנית 401 (k) שלך, אתה לא הבעלים, ואתה לא רוצה לקחת חלוקה, התוכנית שלך עשויה להציע חריגה אלה הפצות חובה. יהיה עליך לבדוק עם מנהל התוכנית שלך כדי לראות אם הם מאפשרים חריגה לכללים המינימום הנדרש ההפצה אם אתה עדיין עובד בגיל 70 1/2.