גישה לגיל 55 אפשרי, ואפילו בגיל 50 עבור חלק מהעובדים
זה תלוי אם אתה עדיין עובד עבור החברה שבה 401 שלך (k) היא תוכנית בשעה; אם אתה כבר לא עובד עבור החברה, אז זה תלוי בן כמה היית כאשר עזב את העבודה שם. אני מכסה את הנסיבות הללו להלן.
עדיין עובד עבור החברה
רוב 401 (k) תוכניות לא מאפשרים "משיכות רגילות" בגיל 55 בזמן שאתה עדיין עובד עבור החברה.
בנסיגה רגילה , אני מתכוון לנסיגה שאינה כפופה לעונשים ואינה מחייבת אותך לעמוד בתנאים מיוחדים.
במקום נסיגה רגילה, ייתכן שתוכל לקחת הלוואה 401 (k) , או זכאי לנסיגה הקשיים - אם התוכנית 401 (k) שלך מאפשר את האפשרויות. לא כל 401 (k) תוכניות נדרשים להציע הלוואות או נסיגה מצוקה.
ניתן גם לבדוק עם מנהל התוכנית שלך כדי לראות אם יש להם הוראה מיוחדת המאפשרת משהו שנקרא הפצה במהלך השירות .
לא עובד יותר עבור החברה
אם אתה רוצה לקחת כסף מתוך תוכנית 401 (k) הישן - כלומר תוכנית ממעסיק שאתה כבר לא עובד - הכללים הם קצת שונה.
אם עזבת את המעסיק הקודם שלך במהלך או אחרי השנה שהגיע לגיל 55; אז אתה יכול לקחת נסיגה של 401 (k) התוכנית. נסיגה זו תיחשב כהכנסה חייבת, אבל זה לא יהיה כפוף מס עונש נסיגה מוקדמת.
זה חל גם אם אתה עדיין לא גיל 59 ½. זה חל אם השארת את הכסף שלך בתוכנית 401 (k). עבור עובדי בטיחות הציבור מוסמך הוראה זו חלה בגיל 50, במקום 55. ראה מס הכנסה IRS פרישה נושאים על הפצות מוקדמות, ו לגלול למטה אל טופס ההפרדה סעיף השירות והערות שוליים בתחתית לצורך אימות.
אם מגלגלים את תוכנית 401 (k) הישנה שלך ל- IRA, הוראה זו של גישה מוקדמת אינה חלה. אם אתה לוקח נסיגה קבוע מ IRA לפני גיל 59 ½, היא כפופה מס הכנסה בתוספת מס עונש נסיגה מוקדמת.
מה אם עזב את המעסיק הקודם שלך לפני גיל 55?
אם עזבת את המעסיק הקודם שלך לפני שנה, הגעת לגיל 55 (גיל 50 לעובדי בטיחות הציבור כפי שהוגדרו על ידי מס הכנסה), אבל עכשיו אתה מעל 55, מצטער, את גיל 55 מיוחד משיכה הוראה אינה חלה. כל משיכות אתה לוקח יהיה כפוף מס עונש אלא אם כן אתה יכול לגלגל את 401 (k) תוכנית ל- IRA ולהיות זכאי חריגה לעונש.
הזדמנויות תכנון
401 (k) כסף הנושה מוגן. אתה תבטל את ההגנה הזו על ידי הפקת תוכנית 401 (k) מוקדם . אם אתה בצרות פיננסיות, במזומן 401 (k) תוכנית מוקדם עשוי להיות הדבר הגרוע ביותר לעשות.
אם אתה פורש מוקדם (לפני גיל 60 למשל), במקרים מסוימים, זה הגיוני להשאיר כסף בתוכנית 401 (k) עד שתגיע לגיל 59 ½. בדרך זו, אתה יכול לקחת משיכות אם אתה צריך.
אם אתה יכול לפרוש בגיל 54, זה יכול להיות הגיוני לחכות עד שנה אתה מגיע לגיל 55. בדרך זו יש לך יותר גישה שלך 401 (k) כסף והוא יכול לקחת משיכות שאינן כפופות מס מוקדם עונש מס.
בירושה 401 (k) s
אם אתה מוטב וירש, תוכנית 401 (k) את הכללים לעיל אינם חלים. הכללים החלים עליך תלויים בשאלה אם היית בן זוג, או בן זוג לא, ואת גיל מותו של בעל 401 (k).