כיצד לקבל עסקה גדולה
הלוואה אוטומטי עוזר לך לקנות מכונית שעולה יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך עם מזומנים. אלא אם כן יש לך כמות משמעותית חיסכון, אתה כנראה ללוות לשלם את הרכב שלך עם תשלומים חודשיים שטוחים.
אם אתה שואל בתבונה, אתה נהנה משני יתרונות חשובים:
- אתה תשלם פחות (אולי אלפי דולרים פחות) על הרכב שלך
- תהיה לך את הגמישות לשנות את הרכב ואת מטרות אחרות הקרן בתוך כמה שנים קצרות
התחל לתכנן את ההלוואה הרבה לפני שאתה אי פעם להתחיל להסתכל על מכוניות. קבלת הברווזים שלך בשורה מראש משפר את הסיכויים כי תקבל הלוואה (ומכונית) שמתאים עם אורח החיים שלך. בנוסף, כאשר הגיע הזמן לעשות עסקה, אתה תהיה מוכן להמשיך בביטחון.
מפתח הלוואה גדולה # 1: ניהול האשראי שלך
האשראי שלך ( בשילוב עם ההכנסה שלך ) קובע אם או לא תאושר להלוואה. האשראי שלך הוא ההיסטוריה שלך של הלוואות מ מלווים אחרים - יש לך לווה לפני, ואתה להחזיר את ההלוואות בזמן? עם ניקוד טוב האשראי , תקבל ריבית נמוכה יותר, כלומר אתה תשלם פחות עבור הרכב שלך (הן מבחינת סך עלויות הריבית, ואת התשלום החודשי, אשר מבוסס על הריבית שלך ).
בדוק את האשראי שלך: סקור את דוחות האשראי שלך לפני שתחיל על הלוואות אוטומטי או בקר זכיון. כל הצרכנים בארה"ב זכאים לדוח אשראי חינם תחת החוק הפדרלי, אז לממש את הזכויות שלך . ודא כי האשראי שלך נראה טוב כמו שזה אפשרי. המלווים שלך יהיה בעיקר לבצע את החלטת ההלוואות על ניקוד האשראי שלך.
קרא את הדוח בקפידה לתקן את כל השגיאות כי יהיה לגרור את הציון שלך - הם נפוצים יותר ממה שאתה חושב.
מפתח הלוואה גדולה # # 2: לדעת כמה אתה יכול להוציא
קבל מושג ברור על כמה אתה יכול להוציא (למטה תשלום חודשי) לפני שתתחיל להסתכל על מכוניות. אם אתה מתאהב ברכב לפני שאתה יודע אם זה בתקציב שלך, כמה אנשי מכירות יכולים לעשות את זה נראה כאילו המכונית היא סבירה עם מתמטיקה מהודר הלוואות לטווח ארוך .
המקדמה שלך היא תשלום מראש - גדול יותר את התשלום שלך למטה, קטן ההלוואה שלך (ואת התשלומים החודשיים וכתוצאה מכך). זה כואב לכתוב בדיקה גדולה מראש, אבל תוכל ליהנות גמישות רבה יותר מאוחר יותר אם תעשה זאת.
התשלומים החודשיים שלך הם תשלומים רגילים שתבצע במשך שנים רבות. שמור את אלה ברמה נוחה כי אתה אף פעם לא יודע אם הדברים ישתנו. ההכנסה שלך עלולה ליפול, או שאתה עלול להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות בשנים הקרובות. אם אתה מבלה כמה שאתה יכול היום, אתה מעמיד את העתיד שלך בסיכון.
מפתח הלוואה גדולה # 3: תסתכל על התמונה הגדולה
להבין איך עובדים הלוואות , ואתה מצויד טוב יותר כדי לקבל החלטות חכמות על ההלוואה שלך. כאשר קונים מכונית לאבד פרספקטיבה, הם בדרך כלל נופלים לתוך שתי מלכודות מסוכנות:
- התמקדות בתשלום החודשי (בניגוד למחיר הרכישה ולמחיר הכולל כולל ריבית)
- חזון המנהרה ( הצורך לקנות מכונית מסוימת או תכונות מסוימות, גם אם אלה אינם מתאימים הכספים שלך)
זה מפתה להתמקד התשלום החודשי כאשר מחליטים כמה אתה יכול להרשות לעצמך. למעשה, כמה סוחרי רכב לעודד את זה. למרבה הצער, התשלום החודשי קל לשנות: פשוט להפוך את ההלוואה האחרונה עוד. מתיחה הלוואה במשך שנים רבות יותר (למשל, הולך עם הלוואה אוטומטי שבע שנים במקום הלוואה של ארבע שנים) עושה עבור תשלומים נמוכים יותר - אבל זה גם התוצאות באופן דרמטי עלויות ריבית גבוהות יותר. מה עוד, יש לך סיכוי טוב יותר לקבל הפוך על ההלוואה שלך (כאשר אתה חייב יותר על הרכב מאשר זה שווה).
ביצוע תשלום קטן למטה מרגיש טוב היום, אבל זה אומר שאתה ללוות יותר (אשר, שוב, עושה את זה קל לקבל הפוך).
ודא שאתה קונה מכונית שאתה יכול להרשות לעצמך באמת ולהימנע לקיחת הלוואה כי יחזור לרדוף אותך.
טיפ: אלא אם כן אתה משלם במזומן, מומלץ לשים לפחות 20% עבור מקדמה ולקבל הלוואה במשך חמש שנים או פחות.
מפתח הלוואה גדולה # 4: חנות מסביב
זה פשוט אבל זה לעתים קרובות התעלמו. הנקודה החשובה ביותר כאן היא שאתה לא צריך לקבל הלוואה אוטומטי שלך מהסוכנות. בדוק עם איחוד אשראי , בנק, משאיל מקוון , או מקור ההלוואות P2P. ברוב המקרים, סוחר הרכב שלך לא תהיה ההלוואה אוטומטי הטוב ביותר (אבל במקרים מסוימים ההצעה של סוחר לא יכול לנצח). על ידי התייעצות עם משאיל חלופי לפני שאתה צעד על המגרש, אתה תהיה חמושים עם הידע של מה זמין לך - וזה נותן לך כוח מיקוח.
מפתח הלוואה גדולה # 6: הימנע מראש עונשים
דברים משתנים בחיים וגמישות חשובה. ההלוואה שלך אוטומטי צריך להיות גם גמיש . מצא משאיל שיאפשר לך לבצע תשלומים נוספים או לשלם את ההלוואה לחלוטין ללא כל עונשין. חשוב לקרוא את האותיות הקטנות - כמה "עונשים" לא נקראים "קנסות", ועונשים מראש מיושן מראש כבר מחוץ לחוק במדינות מסוימות (כך המלווים צריכים למצוא דרכים אחרות כדי להרתיע תשלום).
מפתח הלוואה גדולה # 7: הערכת ביטוח
המלווים לפעמים לשאול על החיים ועל ביטוח נכות בעת רכישת מכונית. הם לא שואלים מתוך חסד - הם רוצים למכור ביטוח נוסף עם ההלוואה שלך. ביטוח אשראי מסייע לכסות את תשלומי ההלוואה, אבל זה לעתים רחוקות עסקה טובה כדי לקבל ביטוח אשראי עם משאיל שלך. להעריך את החיים הקיימים שלך ואת מדיניות נכות כי אתה הבעלים של הפרט או שאתה מקבל דרך המעסיק שלך.
שוב, לאסוף מידע לפני שאתה הולך לקנות מכונית, כפי שאתה רוצה את הפרטים האלה זמינים. בנוסף, זה פשוט חכם לדעת איך אתה ובני משפחתך מוגנים אם משהו קורה. אם אתה מרגיש שאתה צריך כיסוי, להשוות הצעות ממספר מקורות שונים, כולל סוכן ביטוח בודד שאינו מזוהה עם משאיל שלך.
כאשר אתה לווה כסף כדי לקנות מכונית, המלווה שלך כבר מוגן: הם יכולים repossess את הרכב אם אתה מפסיק לבצע תשלומים - כך להתמקד בהגנה על עצמך ועל יקיריכם. בדוק את תוכנית ההלוואה אוטומטי של וולס פארגו.