תלוי איך דברים הולכים, שיתוף חתימה על הלוואה זו יכולה לעזור או לפגוע ציונים האשראי שלך. כמובן, הדבר הגרוע ביותר שיכול לקרות הוא מאוחר (או החמיץ) תשלומים על הלוואה אתה כבר חתם על.
דוחות האשראי שלך
כאשר אתה שותף לחתום, כי ההלוואה צריכה להופיע בדוחות האשראי שלך. אחרי הכל, אתה 100% אחראי על החזר ההלוואה - בדיוק כמו האדם שאתה עוזר - גם אם אתה לא מתכוון לעשות כל התשלומים. דוחות אשראי לעזור המלווים להבין כמה אתה עלול לחייב, ויש אפשרות ממשית כי תצטרך לשלם את כל ההלוואות לך שיתוף לחתום על (הלווה עשוי להיות אחראי, אבל דברים קורים - אובדן עבודה, אסונות טבע, ו תאונות אוטומטי יכול לקחת את היכולת של הלווה להחזיר).
זה נטל החוב הפוטנציאלי עלול להקשות עליך ללוות.
ציוני אשראי מעריכים מספר קריטריונים, וציוניך יושפעו כאשר תחתום. לדוגמה, את הכמות Owed הקטגוריה שלך FICO ניקוד האשראי - המהווה 30% הציון שלך - מסתכל:
- כמה אתה לווה (סה"כ)
- כמה אשראי זמין שלך אתה משתמש כרגע (התחתון יותר טוב)
- כמה חשבונות יש לך עם יתרות (יותר מדי כרטיס אשראי הלוואות יכול להיראות רע)
- כמה הלוואה בתשלומים הוא עדיין owed (מותג חדש הלוואות עדיין יש יתרות גבוהות)
חתימה משותפת תשפיע על כל הגורמים הללו - לא בהכרח בצורה טובה. אם יש לך אשראי מוצק (לדוגמה, יש לך ציון אצבע משולשת מעל 800 ויש לך אשראי טוב במשך שנים), ההשפעה עשויה להיות מינימלית.
אבל אם יש לך אשראי "רזה" או מעולם לא הקים אשראי אתה רוצה להיות זהיר. עם זאת, שיתוף חתימה על הלוואה יכול לעזור לך לבנות את האשראי שלך - ראה להלן.
זה לא בלתי אפשרי ללוות לאחר שיתוף חתם, אבל אתה להקטין את יכולת ההשאלה שלך. המלווים להעריך את הסיכוי שאתה לפרוע על בסיס מספר גורמים בנוסף ניקוד האשראי שלך. לדוגמה, הם מסתכלים על כמה ההכנסה החודשית שלך זמין לשלם את ההלוואות החדשות ( החוב שלך יחס הכנסה ). הלוואה שיש לך חתם על יקטין את המלווה של תצוגה של כמה אתה יכול להרשות לעצמך.
החדשות הטובות
בצד החיובי, שיתוף חתימה על הלוואה יכולה לעזור לך לשפר את האשראי שלך. זה נכון במיוחד אם מעולם לא השתמשת אשראי בעבר או שיש לך כמה פריטים שליליים היסטוריית האשראי שלך.
כאשר הלוואות לקבל תשלום בזמן, האשראי שלך משפר. להיות משויך (ואחראי) הלוואה כי מקבל השתלם בהצלחה יכול רק לעזור. עם זאת, אם יש תשלומים מאוחר - או אם אתה והשואל אחרים (ים) ברירת המחדל על ההלוואה - אתה תשלם את המחיר כאילו היית האחראי הבלעדי על ההלוואה.
דרך נוספת שיתוף שיתוף חתימה מסייע לך לבנות אשראי היא בקטגוריה של מיקס אשראי האשראי שלך FICO הציון.
בעוד קטגוריה זו רק מהווה 10% הציון שלך, כל מעט עוזר. קטגוריה מערבל האשראי בוחן אילו סוגים של הלוואות השתמשת. אם אתה רק ללוות עם כרטיסי אשראי (או שיתוף לחתום על חשבונות כרטיס אשראי), לא תקבל הרבה שיפור. אבל אם אתה קשור הלוואות בתשלומים אחרים כמו הלוואות רכב הלוואות הביתה, תוכל לשפר את התמהיל של חשבונות בדוחות האשראי שלך - וזה דבר טוב.
הדבר הכי חשוב
אם הדאגה שלך היא על מניעת נזק ציונים שלך או שיפור האשראי שלך, הדבר החשוב ביותר הוא כי כל התשלומים להתבצע בזמן. אם אתה שותף החותם, זה מאוד העסק שלך (ואת הבעיה שלך אם זה לא יקרה). תשלומים מאוחר יזיק אשראי טוב באופן משמעותי לעכב כל הצלחה שיש לך עם אשראי הבניין.